Условия пользования кредитной картой ВТБ 24 — лимиты, ставки, программы

Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал только в мае текущего года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть у перспективного новичка шансы потеснить классическую «Мультикарту» ВТБ, а также других признанных лидеров в мире кредиток.

Доверяй, но проверяй

«Карта возможностей» выглядит улучшенной версией «Мультикарты», однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

Это действительно существенное и безоговорочное преимущество «Карты возможностей» перед «Мультикартой». Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете, в то время как ежемесячное обслуживание «Мультикарты» стоит 249 рублей, а для отмены этой комиссии нужно тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц.

Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, операции по снятию наличных не попадают под действие льготного периода и сразу облагаются повышенной комиссией по впечатляющей ставке 34,9% годовых.

Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но без повышенных процентов и в рамках грейс-периода. А вот в сравнении с «Мультикартой» условия по снятию наличных у «Карты возможностей» более выгодные, особенно если надо перехватить денег на небольшой срок. Так, если снять с «Карты возможностей» 30 тыс. рублей и погасить долг через неделю, проценты составят всего 200 рублей, в то время как по «Мультикарте» комиссия за ту же операцию составит 1 650 рублей (5,5% от суммы снятия). Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

Плюс № 3 — большой кредитный лимит

Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» такой же, как и по «Мультикарте» — 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев, год и даже в пять лет. Например, по картам «Элемент 120» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка и «120 дней» банка «Открытие» действует грейс-период в 120 дней, по карте «240 дней без процентов» от УБРиР льготный период длится до восьми месяцев, МТС Банк предлагает кредитку «МТС Деньги Zero» с грейс-периодом до 1 100 дней, а по карте «Абсолютный 0» Азиатско-Тихоокеанского Банка заявлен и вовсе рекордный «грейс» до 2 000 дней. Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,6% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

Читайте также:
Субсидии на жилье сотрудникам ФСИН, квартиры для пенсионеров, единовременная выплата на улучшение жилищных условий

Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. Это выгодно отличает «Карту возможностей» от «Мультикарты»: чтобы узнать дату окончания льготного периода по «Мультикарте», нужно отсчитать 100 дней от даты первой покупки.

Дополнительным преимуществом является дисконт к процентной ставке. В первый месяц заключения кредитного договора по «Карте возможностей» действует дисконт — минус 3 процентных пункта от базовой ставки. Чтобы и дальше сохранять пониженную ставку, нужно ежемесячно совершать по карте покупки на сумму от 5 000 рублей. Дисконт действует как на ставку по покупкам, так и на ставку на операции по снятию наличных и переводы.

Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

Обзор кредитной мультикарты ВТБ 24 – подводные камни

Одним из самых популярных продуктов ВТБ банка является кредитная мультикарта. Такое платежное средство станет оптимальным выбором для всех клиентов финансовой организации, как действующих, так и потенциальных. Подробнее о таких мультикартах – читайте в этой статье.

  1. Обзор кредитной мультикарты ВТБ
  2. Возможности мультикарты
  3. Накопительный счет
  4. Как оформить кредитную карту
  5. Требования к клиенту
  6. Необходимые документы
  7. Условия обслуживания кредитной карты ВТБ
    1. Бесплатное обслуживание карты ВТБ
    2. Платные услуги в пакете
    1. Как пополнить кредитную карту ВТБ
    1. Авто и рестораны
    2. Кэшбэк
    3. Баллы и мили
    4. Сбережения

    Обзор кредитной мультикарты ВТБ

    Кредитная карта ВТБ – это универсальное платежное средство, обладающее всеми функциями как обычной, дебетовой карты, так и кредитным лимитом, размер которого определяется исходя из надежности клиента и его платежеспособности. Кроме того, у пользователей есть возможность подключить кэш бэк на карту такого типа, что является не самым распространенным явлением у большинства конкурентов.

    Возможности мультикарты

    Данная мультикарта кэшбэк начисляет по общим для всех платежных средств банка ВТБ правилам, но это далеко не все возможности, а лишь небольшая их часть. Краткий перечень может выглядеть так:

    • Можно расплачиваться в магазинах и интернете.
    • Можно снимать деньги в банкоматах с сохранением грейс-периода.
    • Доступно несколько вариантов кэшбэка, подходящих для разных условий.
    • На счету можно хранить как заемные средства (кредитный лимит), так и собственные деньги. В последнем случае карта может использоваться как дебетовая, сохраняя при этом все свои кредитные возможности.
    • Оплата может производиться как за счет собственных средств, так и за счет кредитного лимита.
    • Можно пользоваться личным кабинетом.
    • Доступны перечисления другим клиентам ВТБ или даже в другие банки и так далее.

    Накопительный счет

    Помимо всего прочего, кредитная карта предполагает начисление процентов на остаток средств на счету. Актуально это только в том случае, если клиент хранит на карте свои собственные деньги, а не только заемные. О том, когда начисляется процент банк особо не распространяется, но на практике, зачисление производится раз в год с учетом остатка на счете в разные месяцы этого года. На него начисляется 9%. Например, если у клиента на счету из месяца в месяц хранится 20 тысяч рублей, то при расчете начисления будет использоваться только эта сумма. За год клиент получит 1800 рублей. Намного все сложнее тогда, когда остаток на счету меняется постоянно (как минимум раз в неделю). Тут уже вступают в дело внутренние нормативы банка, программы и методы расчета, приводить которые в рамках данной статьи бессмысленно. Если упростить, то учитывается средняя сумма остатка на счету за месяц, но начисление процентов все равно происходит раз в год.

    Как оформить кредитную карту

    Для оформления кредитной карты ВТБ, нужно:

    1. Перейти на официальный сайт банка.
    2. В разделе для физических лиц выбрать пункт «Карты».

    Требования к клиенту

    Далеко не каждый клиент банка может стать владельцем такой карты, хотя, если посмотреть требования внимательнее, то под них подходит большая часть населения России:

    • Возраст: от 21 года. Максимальный возраст на момент получения карты не может быть выше 70 лет. Несмотря на последний фактор, если человек оформил мультикарту в возрасте до 70 лет, то он может свободно пользоваться ею и после 70.
    • Гражданство: Россия. Кредитование для иностранных лиц не предусмотрено, хотя оформить аналогичную дебетовую карту они могут.
    • Прописка: постоянная. Кредитование при наличии только временной регистрации не предусматривается. В то же время, если у клиента есть как временная, так и постоянная регистрация, оформить такую карту можно.
    • Регион прописки: там, где есть хотя бы одно отделение банка ВТБ.
    • Минимальный уровень ежемесячного дохода: 15 тысяч рублей. От этого показателя зависит размер кредитного лимита. Логично, что чем больше зарабатывает клиент, тем больше будет доступная для него сумма займа.

    Необходимые документы

    При оформлении заявки на карту никакие документы предоставлять не требуется. Однако информацию нужно вводить очень точно и строго в соответствии с тем, что указано в документах. Это связано с тем, что при получении платежного средства документы предоставлять уже придется и если будут выявлены ошибки или прямой обман, в выдаче карты откажут. Итак, для получения мультикарты потребуются следующие бумаги:

    • Паспорт заявителя. Только оригинал и только действительный. Никаких посторонних пометок, вовремя измененная фотография и так далее.
    • Справка о доходах за последние 6 месяцев. Лучше в виде 2-НДФЛ, но банк может рассмотреть и другие подобные документы.
    • Для пенсионеров: пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда о размере назначенной пенсии.

    В отдельных случаях могут потребоваться другие документы, но это скорее исключение, чем правило. Например, если потенциальный клиент получает пенсию по инвалидности – это нестандартная ситуация, хотя оформить пенсионную карту такого типа он все равно может. Каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.

    Условия обслуживания кредитной карты ВТБ

    Формально, кредитная карта ВТБ предполагает платное обслуживание в размере 249 рублей в месяц (2988,00 рублей в год). Однако банк уточняет, что эту сумму нужно будет оплачивать только в том случае, если клиент не выполняет условий банка и не использует карту. Если выполнять требования, то платить за использование карты не потребуется. С другой стороны, если клиент пользуется заемными средствами, возвращать долг и выплачивать проценты все равно будет необходимо. Так, стандартной ставкой по кредиту является 26% годовых. Условно, если взять в кредит 10 тысяч рублей, то вернуть придется порядка 12,6 тысяч рублей. В то же время, процентную ставку можно снизить до 16% годовых, если сумма расходов по карте в месяц составит более 75 тысяч рублей и клиент подключит специальную программу «Заемщик». В последнем случае переплата за год (если рассматривать указанный выше пример) составит всего 1600,00 рублей.

    Бесплатное обслуживание карты ВТБ

    Для того, чтобы обслуживание карты стало бесплатным, нужно ежемесячно тратить более 5 тысяч рублей. Это достаточно небольшая сумма. Большинство семей тратит больше денег на покупку продуктов питания в течение 1 месяца, так что особых проблем возникнуть не должно. Для пенсионеров действует упрощенная система: если на счет клиента пришла хотя бы 1 копейка пенсии, карта автоматически становится бесплатной на следующий месяц. Нужно учитывать тот факт, что при оформлении платежного средства 249 рублей заплатить все равно придется, но, если условия бесплатного обслуживания выполняются, в конце месяца эта сумма поступит на счет клиента в качестве возврата.

    Платные услуги в пакете

    У рассматриваемой кредитной карты есть еще и отдельные платные услуги, однако пользоваться ими не обязательно:

    • Выпуск 6-й дополнительной карты: 500 рублей. При этом, до 5 дополнительных карт можно оформлять абсолютно бесплатно. Редко когда требуется больше.
    • Если карта утеряна или по какой-то причине перестала работать, можно заказать срочный перевыпуск. Это обойдется клиенту в 50 рублей.
    • Пакет «СМС-оповещения» – 59 рублей.
    • Уточнение баланса при помощи стороннего банкомата: 50 рублей за каждый запрос.

    Следует учитывать еще и тот факт, что при снятии наличных средств в банкомате или кассе банка с клиента взимается дополнительная комиссия в размере 5,5% от суммы, но не меньше 300 рублей. Кроме того, если выбран вариант с получением средств в кассе и сумма меньше 100 тысяч рублей, то к 5,5% придется добавить еще и 1 тысячу рублей. Например, снимая в банкомате 10 тысяч рублей, клиент заплатит комиссию в размере 550 рублей. А если он будет снимать средства через кассу банка, то сумма комиссии будет равна уже 1550 рублей.

    Лимиты на переводы и наличные

    Помимо платных услуг и комиссий, действуют еще и лимиты:

    • В день не получится снять с карты или перевести на другой счет более 350 тысяч рублей.
    • В месяц сумма снятий или переводов не должна превышать 2 миллионов рублей.
    • Максимальный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей, но тут многое зависит от самого клиента. Чаще всего сумма бывает меньше 100 тысяч рублей.

    Как пополнить кредитную карту ВТБ

    Возврат долга (погашение кредита) производится автоматически. Однако для этого на счету мультикарты должна быть нужная сумма. Она не может быть меньше 3% от суммы задолженности, но конкретные цифры клиент сможет уточнить уже после использования заемных средств. Как следствие, если списание производится автоматически, основной задачей клиента является своевременное пополнение счета. Сделать это можно в кассе банка, через мобильное приложение, в личном кабинете и так далее. Подробнее об этом читайте в данной статье.

    Кэшбэк и бонусы по карте

    Каждый пользователь кредитной карты ВТБ имеет право на получение кэшбэка, баллов или милей. Действует 6 разных специальных программ, каждая из которых может подойти в том или ином случае. Клиент сам может выбирать тот вариант, который ему подойдет лучше всего:

    • Авто. До 10% кэшбэка при приобретении товаров, связанных с автотранспортом. Это могут быть различные детали, непосредственно сами автомобили и так далее.
    • Рестораны. Все то же самое, что и в предыдущем случае, но кэшбэк активируется при оплате в ресторанах, кафе, барах и так далее.
    • Кэшбэк. 2,5% за все товары и услуги. Универсальная программа. Возврат намного меньше (в 4 раза), но зато нет никаких ограничений, деньги приходят при любых покупках.
    • Баллы. Аналоги универсального кэшбэка, но вместо денег на счет начисляются баллы. При этом сумма начислений существенно выше: 16% от расходов. Баллы можно тратить в специальном онлайн-магазине ВТБ. Тут не так много предложений, но все же есть из чего выбрать, начиная от подарочных сертификатов и заканчивая различной техникой.
    • Мили. Аналог баллов. Особенность в том, что начисляются именно мили, которые можно потратить на покупку билетов, оплату отелей, аренду транспорта и так далее.
    • Сбережения. Назвать данный вариант кэшбэком достаточно сложно так как его особенность в том, что на остаток по счету начисляется повышенный процент. Тем не менее относится этот пакет услуг все к тому же кэшбэку и потому включен в данный перечень.

    Рассмотрим особенности начисления кэшбэка, баллов и милей в каждом отдельном случае подробнее.

    Обзор кредитной карты Возможностей от ВТБ

    Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.

    Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

    Разбор Банки.ру. «Карта возможностей» от ВТБ: удобнее, лучше, дешевле?

    Грейс-период до 110 дней, бесплатное обслуживание и снятие наличных без комиссии в банкоматах — можно ли назвать «Карту возможностей» от ВТБ универсальным продуктом?

    Новую кредитную «Карту возможностей» ВТБ анонсировал в мае 2020 года, сразу объявив ее флагманом своей продуктовой линейки. В числе заявленных плюсов карты — беспроцентный период до 110 дней, бесплатное обслуживание независимо от суммы покупок, кредитный лимит до 1 млн рублей и возможность снятия до 50 тыс. рублей в банкоматах без комиссии.

    На первый взгляд, эти преимущества делают «Карту возможностей» одним из самых привлекательных продуктов на рынке кредитных карт. Посмотрим, есть ли у нее шансы потеснить других признанных лидеров в мире кредиток.

    Доверяй, но проверяй

    «Карта возможностей» выглядит привлекательно, однако в тарифах карты немало условий и ограничений, которые делают ее выгоду не такой однозначной. Для наглядности разберем детально ключевые преимущества карты: бесплатное обслуживание, отсутствие комиссий за снятие кредитных средств, солидный кредитный лимит и длинный грейс-период.

    Плюс № 1 — бесплатное обслуживание

    Это действительно существенное и безоговорочное преимуществ. Выпуск и обслуживание «Карты возможностей» без подключения дополнительных опций в течение всего срока действия бесплатное без каких-либо требований к обороту и остатку на счете.

    Помимо основной «Карты возможностей», к счету можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт. Банк не взимает комиссию даже за досрочный перевыпуск карты по инициативе держателя, например, в случае утери или повреждения пластика или при изменении персональных данных.

    Плюс № 2 — бесплатное снятие наличных за счет кредитного лимита

    По «Карте возможностей» можно бесплатно снимать в банкоматах наличные за счет кредитного лимита, однако этот плюс уже не такой безусловный. Так, без комиссии можно снимать наличные только в банкоматах ВТБ и только до 50 тыс. рублей в месяц. За снятие наличных в размере, превышающем эту сумму, а так же за денежные переводы за счет кредитных средств, банк удержит 5,5% (минимум 300 рублей) за каждую операцию. Кроме того, как на снятие наличных, так и на денежные переводы беспроцентный период действует только первые два месяца со дня выпуска карты, далее будет применена ставка 34,9% годовых.

    Очевидно, что по этому параметру «Карта возможностей» не дотягивает, например, до кредитки Альфа-Банка, по которой можно бесплатно снимать те же 50 тыс. рублей в месяц, но грейс-период по операции постоянно возобновляется.

    Снятие и переводы по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит попадают в беспроцентные 145 дней, однако комиссия за каждую операцию составит 2,9% + 290 рублей.

    По карте «Удобная» от Газпромбанка можно снять без комиссии до 100 тысяч рублей в любых банкоматах мира, на суммы свыше, а также на переводы, взимается комиссия 3,9% + 390 рублей. При этом, грейс-период на эти операции не распространяется, и действует ставка 29,9% годовых.

    Льготного периода на снятие наличных и переводы нет и у карт «Вездедоход» от Почта Банка (применяется ставка 39,9% годовых) и у «Хочу больше» от УБРиР (начисляется от 12% до 27,7% годовых, помимо этого берется комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей).

    Поэтому списывать со счетов этот плюс новой карты ВТБ нельзя, тем более что возможность выгодно снимать наличные с кредитных карт является скорее исключением, чем правилом в большинстве банков.

    Плюс № 3 — большой кредитный лимит

    Максимальный кредитный лимит по «Карте возможностей» 1 млн рублей, но получить его сможет не каждый заемщик. Размер доступного лимита для каждого заемщика банк определяет индивидуально, в том числе на основании предоставленных клиентом сведений о доходах. Оформить карту без справки о доходах могут только клиенты ВТБ, получающие зарплату или пенсию на счет в банке. От других заемщиков банк в обязательном порядке требует или 2-НДФЛ за последние 12 месяцев, или заверенную работодателем справку по форме банка за тот же период. Минимальный официальный доход, необходимый для получения карты, — 15 000 рублей. Неработающие пенсионеры могут получить карту по пенсионному удостоверению и справке из Пенсионного фонда, однако максимально возможный лимит для них ограничен 100 тыс. рублей.

    Плюс № 4 — беспроцентный период до 110 дней

    Хотя стандартный льготный период по кредитным картам все еще составляет 50—60 дней, более длительным грейс-периодом сейчас тоже никого особо не удивишь. На рынке есть кредитки с льготным периодом в несколько месяцев и даже более года. Например, по картам «Вездедоход» Почта Банка, «120подНОЛЬ» Росбанка, «120 дней» банка «Открытие», «Универсальная» от Азиатско-Тихоокеанского Банка и «Хочу больше» от УБРиР действует грейс-период в 120 дней, по карте «Разумная» от Ренессанс Кредит льготный период равен 145 дням. «Удобная карта» Газпромбанка предусматривает гибкий беспроцентный период от 90 дней (если покупки по карте составили менее 60 тыс. рублей за 2 месяца) до 180 дней (если траты превысили 60 тыс. рублей за тот же период). Сургутнефтегазбанк предлагает рекордные 386 дней по карте «Год без забот», правда, за обслуживание карты придется платить от 15 до 450 рублей в день (чем больше сумма кредита, тем больше комиссия). Тем не менее 110 дней беспроцентного периода по «Карте возможностей» — хорошая возможность сделать ежемесячные выплаты более комфортными.

    Схема работы льготного периода по «Карте возможностей» довольно удобная: три месяца на покупки и 20 дней на погашение (90 дней + 20 дней = 110 дней). Беспроцентный период кредитования начинается с 1-го числа месяца, в котором была совершена покупка.

    Так, если совершить первую покупку по карте в июне, первый льготный период будет длиться три месяца: июнь, июль и август. В июле и августе до 20-го числа надо вносить минимальный платеж по карте (3% от суммы покупок + подлежащие уплате комиссии — например, за снятие наличных и переводы), а в сентябре также до 20-го числа нужно погасить всю задолженность по состоянию на начало месяца. Тогда банк не начислит проценты, и льготным периодом можно будет воспользоваться снова. Если не погасить всю задолженность в сентябре, действие льготного периода прекратится, и на всю оставшуюся задолженность начисляются проценты по ставке от 14,9% до 28,9% (определяется индивидуально при заключении договора). Таким образом, максимальный срок льготного периода по «Карте возможностей» составляет 110 дней (если первая покупка совершена 1 июня), а минимальный — 20 дней (если последняя покупка совершена 31 августа). Новый льготный период начнет рассчитываться с месяца, в котором будет совершена следующая покупка.

    Дата окончания льготного периода по «Карте возможностей» заранее известна и совпадает с датой оплаты минимального платежа — 20-е число четвертого месяца. За ненадлежащее исполнение договора предусмотрен штраф — 0,1% в день от размера просроченного платежа (36,5% годовых).

    Таким образом, если оценивать «Карту возможностей» по пятибалльной шкале в каждой номинации, можно поставить крепкую «четверку»: 5 из 5 за бесплатное обслуживание и 4 из 5 по остальным параметрам.

    Информацию о тарифах по другим операциям представим в виде таблицы:

    Тип операции

    Стоимость

    В банкоматах ВТБ:

    свои средства — без комиссии;

    из кредитного лимита — до 50 тыс. руб. бесплатно, свыше — 5,5%, мин. 300 руб.

    В ПВН банка (до 100 тыс. руб.):

    свои средства — 1 000 руб., из кредитного лимита — 1 000 руб. + 5,5%, мин. 300 руб.

    В банкоматах и ПВН других банков:

    свои средства — 1%, мин. 300 руб.,

    из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

    С карты на карту:

    свои средства — бесплатно, из кредитного лимита — 5,5%, мин. 300 руб.

    Базовый пакет бесплатно

    Пакет «Карты+» (уведомления обо всех трансациях, напоминания о платежах и т.д., всего 20 событий) 59 рублей, начиная со второго месяца использования.

    Бонусная программа

    По «Карте возможностей» можно подключить опцию начисления кешбэка. Вознаграждение по ставке 1,5% будет начисляться за любые покупки, кроме списка исключений, однако за опцию придется платить по 590 рублей в год.

    Кешбэк ежемесячно выплачивается баллами на бонусный счет, после чего его можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль или использовать для оплаты покупок у партнеров банка. Максимальная сумма бонусируемых операций за месяц в рамках базового пакета услуг — 75 тыс. рублей.

    Помимо традиционных операций-исключений, кешбэк не начисляется за покупки, совершенные за пределами РФ (за исключением покупок в Интернете).

    6010; 6012, 4829, 6540; 6300, 5933; 6538, 6051; 6211; 7995; 9311, 9222, 4900; 9399; 4812, 4814, 4816, 7372; 7299, 7399, 8999; 4215.

    Платное участие в бонусной программе выглядит не очень привлекательно в сравнении с другими предложениями на рынке. Например, держателям кредитной карты «Можно больше» МКБ предлагает безвозмездно стать участниками бонусной программы «МКБ Бонус», по которой можно вернуть 1% от любых покупок и 5% от покупок по двум выбранным категориям. По карте «МожноВсе» от Росбанка действует бонусная программа на выбор: либо возврат от 1 до 3% за покупки, либо начисление вознаграждения travel-бонусами, которые можно потратить на путешествия.

    Как получить карту?

    Оформить «Карту возможностей» может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий постоянную прописку в регионе присутствия банка и подтвержденный доход не менее 15 000 рублей в месяц. Из документов потребуется паспорт и справка о доходах, а неработающим пенсионерам нужно будет предоставить пенсионное удостоверение и справку о начислении пенсии.

    Заявку на карту можно заполнить в любом офисе ВТБ или дистанционно на сайте банка и на портале Банки.ру, а вот забрать готовую карту можно только в офисе банка.

    Что в итоге?

    Универсальных кредиток, сочетающих в себе одновременно хороший кешбэк, бесплатное обслуживание, процент на остаток, большие лимиты и низкие комиссии, не так уж много, если не сказать: нет совсем. Новая «Карта возможностей» не стала исключением: при внимательном изучении ее условия уже не кажутся такими уникальными. Главный плюс карты — бесплатное обслуживание — нивелируется комиссией за подключение кешбэка, а возможность без комиссии снимать наличные существенно омрачается высокими процентами на задолженность по обналичиванию и гарантированным вылетом из грейс-периода. Дополнительные сложности потенциальным заемщикам может доставить и необходимость документально подтверждать доходы.

    Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

    • Visa Classic
    • Mastercard Standard
    • технология 3D Secure
    • чип
    • бесконтактные платежи (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, MI Pay)
    • Супермаркеты
    • Транспорт и такси
    • Аптеки и медицина
    • Путешествия и активный отдых
    • Авто и заправки
    • Игры и хобби
    • Дом и ремонт
    • Кафе и рестораны
    • Кино и развлечения
    • Красота и здоровье
    • Одежда и обувь
    • Детские товары
    • Домашние животные
    • Спорттовары
    • Электроника

    Стоимость опции 590 ₽ в год.

    Баллы, которые конвертируются в рубли (1 балл = 1 ₽) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты на путешествия и развлечения, оплата финансовых услуг банка) у партнеров из каталога «Мультибонус»:

    • 10% на все покупки в первые 30 дней, макс. 2 000 баллов (акция до 31.03.2022)
    • 1,5% за каждые 100 ₽ покупки
    • до 30% за покупки у партнеров «Мультибонус»

    макс. 7 500 баллов в месяц

    • бесплатно за счет собственных средств
    • бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 50 000 ₽, далее — 5,5% от суммы (мин. 300 ₽)

    при снятии до 100 000 ₽ (включительно):

    • 1 000 ₽ + 5,5% от суммы (мин. 300 ₽) — за счет кредитных средств
    • 1 000 ₽ — за счет собственных средств

    при снятии свыше 100 000 ₽, а также в кассах Группы ВТБ:

    • 5,5% от суммы (мин. 300 ₽) — за счет кредитных средств
    • бесплатно за счет собственных средств
    • 1% от суммы (мин. 300 ₽) — за счет собственных средств
    • 5,5% от суммы (мин. 300 ₽) — за счет кредитных средств
    • 1% от суммы (мин. 300 ₽) — за счет собственных средств
    • 5,5% от суммы (мин. 300 ₽) — за счет кредитных средств
    • смс–информирование — бесплатно в рамках акции до 31.01.2022
    • до 5 доп. карт бесплатно
    • конвертация по курсу банка
    • запрос баланса в сторонних банкоматах — 50 ₽ за операцию (бесплатно в банкоматах Группы ВТБ)
    • неустойка за ненадлежащее исполнение договора — 36,5% годовых
    • 200 дней льготного периода действуют с даты одобрения карты, далее стандартный льготный период 110 дней
    • льготный период распространяется на снятие наличных и переводы в первые два месяца
    • возможно рефинансирование кредитных карт других банков

    макс. 100 000 ₽ для неработающих пенсионеров; макс. 100 000 ₽ по паспорту; до 1 000 000 ₽ в рамках специальных предложений от банка

    14,9–28,9% годовых — по операциям оплаты покупок и услуг; 34,9% годовых — по операциям снятия наличных и переводам

    • справка 2-НДФЛ
    • дополнительный документ, удостоверяющий личность

    Среднемесячный официальный доход от 15 000 ₽. Для пенсионеров: документ, подтверждающий размер пенсии и пенсионный статус.

    Условия пользования кредитной картой ВТБ 24 — лимиты, ставки, программы

    кредитная карта втб 24 условия пользования

    Условия пользования кредитной картой ВТБ 24 наиболее выгодные в сравнении с другими предложениями кредиторов. Кроме 101 дневного льготного периода, разработаны поощрительные программы с бонусами за проведение различных финансовых операций.

    Кредитная организация предоставила для своих клиентов неограниченные возможности, где предлагают выбрать из нескольких вариантов, начиная от простого и заканчивая эксклюзивным пластиком.

    Процентные ставки

    Условия пользования кредитной картой ВТБ 24 зависят от вида пластикового продукта. Колеблется также процентная ставка на остаток использованных средств от 19% до 28%. Узнать, как работает каждый вариант можно при конкретном изучении условий. Кредитки альтернатива займа. С карт граждане получают в долг деньги, которые им дает финансовая организация. Оформить пластиковый кошелек может любой гражданин, если соответствует требованиям банка, имеет постоянный доход и чистую историю в порядке взаимоотношений с другими кредиторами.

    Карты всем доступны, их выпускают:

    • моментальными;
    • классическими;
    • золотыми.

    Для удобства пользователю устанавливают услугу оповещения, на его телефон поступают сообщения:

    • о проведенных операциях;
    • балансе;
    • долгам.

    Картой можно расплачиваться:

    • в магазине за товар;
    • в интернете за покупки;
    • за коммунальные услуги и другие платежи.

    Карту примет банкомат, чтобы выдать наличные. Оформляют в офисе, подают заявки на официальном сайте, где опубликован список всех программ, условия предоставления и требования к потребителям.

    Стандартные условия пользования при снятии наличных

    Общая схема программы по карте при удовлетворении заявки:

    1. 1000000 руб. – максимальный лимит по кредиту.
    2. 101 день разрешено пользоваться кредитом без процентов.
    3. 0% начисляют, если деньги возвращены в льготный период.
    4. 26% ставка за использование средств в общем порядке.
    5. 3% от снятых денег нужно возвращать каждый месяц.
    6. 5% — комиссия за переводы на расчетные счета ВТБ.
    7. 25+5.5% — комиссия за перечисления в другие банки.
    8. 1% от долга в день начислят пеню за просроченный взнос.

    В льготный период банк предоставляет свои средства для бесплатного использования, если клиент соблюдает следующие условия:

    • снятые средства будут полностью внесены на расчетный счет до окончания 101 дня вместе с комиссиями;
    • оплачен 3% взнос в срок по регламенту ежемесячного платежа.

    К примеру, клиенту выдали на руки карту 2 декабря, 12 числа он купил бытовой прибор, расплатился кредитными средствами. С этого времени у него начинается льготный период, который длится 3 месяца, фактически 101 день. Каждый месяц заемщик обязан перечислить 3 % от общей суммы покупки. На телефон ему придет сообщение с утвержденным размером в денежном эквиваленте. Если потребитель успеет расплатиться полностью в ограниченные временные рамки, ему не будут начислены проценты за использование чужих, данных в долг денег.

    Золотая кредитная карта ВТБ 24

    Карту такого уровня выдают в качестве поощрения как премиальную. С её помощью клиенты получают доступ к привилегированному обслуживанию в отеле, ресторане, расположенном в любой стране. С кредиткой удобно получать страховые и путевые документы. Оформлением пластика занимаются банковские менеджеры, подают заявки на официальном сайте. Обслуживание продукта платное, за онлайн-заявку стоимость снижают на 1000 руб. Золотые кредитки могут получить клиенты, если им исполнился 21 год и нет еще 65 лет.

    Сотруднику банка нужно предоставить:

    • удостоверение личности;
    • справку формы 2 НДФЛ;
    • удостоверение о регистрации автомобиля;
    • заграничный паспорт с отметками о последнем выезде.

    Выбор между золотом MasterCard и Visa потребитель делает сам.

    Тарификация Gold карт разработана по следующим условиям:

    • 750000 руб. – максимальный лимит;
    • 26% — процентная ставка;
    • 350 руб. – стоит процедура оформления;
    • 200000 руб. – разрешено снимать раз в день;
    • 3% — минимальный платеж;
    • 5 % — комиссионные, если деньги берут из банкоматов сторонних банков.

    Банкомат ВТБ обслуживает своих клиентов по 1% ставке, если средства кредитные, собственные вклады не облагаются комиссией.

    Привилегии

    Для разных продуктов разрабатывают отдельные условия по оформлению. Готовую карту выдают в течение 2 недель. В отдельных регионах сроки могут быть изменены. Пополнить счет можно:

    • в офисе;
    • через банкомат;
    • онлайн-перечислением.

    При оформлении договора прежде чем его подписать, нужно внимательно прочесть конкретное предложение. За просрочки будет начислена пеня или штрафная санкция. Грейс периоды начинаются в день первой покупки, с использованием кредитных средств. Клиенты сами выбирают услуги, которые им предлагает финансовая организация. На основании подключенной функции рассчитывают плату по обслуживанию.

    Лимитные кредитки передают пользователям несколько привилегий:

    • разрешено подавать заявки удаленно;
    • много бесплатных способов для погашения займа;
    • кредитки действуют в разных государствах;
    • для держателей разработаны бонусы, работают акции;
    • к одному счету можно подключить несколько карт, средствами будут пользоваться доверенные лица;
    • банк идет на встречу в сложных жизненных ситуациях, рассматривает вопрос с рефинансированием для снижения платежей и ставок;
    • расходами клиент может управлять самостоятельно в рамках лимита;

    После срока действия карты администрация кредитной организации проводит перевыпуск, сообщает об адресе получения.

    Из всех предложений наиболее востребованными являются карты:

    • классические с оформлением всего за 75 руб. и лимитом в 300000 руб.;
    • золотые с лимитом в 750000 руб. и платой за оформление 30 руб.;
    • платиновые с максимальным пределом в 1000000 руб. оформить можно за 850 руб.

    Карты с «кэшбэком» предоставляют кроме кредитных денег бонус за покупки. Условия у такого пластика:

    • 5 % — дополнительно платят за снятые деньги в банкомате;
    • 1% — возвращают покупателю товара;
    • 50 дней даются для предоставления беспроцентного периода;
    • за обслуживание не берут, если клиент тратит в месяц сумму 20000 руб.

    Каждый продукт разработан по определенным условиям и предоставляет отдельные привилегии для привлечения клиентов. Они служат инструментом для стабилизации платежной дисциплины.

    Выбрать карту можно, если определена цель для её применения:

    • путешественникам начисляют мили, затраты возмещают банковские партнеры;
    • автовладельцам пригодится золотая кредитка;
    • любителям развлечений поможет расплатиться карта с кэшбэком в ресторане или клубе.

    Любая карта наделена привилегированными бонусами, вне зависимости — это классическая, золотая или платиновая. Пользователь достигнет не только растрат и платежей с процентами, но и подарки. Держателям зарплатных счетов или проверенным долгим сотрудничеством гражданам, выдают карту быстро по одному паспорту.

    Мультикарта

    Подобный финансовый продукт предоставляет пользователю много способов в распоряжении кредитом. Выпускают мультикарты:

    • дебетовые;
    • кредитные;
    • зарплатные;
    • пенсионные.

    Лимит на снятие денежных средств определяют в зависимости от типа карты и объемов приобретенных товаров. Снять деньги можно в любом банкомате без комиссии. С помощью карты экономно покупают различные товары. А активные операции позволяют возвращать в процентах бонусы или пользоваться счетом бесплатно.

    Мультикарты принадлежат к универсальному банковскому элементу с предоставлением следующих услуг:

    • хранение перечисленной зарплаты, любых доходов;
    • можно копить деньги любой приемлемый период;
    • мгновенное проведение операций;
    • расплата за товар в магазинах;
    • действия в банкоматах на всей территории России;
    • начисление льготных баллов;
    • оплата услуг;
    • ведение счета возможно в любой основной валюте.

    Указанных услуг возможно больше имеется в конкретной карте, с условиями нужно знакомиться при её оформлении. Основные опции:

    • путешественник получит бонусы за приобретенный билет на любой из ТС, гостиничный номер;
    • подключая коллекцию, человек копит бонусы, а затем этими средствами расплачивается в магазине;
    • при подключении кэшбэка 2% возвратят за потраченные покупки;
    • за авто опцию, 10 % можно сэкономить на автозаправке или парковке;
    • в ресторанах на 10% меньше платят за траты в развлекательных заведениях;

    Услуга по сбережениям позволяет перечислять льготы на накопительный счет. Начисления зависят от размеров расходов.

    Условия для использования 50 дневного грейс-периода

    кредитная карта втб 24 условия пользования

    Grace Period – это время, в которое должен уложиться заемщик, сняв с карты деньги и вернув их назад не оплачивая процентную ставку. Каждая кредитная организация разрабатывает свои условия по использованию и возвращению кредитных средств. ВТБ предоставляет деньги на 50 суток. Эти карты имеют большой спрос у граждан, так как с их помощью можно совершать покупки беспроцентно. Но если клиент не успеет погасить полностью сумму, на остаток будут начислены штрафные санкции. Прежде чем подписывать такой договор, нужно внимательно вникнуть в требования и его условия, при нарушениях платят проценты до 30%, которые превышают обычные ставки. Важно знать точную дату погашения, чтобы не опоздать и не попасть впросак.

    Срок делят на 2 периода:

    • первые 30 суток можно использовать деньги в любых приемлемых формах – снимать, платить;
    • вторые 20 дней предоставляются для погашения всей суммы без остатка.

    У банка есть конкретное число, в которое должны поступать перечисления – 20 определенного расчетного месяца. Допустим, человек совершал покупки 6, 10, 25 июля, значит до 20 августа обязан расплатиться с кредитором. Срок продлится больше, если деньги будут сняты в первых числах месяца. Эта функция удобна для обеих сторон. Банк получит выгоду от необязательных плательщиков, пропустивших срок или недоплативших копейки. Для клиентов, которые внимательно относятся к своим счетам, способны контролировать расходы, могут временно использовать бесплатно чужие деньги.

    Для этого нужно осуществлять контроль:

    • по выпискам, полученным из банка;
    • по сообщениям на телефоне;
    • получить информацию по звонку горячей линии.

    Грейс период распространен на все финансовые операции, имеет большую востребованность у потребителей. Подобную услугу удобно использовать для непредвиденных случаев.

    Как начать?

    кредитная карта втб 24 условия пользования

    Как только карта оказалась в руках, нужно получить консультацию у менеджера о порядке активации. Работа выполняется:

    • сразу в банке, сотрудник проведет сам весь процесс;
    • по звонку в офис кредитора, менеджер сообщит последовательность действий, зафиксирует код, по которому будут выдавать в банкомате деньги.

    Без активации карта не будет работать, это обычный пластиковый квадрат. Когда пройдут все необходимые процедуры, лимит буду предоставлен в полное распоряжение. Кроме этого действующий пластик накладывает на пользователя ряд обязательств, согласие с ними клиент подтвердил подписью. Когда заемщик полностью расплатится и ему не нужна больше подобная услуга в любой момент он может отказаться. Для этого нужно прийти в офис банка, написать заявление, бланк сотрудник предоставит. После проведения проверки всех операций, если не будет никаких остатков счет закроют, а карту на глазах у клиента уничтожат.

    Отзывы

    У банка много потребителей, столько же и мнений о банковских программах, компетентности персонала, скорости обслуживания. Положительных отзывов больше. Если человек соблюдает все условия, которые разработал и утвердил банкир в выгоде останутся обе стороны. Банкир получит надежного платежеспособного партнера, заемщик всегда будет иметь под рукой средства на самые неожиданные нужды.

    Как пользоваться беспроцентным периодом по кредитным картам смотрите в следующем видео:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Кредитная карта ВТБ — условия получения и использования

    В 2017 году программа Мультикарта от ВТБ заняла лидирующие позиции и получила звание «Карта года». Продукт отличается огромным количеством возможностей и функциями, заслуживающими особого внимания. Раньше клиентам сложно было сделать выбор, так как условия пользования кредитной карты, опции и процентные ставки значительно различались. Теперь в этом нет сложности — Мультикарта от финорганизации ВТБ сочетает в себе многофункциональность, лояльность и массу привилегий. Далее рассмотрим, как получить карту банка и чем она отличается от «собратьев».

    мультикарта втб

    Особенности Мультикарты

    • использование многофункционального личного кабинета;
    • переводы на карты и счета сторонних финансовых организаций;
    • покупки в российских и зарубежных интернет-магазинах;
    • бесплатное информирование обо всех операциях по счёту (в виде СМС);
    • оформление медицинской страховки в любой страховой компании;
    • оплата коммунальных услуг, сотовой связи, кредитов, налогов и штрафов;
    • накопление личных денежных средств с возможностью начисления процентов на остаток;
    • продажа, покупка или обмен валюты на выгодных условиях;
    • пользование заёмными средствами и многое другое.

    Это далеко не весь перечень возможностей для тех, у кого есть данная кредитная карта банка. Кроме этого, по условиям пользования клиент всегда может рассчитывать на участие в бонусных программах ВТБ — накопление и трата баллов, а также миль. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и может доходить до 1 млн российских рублей.

    Процентная ставка и условия обслуживания

    Ставка по кредитному соглашению едина для всех регионов РФ — 26% за 12 месяцев. Условие распространяется на любые карты, но только в случае своевременного внесения ежемесячного обязательного платежа. В иных ситуациях в соответствии с условиями пользования к 26% прибавляются штрафы и пени — 3% от общей суммы задолженности и 0,1% за каждый день просрочки. Обслуживание счёта составляет до 3 тыс. руб. за 12 мес. Здесь всё зависит от оборота по карте банка ВТБ, подключенных услуг и количества транзакций за год.

    При оформлении продукта кредитная карта ВТБ условия пользования прописываются в банковском соглашении. В случае возникновения каких-либо вопросов лучше уточнить все нюансы до подписания договора, а не после. Только в этом случае сотрудничество с банком будет взаимовыгодным.

    Обратите внимание. Карта банка ВТБ выпускается на базе программ VISA и MasterCard. Её использование возможно на всей территории РФ и в регионах зарубежья, поддерживающих данные платёжные системы.

    Бонусные программы и спецпредложения

      «Путешествия» — в данном случае клиент активно пользуется картой, приобретает товары или оплачивает ей услуги и копит баллы (мили). Зачисление накоплений на счёт ВТБ производится через 1 месяц после совершения покупок, а потратить мили можно на авиа или ЖД билеты, а также на бронь гостиницы во время путешествия.

    Ещё одно выгодное предложение, которое подразумевают условия пользования — понижение процентной ставки. Скидка зависит от того, насколько активно держатель карты пользуется заёмными средствами.

    бонусы кредитка втб

    Пример расчёта бонусов: Если покупка товаров при помощи кредитного лимита составила от 5 до 15 тыс. руб/мес., процент снижается на 0,5%. При сумме свыше 75 тыс. руб/мес. ставка будет ниже на 1%. Истратив за месяц свыше 75 тыс. руб., клиент получает возможность использования займа со скидкой 3% от установленной процентной ставки.

    Правила начисления бонусов

    Кэшбэк начисляется за покупку товаров как на кредитные средства, так и заёмные, а процентная ставка снижается только при регулярном использовании кредитного лимита. На личные финансы, имеющиеся на счёте ВТБ, спецпредложение не распространяется.

    При ежемесячном обороте по карте свыше 75 тыс. руб., но менее 300 тыс. руб. на остаток начисляется до 6%. Если на кредитной карте ВТБ хранятся личные средства, то предусмотрены ежемесячные проценты (зависимо от суммы сбережений). Максимальный порог 8,5%. Для этого нужно к накопительному счёту подключить программу «Мультикарта».

    Обратите внимание. Ежемесячное обслуживание карточки 249 руб. Этого можно избежать, если все карты клиента, оформленные в банке ВТБ (кредитные, дебетовые), подключены к программе «Мультикарта», а движение по ним будет не менее 5 тыс. руб/мес. В таком случае комиссионный сбор не взимается.

    Условия получения кредитки ВТБ

    • обязательное гражданство на территории РФ;
    • постоянная регистрация и проживание в том регионе, где предполагается оформление и выдача карточки;
    • возраст клиента должен быть не ниже 21 года и не выше 70 лет;
    • ещё одно условие банка ВТБ — регулярный доход не меньше, чем 15 тысяч российских рублей в месяц.
    • паспорт гражданина РФ;
    • документ, подтверждающий фактическое место работы и стаж;
    • справка 2-НДФЛ. Если работодатель не может предоставить данную форму, кредитор запрашивает документ для подтверждения дохода по форме банка.

    При отсутствии одного из документов финорганизация ВТБ имеет право отказать в принятии заявления на кредитку. Преимуществом для клиента является открытый зарплатный счёт в ВТБ. В таком случае из документов потребуется только паспорт гражданина РФ. Справки, подтверждающие уровень заработной платы, не требуются.

    оформление кредитной карты втб

    Выпуск карты и пакет дополнительных опций

    Срок изготовления именной карточки составляет 7—10 суток без учёта выходных и праздничных дней. Период действия 36 месяцев, после чего следует бесплатный перевыпуск. Стоит отметить, что после выдачи карта неактивна. Чтобы её активировать, необходимо совершить покупку в любом магазине. Только после этого она становится полностью платёжеспособной.

    Важный момент — не все опции доступны сразу после оформления кредитки. Некоторые из них придётся подключать самостоятельно. Если при активации дополнительных функций возникнут какие-либо сложности, следует обратиться по телефону горячей линии, где консультанты помогут произвести подключение.

    Обратите внимание. Основные причины отказа в выдаче кредитной карты ВТБ — это неоплаченные штрафы, незакрытые налоговые обязательства, плохая кредитная история, заведомо ложные данные в анкете или текущая судимость заявителя.

    Заказ онлайн

    Сегодня у клиента есть два метода, как получить кредитную карту — лично посетить подразделение финансовой организации или оформить карту посредством онлайн. При подаче заявки в офис банка ВТБ её рассмотрение осуществляется на платной основе. Стоимость услуги составляет 240 российских рублей. Если анкета заполняется и отправляется кредитору через интернет, то процедура бесплатная. Чтобы оформить заявку самостоятельно, клиенту потребуется:

    • зайти на официальный ресурс организации ВТБ;
    • открыть раздел «Частным лицам» и зайти в подраздел «Кредитные карты»;
    • во вновь открывшемся поле с программой от ВТБ «Мультикарта» необходимо нажать на клавишу «Заказать карту».

    Далее предоставляется анкета, в которую вносятся достоверные сведения о заявителе — ФИО, пол, дата рождения, действующие контактные и регистрационные данные, семейное положение и информация о месте работы. После заполнения банковской формы и отправки анкеты кредитор принимает решение о выдаче или отказе. Процесс в среднем занимает от 10 до 15 минут. Получить карту возможно уже через 7—10 дней после СМС от кредитора ВТБ о том, что заявка одобрена.

    льготный период

    Снятие наличных и грейс-период

    Одно из весомых преимуществ — внушительный льготный период, равный 101 дню. По сути, это беспроцентная рассрочка, позволяющая приобретать товары без переплат и комиссий. Кроме этого, в первые семь дней после получения кредитной карты предусмотрено беспроцентное использование. При этом клиенту предоставляется возможность:

    • снятия заёмных средств без комиссионных сборов;
    • совершать денежные переводы посредством онлайн.
    • ежесуточный лимит на выдачу — 350 тыс. российских рублей;
    • ежемесячный лимит — 2 млн. российских рублей;
    • комиссия за снятие в сторонних терминалах и банкоматах ВТБ равна 5,5% в зависимости от снятой суммы, но не менее 300 руб. за одну операцию;
    • снятие личных средств до 100 тыс. руб. через терминалы — бесплатно;
    • обналичивание собственных денег свыше 100 тыс. руб. через кассы ВТБ — 1 тыс. руб;
    • снятие личных финансов через сторонние организации 1%, но не менее 300 руб.
    • переводы через ресурс ВТБ 30 руб. за одну операцию;
    • оплата товаров через сайты партнёров банка ВТБ минимум 30—40 руб;
    • пополнение чужих счетов через интернет-банкинг ВТБ обойдётся в 1,25%, но не менее 50 руб.

    Многие допускают ошибку при подсчёте льготного периода. Обратите внимание на то, что он длится 101 день в том случае, если обязательный платёж будет вноситься ежемесячно в день, предусмотренный кредитным соглашением.

    Пример расчёта льготного периода: Начало использования кредитных средств 20 октября 2018 г. Потраченная сумма составляет 9 тыс. руб. Обязательный платёж 3% от суммы задолженности. В данном случае это 270 рублей. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, клиенту необходимо вносить минимальный платёж до 20 числа каждого месяца, а к 101 дню погасить всю задолженность. В таком случае, сколько было потрачено, столько и потребуется вернуть банку.

    Перечень возможностей карточки от ВТБ безграничен. Именно поэтому продукт может стать незаменимым помощником в повседневной жизни любого человека. Выгода кредитной карты очевидна, главное, соблюдать условия использования и не допускать просрочек по ежемесячным платежам. При правильном использовании можно значительно экономить на покупках и получать прибыль за счёт начислений на остаток личных средств.

    Кредитка ВТБ – рекордный льготный период + дополнительные опции

    Мультикарта ВТБ с льготным периодом

    Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня предлагаю вернуться к теме изучения кредиток с выгодными условиями использования заемных денег. Внимание сосредоточим на предложении банка ВТБ, кредитные карты с льготным периодом уже давно не редкость, но у ВТБ вариант из разряда «всё в одном». По их Мультикарте есть льготный период, скидки на процентные ставки, кешбэк, да и лимиты предлагаются неплохие.

    Как работают кредитные карты

    По сути кредитка – аналог обычной дебетовой карты с той лишь разницей, что к ней подключен кредитный лимит. Определенную сумму банк готов дать в долг. В отличие от обычного кредита вам не нужно идти в отделение, брать справку о доходах на работе и терять массу времени. Достаточно вставить карту в банкомат и снять деньги или расплатиться за покупку безналичным расчетом.

    Из преимуществ кредиток ВТБ отмечу:

    Условия по кредитной мультикарте ВТБ

    • Крупные лимиты – зависит от банка. В ВТБ по типу Мультикарта Привилегия дают до 2 млн. руб. По обычной лимит вдвое меньше.
    • Льготный период – в это время использование заемных денег бесплатно.
    • Удобство использования.
    • Есть кешбэк на разные типы расходов (рестораны, путешествия, посещения кинотеатров, покупки в супермаркетах). Это предложение актуально и для обычного пластика, ранее выходил пост о дебетовых картах с кешбэком, рекомендую прочесть его.
    • Если кредитку Мультикарта использовать для погашения других займов, то можно получить скидку на процентную ставку до 10%.
    • На остаток свободных средств на пластике банк начисляет до 8,5% в год. Можно использовать кредитку как аналог обычного банковского депозита с быстрым доступом к деньгам.
    • Низкие комиссии.

    Как и у других кредиток по Мультикарте нужно внимательно следить за процентами по заемным деньгам, отслеживать беспроцентный период. Обычно именно это пугает тех, кто первый раз сталкивается с кредитками. Ничего сверхъестественного для этого не нужно – просто следите за расходами и графиками платежей.

    Что такое грейс период?

    Grace period или льготный период – временной отрезок, в течение которого платежи по займу не вносятся. При этом банк штрафные санкции к клиенту не применяет, то есть кредит в этот период абсолютно бесплатен.

    Этот период банк устанавливает на свое усмотрение, обычно он равен 30-50 дням. В ВТБ решили пойти другим путем, предлагается кредитная карта на 100 дней, льготный период равен 101 дню.

    vtb grace period

    В течение этого периода нужно сделать только 2 платежа на сумме не меньше 3% от размера займа. Первый платеж должен быть оформлен не позднее 20 числа месяца, следующего за тем, когда был оформлен кредит. Второй – до 20-го дня очередного месяца.

    Это не одноразовое предложение. Погашаете один займ, когда берете следующий, 101-дневный grace period начинает отсчитываться заново.

    Отмечу, что в первый месяц пользования заемными деньгами платить ничего не нужно. Выгоднее всего брать кредит через пластик в первых числах месяца, перечислить минимальный платеж (не менее 3% от займа) придется только в следующем месяце до 20 числа. То есть почти 50 дней льготного периода, потом еще 30 дней до следующего платежа от 3%.

    С точки зрения grace period кредитная карта ВТБ обходит большинство других предложений, льготный период гораздо продолжительнее. Платежи в 3% сильно картину не меняют.

    Виды кредиток от ВТБ

    Обширной классификации нет, банк предлагает 2 типа кредитных карт – обычная Мультикарта и ее привилегированную версию. Раньше банк предлагал массу разных типов карточек, но большинство из них перестали выпускать еще в 2017 г.

    Ниже – сравнение в табличной форме.

    Бонусом идет снятие наличных бесплатно, но действует это предложение только первые 7 дней после оформления карты. Для привилегированной кредитки нужно тратить от 100 000 руб. в месяц, чтобы обслуживание стало бесплатным.

    vtb conditions

    Особенность Мультикарты от ВТБ в наборе подключаемых возможностей. Можно оптимизировать кредитку, например, под максимальный кешбэк, если планируете активно пользоваться заемными деньгами – можно получить снижение процентной ставки. С 1 октября 2019 г. меняются условия работы по обычной и привилегированной версии Мультикарты, ниже подробнее остановлюсь на подключаемых пакетах опций.

    Заказать Мультикарту ВТБ

    Набор опций

    Кредитная карта – универсальный инструмент. ВТБ предлагает всего 2 ее разновидности, зато клиент может самостоятельно подключить нужные опции. Ниже – их краткое описание:

    • Cashback – здесь есть разделение по типам расходов. Например, траты на путешествия, покупки, связанные из категории «авто», рестораны, коллекция – универсальный вариант без привязки к определенной тематике. Ниже – условия по cashback для привилегированной карты. При месячных расходах от 150 000 руб. можно выйти на возврат 17% от затрат. В остальном действуют стандартные правила – с ростом расходов увеличивается и бонус. Если с этим термином ранее не сталкивались, полезной будет статья, что такое кешбэк – обязательно прочтите ее.
    • Сбережения – подойдет тем, кто активно пользуется кредиткой, но при этом и собственные средства хранит на ней. Если активируется эта опция, банк дает дополнительные проценты к стандартной ставке. По привилегированной версии карты дается дополнительный доход до 2%, по стандартной – до 1,5%. На сайте есть калькулятор, можно заранее оценить дополнительный доход в зависимости от ожидаемого оборота по карте.
    • Если планируете взять крупную сумму, рекомендую подключить опцию «Заёмщик». Таким клиентам ВТБ дает скидку на стоимость использования заемных средств. Скидка отличается в зависимости от категории займа (по карте, наличными или ипотечное кредитование) и также привязана к месячному обороту. Если приобретаете жилье за кредитные деньги, скидка может достигать 0,60%. Если у вас несколько займов в ВТБ, то скидка предоставляется только на один. Ставка автоматически пересчитывается по кредиту с максимальной оставшейся задолженностью.

    Такой подход удобнее, чем выбор из массы разных кредиток. Клиент заводит Мультикарту, а потом сам подключает к ней ряд опций. Если нужно, она станет картой с кешбэком для накопления средств или крупных покупок.

    Страхование от ВТБ

    Также держатель любой карты ВТБ может воспользоваться страховкой. Банк предлагает 4 направления:

    • Травмы, связанные с несчастными случаями.
    • Полная потеря трудоспособности по той же причине.
    • Страхование жизни на случай смерти. Выгодоприобретателями становятся близкие родственники погибшего.
    • Потеря работы.

    vtb risk

    В этом разделе детальная информация по страховым случаям. Для каждого из направлений дается детальное описание того, что считается страховым случаем и ориентировочные выплаты. На рисунке выше – пример компенсаций. Работа ведется со страховой компанией «Кардиф».

    Подводные камни при использовании кредитных карт

    Заказать Мультикарту ВТБ может любой, но не все клиенты тщательно изучают условия использования кредиток. Банк ничего не утаивает, но из-за непонимания того, как работает кредитная карта, могут возникать конфликты.

    Ниже – нюансы, на которые вы могли не обратить внимание:

    vtb bonus

    • Процент за использование заемных средств начисляется за весь период, с первого дня, когда был взят кредит, но только в том случае, если вы не успели погасить его за льготный 101-дневный срок. Если вы воспользовались кредитным лимитом 1 сентября и потом не успели погасить его в течение 101 дня, то банк по истечению этого срока насчитает проценты с 1 сентября. По обычной карте ставка составляет 26%, она снижается при подключении опции «Заёмщик».
    • По опции «Сбережения» бонусные проценты на остаток на счете не суммируются со стандартной ставкой, которую ВТБ начисляет в остальных случаях. Например, по привилегированной карте банк платит 9,5% годовых на собственные средства клиента, но, если подключить опцию «Сбережения», бонусные 2% к этой ставке не прибавятся.
    • Кешбэк изначально зачисляется в бонусных рублях, а не в обычной валюте. Их можно тратить и на покупки в сети, и перевести на свой счет. Но сразу на карту они не заходят.
    • Комиссия за снятие действительно не взимается, но есть нюансы. Это предложение действует 7 дней с момента получения карты, но только если пользуетесь банкоматами ВТБ, в противном случае комиссия спишется. Независимо от кредитного лимита по обычным картам можно снять 100 тыс. руб. бесплатно, а за любую сумму сверх этой банк спишет 5,5% (но не меньше 300 руб.). Исходя из этого выстраивайте схему работы с кредиткой.
    • Онлайн платежи и переводы с кредитки бесплатны. Схема выглядит так – в момент совершения транзакции комиссия все же списывается, но затем она возвращается в виде кешбэка бонусными рублями. Это работает только при ежемесячных тратах от 75 тыс. руб.
    • Банк не дарит вам деньги. Если просрочка по кредитке превысила 30 дней и от заемщика нет вестей, ВТБ может заблокировать карточку. Рекомендую перед тем как связываться с банковскими займами разработать личный финансовый план, инструкция по составлению доступна по ссылке.
    • Банк имеет право самостоятельно изменить лимиты с тем, чтобы уберечь клиента от финансовых потерь. Эти случаи индивидуальны, среднестатистический владелец Мультикарты с этим не столкнется.

    Подчеркну – это не жульничество со стороны ВТБ. По всем аналогичным предложениям у других банков есть схожие подводные камни. Просто нужно читать все нюансы использования кредиток.

    Кому доступна кредитная карта ВТБ

    Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

    • Возраст 21-70 лет.
    • Гражданство РФ.
    • Регистрация в регионе, где есть представительство банка ВТБ.
    • «Белый» доход от 15 тыс. руб. в месяц.

    Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

    Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

    • Паспорт.
    • СНИЛС.
    • Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь . В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

    Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

    Процесс получения кредитки ВТБ

    Заказ кредитной карты ВТБ с льготным периодом

    Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

    Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

    Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

    После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

    Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

    Рекомендации по работе с кредиткой

    Этот набор советов универсален, касается не только предложения от ВТБ. Рекомендую:

    • Не делать эмоциональные покупки.
    • Планировать расходы.
    • Не выходить за пределы grace period. Фактически ВТБ дает 101 день, чтобы погасить займ без взимания процентов по нему. Пользуйтесь щедростью банка.
    • При крупных покупках продумывать стратегию. У того же ВТБ есть дисконт на процентную ставку для активных заемщиков. Например, на ипотеке можно сэкономить до 0,6%, учитывая размеры такого рода займов, речь идет о суммах свыше 10 тыс. рублей. Не так много по сравнению с телом кредита, но сэкономить можно.
    • При погашении займа обязательно требуйте справку, доказывающую это.

    Кредитка – не решение финансовых проблем. Это инструмент, позволяющий не ждать, чтобы купить нужную вам вещь. Но деньги все равно придется возвращать.

    Выводы

    Главная особенность Мультикарт от ВТБ – 101 день на погашение займа без процентов, в отрасли это один из максимальных показателей. Именно грейс период по кредитной карте банка ВТБ часто становится решающим фактором при выборе.

    Из прочих достоинств выделю:

    • Высокий кешбэк.
    • Скидки на процентную ставку по кредитам.
    • Возможность снять кредитные деньги без комиссии.
    • Кастомизация дополнительных возможностей. Вас не привязывают к одному типу карты, перечень нужных опций клиент выбирает сам.

    Главный недостаток – высокий процент. Если в месяц тратите меньше 75 тыс. руб. с кредитки и не укладываетесь в 101 день, то ВТБ добавит процент, исходя из расчета 26% годовых. Но если вы дисциплинированный заемщик, проблем с Мультикартой не будет.

    Если остались вопросы по предложению от ВТБ или есть опыт работы с их картами – делитесь этим в комментариях. И обязательно подпишитесь на обновления моего блога, подписка – гарантия того, что не пропустите выход очередного материала. Я же на этом заканчиваю обзор и прощаюсь с вами. До скорой встречи и удачи в ваших начинаниях!

    Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: