Условия снижения процентной ставки по ипотеке в 2022 году

Как снизить процент по ипотеке

Ни один банк просто так не снизит размер процентов по кредиту, так как от ставки по кредиту напрямую зависит получение дохода. Тем не менее, заемщик может повлиять на размер процентной ставки и на другие условия потребительского кредита или ипотеки.

При получении нового кредита можно оформить добровольную страховку, воспользоваться преимуществами государственных программ, привлечь созаемщиков или поручителей. По действующему договору можно пройти реструктуризацию или рефинансирование. Обо всех вариантах, как снизить ставку по ипотеке, читайте в нашем материале.

Что влияет на процентную ставку по ипотеке

Каждый банк сам определяет условия кредитования граждан и юридических лиц. Сильно завышать ставку процентов не имеет смысла, так как иначе клиент уйдет в другую кредитную организацию. При определении ставки по различным программам банки учитывают следующие факторы:

  • показатель ключевой ставки ЦБ РФ, так как он напрямую влияет на кредитование, на стоимость заемных ресурсов в финансовой системе страны;
  • кредитные программы и предложения от других банков, так как все они конкурируют за привлечение новых клиентов;
  • операционные риски, которые связаны со статусом и доходами потенциальных заемщиков, их отношением к ранее взятым обязательствам.

Ипотека — это кредит на приобретение недвижимости. Для банка такой вариант кредитования дает дополнительные гарантии возврата денег, так как на квартиру регистрируется залог. Поэтому проценты по ипотеке изначально меньше, чем по потребительским или целевым кредитам, и уж гораздо ниже, чем по микрозаймам.

Чаще всего банки прописывают в рекламных предложениях условие о процентной ставке так «от …. % годовых». Это позволяет рассматривать каждую заявку индивидуально, давать снижение процентов постоянным и добросовестным заемщикам, и зарплатным клиентам. Также льготы могут предоставляться при снижении операционных рисков за счет добровольного страхования. Банк может уменьшить процент по ипотеке для клиентов другой кредитной организации, если они обратятся за рефинансированием.

Может ли процент по ипотечному кредиту
меняться автоматически за то время,
что клиент его обслуживает?

Может ли заемщик повлиять на условия ипотечного договора

Клиент не может заставить банк при принятии решения о кредитовании снизить процентную ставку по ипотеке или дать другие льготы. Исключением являются только государственные программы, где порядок предоставления льгот прописан в нормативных актах. Например, можно получить отсрочку или рассрочку по платежам, если воспользоваться ипотечными каникулами.

В большинстве случаев заемщик должен подстраиваться под требования банка, чтобы снизить ипотеку, получить выгодный график платежей.

Повлиять на условия ипотечного договора можно:

  • при оценке кредитных программ от разных банков, выборе предложений с меньшей ставкой, с наличием дополнительных преимуществ;
  • путем выполнения дополнительных требований, заявленных банком (например, добровольное страхование жизни, участие поручителя);
  • путем изменения условий действующего ипотечного договора через свой банк или другую кредитную организацию (рефинансирование, реструктуризация).

К сожалению, даже при соответствии всем условиям кредитной программы, невозможно заранее знать, снизят ли банки процент. В каждом случае решение принимается индивидуально, а отказ могут вынести даже самому добросовестному заемщику. Только по государственным программам банк обязан дать льготы или преимущества, если клиент выполнил обязательные требования.

Что такое кредит с плавающей ипотечной
ставкой и к какому показателю
эта ставка привязана?

Как получить сниженную ставку при оформлении ипотеки

Ипотека является долгосрочным договором. Несмотря на относительно низкую процентную ставку, общая переплата за период действия договора может составить сотни тысяч и миллионы рублей. Если добавить к этому расходы на обязательное имущественное страхование, то сумма переплаты станет еще больше.

Поэтому еще на этапе подачи заявки нужно взвесить свои финансовые возможности, попробовать найти минимально возможный процент по ипотеке.

Выбор кредитной программы с выгодными условиями

Получить сниженную ставку по ипотеке можно, если еще до подачи заявки рассмотреть варианты кредитования от разных банков. Для этого рекомендуем посмотреть:

  • предложения по процентным ставкам и другим условиям ипотеки на сайтах разных банков — разница даже в несколько десятков знаков после запятой даст существенную экономию на платежах;
  • дает ли банк дополнительные льготы зарплатным клиентам — речь может идти не только о снижении ставки, но и об упрощенном рассмотрении заявки, минимальных требованиях к документам, об отказе от взимания платы за дополнительные услуги;
  • есть ли возможность повлиять на размер процентов путем выполнения дополнительных требований банка — например, Сбер и ряд других кредитных организаций снижают ставку на 0.1-0.2% при электронной регистрации купли-продажи и залога;
  • при оформлении заявки на кредит и подаче документов удаленно, через сайт банка. Так, например, поступает банк ВТБ, снижая ставку за оптимизацию свой работы по обработке заявки и подтверждающих сведений на 0.1 — 0,2 п.п.
Читайте также:
Как вернуть задаток за квартиру: если сделка покупки не состоялась или передумали ее покупать

При получении новой ипотеки можно снизить процент путем добровольного страхования, участия в госпрограммах, предоставления дополнительных документов

Желательно сравнить предложения по ставкам от разных банков до подачи заявки. По существующей ипотеке можно снизить процент путем рефинансирования, участия в государственных программах поддержки заемщиков. Некоторые банки допускают снижение процентной ставки для постоянных и добросовестных клиентов.

Банки автоматически меняют размер процентов после того, как ЦБ РФ увеличивает или уменьшает ключевую ставку. Обычно об этом становится известно в день заседания совета директоров Банка России по кредитно-денежной политике из сообщения самого ЦБ, которое потом растиражируют в своих публикациях СМИ.

Если в ближайшее время ключевая ставка будет снижена, лучше подождать соответствующего уменьшения процентов в банках. Если ЦБ РФ планирует увеличить ключевую ставку, лучше поторопиться и попробовать взять ипотеку по действующим процентам.

В 2021 года ключевая ставка ЦБ росла. Сейчас она находится на уровне 8,5 п.п. Есть мнения, что в 2022 году ставка увеличится до 10.5 п.п.

Хорошая кредитная история

На сайте банка вряд ли будет указано, что хорошая кредитная история позволит уменьшить процент по ипотеке. Обычно это влияет на одобрение заявки, так как выдача денег добросовестному заемщику снижает риски по кредиту. Поэтому хорошая кредитная история, скорее всего, позволит снизить ставку для уже взятой ипотеки, если вы решите пройти рефинансирование.

Как можно исправить свою кредитную историю
оперативно. Например, за 6 месяцев?
Спросите юриста

Предоставление дополнительных документов в банк

Оценка кредитных рисков при рассмотрении заявки осуществляется на основании сведений и документов о потенциальном заемщике. Также будут важны данные о доходах, месте работы, о кредитном рейтинге созаемщика-супруга (родителей или совершеннолетних детей). Банк может предложить снижение ставки процентов, если клиент представит не только основные, но и дополнительные документы. Их перечень можно посмотреть на сайте кредитной организации, уточнить у менеджеров при оформлении заявки.

Добровольное страхование

Можно ли уменьшить процент по ипотеке, если согласиться на добровольное страхование? Изначально, при оформлении ипотечного договора заемщику придется согласиться на страхование имущества, т.е. приобретаемой квартиры. Это обязательное требование закона, поэтому без имущественной страховки ипотеку не одобрят.

При выдаче каждого кредита, в том числе ипотеки, банк предлагает оформить добровольное страхование. Чаще всего это будет страховка на случай утраты трудоспособности, жизни и здоровья. Раньше такое страхование при одобрении ипотечного кредита тоже было обязательным. За добровольное страхование нужно платить взносы, причем банк может включить их в тело кредита.

За добровольное страхование банк почти всегда дает возможность снизить проценты. Страховка является дополнительной гарантией, что банк получит остаток по кредиту или хотя бы часть денег в случае смерти, болезни или инвалидности заемщика. Уточнить, на сколько снижена ставка при условии страхования, лучше до подписания кредитного договора. Также учтите, что для сохранения сниженной ставки вам придется ежегодно продлевать страхование, иначе банк ее повысит.

Помните, что при отказе от страхования, договор о котором вы заключили на момент одобрения кредита, банк имеет право по закону автоматически поднять вам ставку по кредиту сразу на 2 п.п.

Поручители и созаемщики

Банк изначально потребует привлечь супруга получателя ипотеки в качестве созаемщика. Это не влияет на размер процентов. Но если предложить банку кандидатуры дополнительных поручителей или созаемщиков, то можно рассчитывать на какие-либо льготы по кредиту, и на снижение ставки. Рекомендуем не только проверить эту информацию на сайте, но и уточнить ее напрямую у менеджеров кредитной организации.

Читайте также:
Переход в неположенном месте и другие нарушения за которые могут оштрафовать пешехода

Остались ли в наших банках предложения
ипотечных кредитов в валюте?
Закажите звонок юриста

Приобретение квартиры у застройщика

Условия ипотеки напрямую зависят от того, на какую квартиру заемщик просит деньги. Обычно проценты по ипотеке ниже по квартирам в новостройках, а не на вторичном рынке. Более того, многие застройщики напрямую сотрудничают с определенными кредитными организациями, что позволяет им предлагать клиентам дополнительные выгоды.

Если застройщик уменьшает ипотеку или предлагает другие преимущества, проверьте, с каким банком он сотрудничает. Такая информация есть на сайтах застройщиков, в документации на объект. В некоторых случаях застройщик может давать собственную рассрочку по платежам, но это не будет являться ипотекой.

Участие в государственных программах

За счет государственной поддержки тоже можно получить льготные условия по ипотеке. На данный момент граждане могут воспользоваться следующими программами:

  • по ставке до 7% можно получить ипотеку на сумму до 3 млн. руб. на квартиру в новостройке или на строящееся жилье (полный условий программы можно найти на Госуслугах);
  • по ставке до 6% можно получить ипотеку на сумму до 6 или 12 млн. рублей (условия программы смотрите по ссылке);
  • по ставке до 5 процентов можно получить ипотеку на сумму до 6 или 12 млн. рублей для жителей регионов Дальневосточного федерального округа (условия программы смотрите по ссылке).

В первом случае снизить проценты может любой заемщик, если оплатит первоначальный взнос от 15%. Второй и третий вариант из списка доступен для молодых семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года.

Ипотеку по государственным программам дают аккредитованные банки. Точный размер ставки может быть существенно ниже 7, 6 или 5%, так как кредитные организации вправе давать дополнительные выгоды клиентам. К льготам по процентам можно добавить оплату первоначального взноса за счет маткапитала, различных субсидий и компенсаций.

Как снизить процент по действующей ипотеке

По существующей ипотеке тоже можно добиться снижения процентов. Прежде всего, это можно сделать по условиям государственных программ. Они предусматривают льготы не только для вновь оформляемых кредитов, но и при рефинансировании для закрытия ранее взятой ипотеки. Ниже расскажем о нескольких вариантах уменьшения ставки по действующему ипотечному договору.

Говорят, что самые низкие ставки
по ипотеке — в госбанках. Это правда?
Закажите консультацию юриста

Через свой банк

Банки могут предлагать постоянным клиентам различные льготные программы, в том числе со снижением процентов по действующим кредитам. Например, с 2020 года такую программу запустил Сбер. Заявки на изменение условий рассматриваются в индивидуальном порядке, поэтому дать гарантию положительного решения очень сложно.

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотеки не даст снижения процентов. Эта программа предусматривает изменение различных условий договора, предоставление рассрочек, изменение суммы помесячных платежей. В большинстве случае это лишь увеличит общую долговую нагрузку и остаток по ипотечному договору. Но для многих заемщиков временная льгота при реструктуризации даст возможность справиться со сложной финансовой ситуацией.

Как снизить процент по ипотеке при рефинансировании

Это самый реальный вариант для снижения ставки. Рефинансирование, как правило, предусматривает получение кредита в другом банке, после чего деньги пойдут на погашение ранее взятой ипотеки. Вот несколько вариантов, по которым можно рефинансировать действующую ипотеку:

  • можно оформить по рефинансированию новую ипотеку с переоформлением залога на новый банк;
  • можно получить обычный потребительский кредит и полностью закрыть ипотеку, если вы видите экономию на процентах;
  • при рефинансировании можно получить дополнительные суммы денег на свои нужны, льготные период по платежам на несколько месяцев.

Рефинансирование позволяет банкам привлекать клиентуру из других кредитных организаций. Поэтому новым заемщикам предлагается уменьшение процентов, другие льготы и преимущества. Снижение ставки на несколько десятых процентов (например, с 5.5 до 5.3%) дает значительную экономию.

У рефинансирования есть существенный минус. Им нельзя воспользоваться сразу после оформления ипотеки или в последние 1-2 года действия договора. Также при переходе в другой банк придется заново оплачивать имущественную страховку за квартиру, и, возможно, комиссию за факт рассмотрения заявки и выделение денег. В результате вся экономия на процентах может уйти на страхование, оценку недвижимости. Рекомендуем тщательно просчитать все выгоды, прежде чем рефинансировать ипотеку.

Читайте также:
Пенсионный фонд в Вяземском - адрес, телефон, режим работы отделения

На каких условиях программа рефинансирования
ипотечного кредита будет однозначно
выгодна? Спросите юриста

Как уменьшить ипотеку другими способами

Только сам заемщик решает, пользоваться ли ипотекой со старыми условиями, если ставки снижены. Можно продолжать платить по первоначальному графику, попробовать рефинансировать кредит, использовать другие варианты погашения долга.

  • регулярно проверять в своем банке новые программы и предложения для постоянных заемщиков;
  • просчитывать и оценивать предложения от других банков, предлагающих рефинансировать ипотеку или выдать потребительский кредит со сниженной ставкой;
  • уточнять сроки действия и условия государственных программ для заемщиков, так как новые нормативные акты принимают практически ежегодно.

Вы можете проконсультироваться у наших специалистов по вопросам, связанным со снижением процентов по ипотеке и изменению условий договора. Также мы поможем выбрать оптимальный вариант действий при возникновении задолженности.

Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки

Ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2022 года с коррекцией основных параметров: ставка вырастет до 7%, предельная сумма кредита снизится и станет единой для всех регионов России — 3 млн рублей. Что теперь будет с ценами на новое жилье?

Фото: Primakovshutterstock

Президент России Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки еще на год — до 1 июля 2022 года, — но с коррекцией ключевых параметров. Также будут расширены возможности по семейной ипотеке.

Аналитики и девелоперы рассказали «РБК-Недвижимости», как продление льготной ипотеки в новом виде повлияет на спрос и цены на рынке новостроек.

Новые параметры льготной ипотеки

Льготная ипотека:

  • ставка по госпрограмме на новостройки увеличена до 7%. Ранее составляла 6,5%;
  • предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. С июня 2020 года максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;

Семейная ипотека:

  • семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.

Льготная ипотека станет недоступной

Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.

Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. «В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными. Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

Читайте также:
Что такое свидетельство о праве на наследство по завещанию

Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.

Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.

«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб., и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи. Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.

По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса. Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он. Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.

«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин. Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он. В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.

По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.

Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.

Фото:VPalesshutterstock

Льготная ипотека в цифрах

Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены. С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Господдержка по «Семейной ипотеке» позволяет парам с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, получить займ по льготной ставке. Семья также может рефинансировать кредит под 5 или 6% в зависимости от места жительства.

Российское правительство совершает последовательные шаги по увеличению рождаемости. Одно из последних – государственная поддержка в получении квартиры по «Семейной ипотеке».

Читайте также:
Пенсия ребенку военнослужащего по потере кормильца в случае его смерти в 2022 году

Второй ребенок, родившийся в семье с ипотечной недвижимостью, дает право доступа к рефинансированию займа по льготной процентной ставке в 6%.

Давайте разберемся, кто может получить такую господдержку и как это сделать.

Семейная ипотека

Матвей – второй ребенок у Марины и Алексея Тихомировых. Он родился в марте 2019 года. Пара жила в ипотечном жилье, поэтому очень обрадовалась, когда поняла, что способна воспользоваться льготой и подать бумаги для рефинансирования.

Господдержка действует с начала 2018 года для семей, в которых растет двое или больше детей. Причем вторые и остальные малыши должны быть со свидетельством о рождении от 1 января 2018 года.

Ранее ставку по этому виду ипотеки сокращали лишь во время получения квартиры или дома на первичном рынке. Также банк давал шанс для рефинансирования первой ипотеки, снижая ставку до 6%. Неполученные доходы банку возмещало государство.

Программа уже претерпевала изменения: увеличивалась сумма кредитования и менялись льготы.

В редакцию ипотеки от ноября 2019 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2020 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

В начале 2021 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Можно ли снизить ставку после рождения второго ребенка

Государство поддерживает семьи, которые получили ипотеку до рождения второго или третьего ребенка. Значит, они могут перекредитовать в определенных ситуациях первый заем по более подходящим льготным условиям.

Теперь семейные пары, где второй ребенок и остальные малыши появились в 2018 году, могут уменьшить годовую ставку. Также у них снизятся платежи за месяц по ипотеке или сократится основное время выплат.

Совет от банка

Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

Марина и Алексей рассчитали на сайте банка возможную выгоду от смены условий кредита. Они поняли, что смогут закрыть заем раньше на целых четыре года. Это отличная новость!

Условия снижения ставки

Господдержка для пар со вторым ребенком действует на определенных условиях.

Чтобы произошло снижение процента, нужно учесть пару моментов:

  • соглашение по ипотеке соответствует покупаемому жилью;
  • займополучатель подходит под требования российского правительства.

Требования к заемщику и семье

Первое и основное – рождение второго ребенка и остальных детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Появление второго ребенка в указанный период времени гарантирует получение права на участие в госпрограмме.

Если второй малыш родился до 2018 года, то третий ребенок должен появиться на свет до конца 2022 года. Его рождение также позволит получить льготу.

  • Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2018 года должны являться гражданами России.
  • Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
  • Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.
Читайте также:
С какого возраста и где можно работать ребенку без нарушения закона

Семья Алексея и Марины соответствовала всем этим условиям. Созаемщиком выступил отец Марины, а муж застраховался на весь срок кредита.

Требования к кредиту

  • Во время использования господдержки невыплаченный остаток фиксируется на 85% от общего количества взятых денег.
  • Общее количество займа должно соответствовать ограничениям, установленным в регионах кредитования. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях количество кредита не должно быть выше 12 млн рублей, для других городов и регионов – сумма не превышает 6 млн рублей.
  • Первоначальный взнос должен составлять 15% от суммы займа.
  • При этом у кредита уже могли сокращать процент, но он должен быть без просрочек по платежам или долгов.

Марина и Алексей брали кредит на двухкомнатную квартиру в Саратове стоимостью 3,5 млн рублей. К рождению второго ребенка им оставалось выплатить около 2,5 млн рублей.

Требования к недвижимости

  • Жилье необходимо оформить после сделки по купли-продажи, либо у получателя ипотеки должен быть документ о приобретении недвижимости в доме, который построен при долевом участии. Сделка заключается у официального юридического представителя на законных основаниях, регламентируемых российским законодательством.
  • Квартиру или дом нужно приобретать на этапе строительства или в только что сданном жилье. Исключения касаются лишь граждан Дальнего Востока. По госпрограмме они могут получить займ на «вторичку», расположенную в сельской местности. Продать ее им способно даже физическое лицо.

Когда Марина и Алексей изучали требования к недвижимости, то условия для жителей дальневосточного округа показались им заманчивыми. В Хабаровске жили их родственники, уже получившие льготу с рождением второго ребенка.

Куда подать заявление

Участвовать в государственной программе могут все. Семейной паре нужно подать заявление в любой банк. Эта услуга также доступна в Совкомбанке.

Заемщику не обязательно пользоваться финансовыми инструментами банка. Снижение ставки возможно оформить для всех, кто соответствует требованиям господдержки.

Совет от банка

Заполните в интернет-приемной финансовой организации или в приложении банка заявление с необходимыми сведениями по займу и квартире. У вас должны быть на руках бумаги, которые позволят снизить ставку по кредиту.

Обратите внимание на то, что финансовая организация не обладает бесспорным правом на одобрение всех поступающих заявок. Решение принимают в индивидуальном порядке.

Заемщик может получить отказ, если не подходит по возрасту, сроку работы, уровню заработка. На решение влияет кредитная история заемщика и созаемщика.

Если кредит не одобрен, то займополучатель может направить документы в иную организацию, работающую с финансами. Вполне возможно, что там оформят снижение по ипотечному займу.

Марина и Алексей подали документы на уменьшение кредита в банк, с которым изначально подписывали договор. Заявку молодой пары со вторым ребенком приняли после тщательного рассмотрения всех необходимых бумаг.

Необходимые документы

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Банку потребуются:

  • сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
  • документы о рождении малыша;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • бумаги о страховании жизни главного кредитора;
  • страховка на квартиру;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • отсканированное трудовое соглашение;
  • справка о подтверждении дохода заемщика;
  • договор на ипотеку.

Также приготовьте данные о разводе и браке.

Марина и Алексей предоставили все необходимые документы, добавив к основным документы о рождении ребенка.

Особенности рефинансирования

Необходимо учесть ряд ограничений. Они могут оставить супругов с ребенком, рожденным с 2018 по 2022 годы, без права участия в госпрограмме.

  • Старшему ребенку в паре, претендующей на господдержку, после рождения еще одного малыша к моменту подачи заявления в финансово-кредитную организацию должно быть менее 18 лет.
  • Не все банки соглашаются использовать в первоначальном взносе материнский капитал. Это служит поводом для отказа в выдаче займа.
  • Программа не распространяется на займы с дотациями по другим льготным госпрограммам.
Читайте также:
Список отделов ПФР Туймазинский район, Республика Башкортостан. Адреса, телефоны, официальный сайт, время приёма

Расскажу о деньгах понятным языком: как заработать, сохранить и приумножить личный капитал. Знаю — управлять финансами просто!

В ДОМ.РФ ожидают снижения ипотечных ставок в 2022 году

Спрос на ипотеку после изменения программы с господдержкой в июле резко упал. Тем не менее ставки пока, а, возможно, и благодаря этому держатся на “льготном” уровне.

 Фото: iStock

Если в июне нынешнего года, перед завершением программы с господдержкой на прежних условиях, в России было оформлено 179 тысяч ипотечных кредитов, то уже в июле, по данным Центробанка, ипотеку получила только 151 тысяча россиян. Выдачи льготной ипотеки на новостройки в июле были ниже средних значений 2021 года на 61%, при этом выдачи “Семейной ипотеки” выросли на 39%, отмечают в ДОМ.РФ.

Фото: iStock

За последнюю неделю августа – начало сентября объем принятых заявок и выдач по льготной ипотеке на новостройки опустился до минимального значения с момента старта программы весной 2020 года. Банки приняли всего 5 тысяч заявок, из которых одобрили 3,3 тысячи, сообщает “Коммерсант” со ссылкой на данные ДОМ.РФ. Было выдано всего 1,6 тысячи кредитов на 3,9 млрд рублей.

“В августе спрос на ипотеку с господдержкой остался на уровне июля. По сравнению со среднемесячным уровнем первого полугодия объем выдач в рамках программы сократился на 64%”, – сообщает пресс-служба ВТБ.

Средняя ставка по ипотеке с господдержкой до сих пор не поднялась до “предельных” 7%. С 5,59% в конце июня средневзвешенная ставка топ-15 банков постепенно повысилась до 6,08%, но в начале августа вновь начала снижаться. К началу сентября она понизилась до 6,05%, рыночные ставки также уменьшились и на первичном, и на вторичном рынке (до 8,37% и 8,54% соответственно). Ставки изменил Россельхозбанк, в четверг о снижении ставки по госпрограмме и семейной ипотеке объявил банк ДОМ.РФ (при соблюдении ряда условий оформить кредит по госпрограмме можно по ставке от 5,45%), удерживает достаточно низкие ставки ВТБ (кредит на новостройку можно оформить по ставке от 4,3%). “В дальнейшем изменение ценовых параметров будет зависеть от действий Центробанка в части повышения ключевой ставки и от макроэкономической ситуации”, – сообщили в пресс-службе ВТБ.

“Поскольку политика ЦБ ужесточается, можно ожидать, что ставки по ипотеке вырастут осенью до 7%, – считает совладелец группы “Родина” Владимир Щекин. – Независимо от спроса на ипотеку ставки будут повышаться. Инфляция ускорилась почти до 7%, а это значит, что ЦБ, скорее всего, увеличит ключевую ставку, что повлечет удорожание кредита”.

“Сейчас средняя рыночная ставка предложения по программе “Льготной ипотеки” составляет примерно 6% – на 1 процентный пункт ниже максимального уровня, установленного правительством, – говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. – Мы ожидаем сохранения указанного уровня в краткосрочной перспективе. По мере снижения стоимости фондирования основные рыночные участники могут начать дополнительное снижение ставок по субсидируемым и рыночным программам уже в следующем году”.

Фото: iStock

В более далекой перспективе максимальная ставка по льготным ипотечным программам будет зависеть от экономической ситуации, отмечает директор департамента банковского кредитования компании “Метриум” Дмитрий Веселков. “Если для противодействия инфляционным процессам Центробанку придется поднимать ключевую ставку до 8-9%, то сохранять текущие параметры льготной и семейной ипотеки, по моему мнению, нецелесообразно, так как это приведет к увеличению расходов федерального бюджета на субсидирование процентных ставок”, – считает он.

Льготную ипотеку, как правило, называют одним из факторов роста цен на жилье. За год жилье в некоторых городах подорожало вдвое. Особенно отличились российские курорты. В Туапсе средняя стоимость квадратного метра – 132 тысячи рублей, что на 120% больше, чем в августе прошлого года, сообщает РИА “Недвижимость” со ссылкой на данные “Метриум”. В Новороссийске прирост составил 118% (135 тысяч рублей за “квадрат”), в Краснодаре 115% (110 тысяч рублей), в Сочи 113% (271 тысяча рублей), в Геленджике 105% (185 тысяч рублей).

Читайте также:
Удерживаются ли алименты с премии: какие виды премиальных выплат участвуют в расчете размера алиментных отчислений

Между тем после изменения параметров ипотечной программы с господдержкой цены вниз не стремятся. Эксперты отмечают лишь возросшее число лотов в московском регионе, на которые застройщики снизили цены. Если летом их доля не превышала 3-4%, то в конце августа этот показатель был около 11%, отмечают в “Циан”.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Ипотечный кредит – замечательная возможность обзавестись собственной недвижимостью или расширить жилую площадь. Уровень инфляции и растущие цены на квартиры, индивидуальные жилые дома и комнаты делают конечную переплату менее ощутимой. Однако вопрос о том, как снизить проценты по ипотеке по-прежнему остается открытым. Есть различные варианты экономии на переплате и реального уменьшения процента.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Можно ли снизить проценты по ипотеке?

Уменьшение ставки на жилищный кредит возможно. Существует 2 пути сокращения итоговых расходов на покупку недвижимости, именно:

  1. Сокращение процентной ставки на этапе оформления договора. При грамотном подходе к сделке сэкономить на ипотеке можно еще на этапе общения с банком. Важно заранее изучить ипотечный рынок, понимать, как работает продукт.
  2. Пересмотр условий по действующей ипотеке. Более сложный процесс, предполагающий сбор документов, привлечение экспертов и длительный процесс оформления сделки.

Далее приведена подробная информация обо всех способах пересмотра процентов по жилищному кредиту.

Залоговый кредит+

Способы снизить ставку до оформления

Следует изначально оформлять договор на выгодных условиях, стараясь воспользоваться любыми возможностями экономии. Как снизить ставку по ипотеке до подписания документов:

  1. Выбрать кредитора. Оформлять ипотеку лучше в проверенных банках. Однако чем крупнее и известнее организация, тем менее выгодны условия для клиентов.
  2. Оформлять жилищный займ в банке-эмитенте зарплатной карты. Если официальное вознаграждение поступает на карту определенного банка, то лучше обращаться за кредитом именно туда. Чаще всего компании поощряют использовать свои дебетовые карты, в том числе снижая ипотечный процент.
  3. Найти подходящую программу. Молодые семьи, военнослужащие, жители сельской местности могут воспользоваться привилегиями скидками от банка по специализированным программам.
  4. Не отказываться от страхового полиса. Страхование жизни и здоровья дает небольшую скидку на ставку. Однако при пересчете на длительность ипотечного займа это значительная экономия.
  5. Приобретать недвижимость в новостройках. Ипотека на первичный жилищный фонд наиболее выгодна. Вторичная недвижимость, а тем более индивидуальные жилые дома, обойдутся дороже. Процент на кредитование комнат также высок.
  6. Внести значительный первоначальный взнос. Способ не предполагает изменения ставки, но позволяет сократить итоговую переплату. Для увеличения взноса можно использовать средства господдержки: материнский капитал, выплаты молодым семьям, субсидии для многодетных.
  7. Искать недвижимость через Интернет-ресурсы банков. Так Сбербанк предлагает скидку за покупку объекта через ДомКлик.
  8. Использовать залог. Ипотека – залоговый тип кредита. В качестве обеспечения займа выступает сам объект недвижимости. Некоторые банки предлагают оформление дополнительных залоговых обязательств, например, на автомобиль. Включая этот пункт в договор, заемщик получает скидку на ставку, но рискует не только жилплощадью, но и транспортным средством.

Кредит «Ипотека»

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке?

Однако даже после подписания договора у заемщика остаются способы изменить параметры жилищного займа. Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке:

  1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки. Под рефинансированием понимают перекредитование: закрытие старой ипотеке за счет новой на более выгодных условиях. Рефинансирование может быть оформлено в том же банке или в иной финансовой организации.
  2. Провести реструктуризацию. Это изменение условий ипотечного договора ввиду объективных причин. При проведении процедуры невозможно понижение ставки, но допустимо сокращение срока выплаты. Это уменьшает конечную стоимость кредита. Преимущественно реструктуризация используется заемщиком, не имеющим возможности оплачивать задолженность из-за болезни, потери работы, из-за серьезных семейных сложностей. Реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории и повлечь отказы по заявкам на займы в будущем.
  3. Привлечение субсидий. Частичное или полное гашение ипотеки за счет государственной помощи – отличный вариант для тех, кто хочет сэкономить на покупке жилья.
  4. Подать в суд. Судебное разбирательство – сложный способ понижать процент. Обращение в инстанцию возможно только при наличии лазейки в кредитном договоре. Однако финансовые организации скрупулезно подходят к составлению соглашения, поэтому этот путь маловероятен. Ключевой особенностью метода является необходимость оплачивать ипотеку даже в ходе судебного разбирательства.
  5. Вносить досрочные платежи. Если регулярно вносить сумму больше, чем указано в кредитном договоре, то конечная переплата сократится. Фактически уменьшится ставка. Заявление на досрочное погашение оформляется в отделении банка или через личный кабинет.
Читайте также:
Опека и попечительство над несовершеннолетними детьми в 2022 году

Кредит «Новостройка с господдержкой»

При пересмотре условий по договору банк имеет право затребовать дополнительную документацию. Пригодится ипотечный договор, график платежей, копия страховых полисов и прочая информация по займу на недвижимость. Для проведения реструктуризации клиенту нужно доказать необходимость изменений. Представить справки о состоянии здоровья, свидетельство о смерти члена семьи, свидетельство рождении ребенка, приказ об увольнении по сокращению.

В каких случаях выгодно уменьшать процент

Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Пониженный процент не всегда обозначает итоговую экономию. Каждый платеж по жилищному займу делится на основной долг и начисленные проценты. Наибольшая доля последних приходится на начальные платежи по ипотеке. Чем ближе конец выплат, тем выше доля основного долга. Если срок кредитования уже превысил половину, то подаваться запрос на рефинансирование не имеет смысла. Переплата по процентам, повторная оценка объекта, страхование недвижимости приведет к удорожанию сделки.

Кредит «Льготная ипотека (онлайн)»

Задуматься о сокращении расходов на жилищный кредит стоит, если:

  • плательщик готовится выйти на пенсию;
  • в скором времени в семье появится ребенок или уже есть маленькие дети;
  • на работе произошли изменения, повлекшие сокращение дохода;
  • у заемщика проблемы со здоровьем, затяжная болезнь, недавно оформлена инвалидность.

Перспективы ипотечного рынка

За последний год условия по жилищным кредитам стали мягче. Сократился процент, уменьшился или даже исчез первоначальный взнос, сократились требования к заемщику. По оценкам финансистов в будущем процент продолжит уменьшаться. Это связано с тенденциями, задаваемыми Центробанком, а также политикой правительства в отношении ипотечных займов.

В завершении

Знания того, как уменьшить процент по ипотеке, пригодятся тем, кто только собирается оформить договор. Советы не будут лишними и для клиентов, выплачивающих кредит на жилье. Пути экономии можно применять как раздельно, так и врозь. Например, следует сочетать субсидии с рефинансированием, чтобы уменьшить долг и сделать условия более выгодными.

Как снизить процент по ипотеке в 2021 году

Картинка баннера

Уменьшить процентную ставку по ипотечному кредиту можно несколькими способами. Рассмотрим варианты оформления новой или действующей ипотеки на более выгодных условиях.

Экономия на этапе оформления: оформляем ипотеку по низкой ставке

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Уменьшить процент при оформлении ипотеки помогает подтвенный доход. Как правило, уверенность в платёжеспособности заёмщика снижает риски банка и позволяет предлагать более низкую ставку.

Выбор в пользу новостройки

Можно ли снизить ставку по ипотеке на стадии подбора недвижимости? Да, поскольку банки предлагают разные ставки при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройках. В большинстве случаев ставки по ипотечным программам на недвижимость в новостройках ниже, чем на рынке вторичного жилья.

Сумма первоначального взноса важна для банков в определении итоговой ставки для выдачи ипотечного кредита. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность, что банк предложит кредит под низкий процент — с повышением ставки банки снижают свои риски.

Оформление страховки Страхование не является обязательным, но влияет на процентную ставку по кредиту. Так, при страховании предмета залога, а также жизни и здоровья заёмщика банки предлагают более выгодные условия кредитования. Разница с исходной ставкой может составлять до 4%.

Читайте также:
Размеры земельного участка под ИЖС: минимальная и предельная площадь, строительные нормы, деление больших наделов

Индивидуальный кредитный рейтинг также влияет на то, какие условия предложит банк. Надежным заёмщикам, добросовестно исполняющим кредитные обязательства, доступны более лояльные условия, чем клиентам с плохой кредитной историей.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Также желательно погасить действующие кредиты — это положительно отразится на кредитном рейтинге и снизит кредитную нагрузку.

Что ещё влияет на размер ипотечной ставки?

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,29% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Для молодых семей и работников бюджетной сферы, нуждающихся в улучшении жилищных условий, действуют субсидии. Государство компенсирует до 35% стоимости приобретаемого жилья.

Кто может рассчитывать на снижение ставки

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Банки лояльны к клиентам:

имеющим в собственности ликвидные активы: недвижимость, автотранспорт, акции компаний и др.;

с отличной кредитной историей без просрочек и судебных исков;

с первоначальным взносом более 20%;

участникам зарплатных проектов.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Уменьшить процентную ставку можно и по уже оформленному ипотечному кредиту. Существует несколько способов:

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Реструктуризация. Фактически реструктуризация задолженности не снижает саму ставку, но позволяет сделать платежи более комфортными. По согласованию с банком вы можете изменить срок кредитования или сумму ежемесячных платежей. Прежде чем рефинансировать ипотеку в другом банке, рассчитайте стоимость переоформления. Заплатить придётся за оценку объекта недвижимости, снятие/наложение обременения в банке, оплату нового страхового полиса и др.

На решение банка о предоставлении клиенту более выгодных условий по кредиту влияет несколько факторов:

отсутствие просрочек по выплатам;

время, когда была оформлена ипотека;

оставшаяся сумма задолженности;

размер текущей процентной ставки.

Как рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке

В Альфа-Банке можно рефинансировать ипотеку в размере до 80% в сумме от 600 000 до 50 000 000 рублей. Перекредитование позволяет объединить несколько займов в один, изменить валюту и срок кредитования, уменьшить размер ежемесячных платежей. Чтобы перевести ипотеку в Альфа⁠-⁠Банк, заполните стандартную форму на сайте.

укажите данные о доходах, паспортные данные и получите предварительное одобрение за минуту;

заполните анкету, указав дату заключения действующего ипотечного договора. Рефинансирование доступно гражданам России, Украины и Республики Беларусь старше 21 года. Для оформления потребуются:

паспорт либо документ, подтверждающий легальность пребывания на территории РФ;

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: