Как можно взыскать франшизу с виновника ДТП – Страховая команда на DRIVE2

Как можно взыскать франшизу с виновника ДТП – Страховая команда на DRIVE2

Insurance Team › Блог › Как вы сможете вернуть сумму франшизы с виновника ДТП

Многие автовладельцы, желая снизить стоимость КАСКО, при подписании полиса заключают договор с собственным участием (об этом мы писали здесь). Франшиза – это сумма, по которой водитель сам оплатит ремонт автомобиля. В этой статье мы поговорим о том, можно ли взыскать франшизу с лица, виновного в аварии, и как это сделать.

Что говорит закон?

Если автовладелец не является виновником ДТП, но ущерб имеет сверхнормативную сумму и поэтому не может быть возмещен КАСКО, эта сумма может быть взыскана через ОСАГО (согласно ст. 15 ГК РФ).

Пострадавшая сторона может обратиться в страховую компанию нарушителя и потребовать выплаты компенсации в размере полной франшизы за вычетом амортизации по договору об ответственности перед третьими сторонами. Получить компенсацию без вычета износа невозможно, потому что по закону страховые выплаты ОСАГО производятся с учетом износа транспортного средства, поэтому эта сумма вычитается из франшизы.

Чтобы получить компенсацию, следуйте алгоритму:

1) Автомобиль потерпевшего должен быть осмотрен не только в его страховой компании в рамках КАСКО, но и в рамках полиса страхования гражданской ответственности в компании виновника ДТП.

2) Необходимо сделать копию документов: акт ДТП, протокол и постановление. Все это должно быть заверено ГИБДД, один экземпляр на КАСКО, другой – на ОСАГО.

———————————–
Страхование гражданской ответственности лучше оформить в той же компании, что и страхование автогражданской ответственности. Это необходимо с точки зрения возмещения установленной франшизы по договору страхования гражданской ответственности в присутствии ответчика (виновника ДТП).

Есть страховщики, которые предлагают контракты, не требующие франшизы (если ответчик является ответчиком в результате повреждения транспортного средства). В этом случае вам не придется платить франшизу страховой компании потерпевшего.

– Михаил Михеев, страховой эксперт страховой команды
———————————–

Напомним, что в соответствии с действующим законодательством платежи производятся с учетом потребления. Однако в настоящее время существует практика выравнивания франшизы без учета потребления, но она применяется только при небольшой сумме франшизы (скажем, около 15 000 рублей). Затем страховая компания просто платит клиенту небольшую дополнительную сумму за износ – в качестве маркетингового упражнения, чтобы побудить клиента оставить положительное мнение о страховщике.

Как это работает на практике?

Клиент обращается в свою страховую компанию и сообщает об автомобильной аварии. Они признают претензию страховым случаем и выдают талон на ремонт. Затем клиент приходит в сервис, возвращает машину и получает счет на компенсацию в размере без удержаний. Заказ на ремонт будет содержать примечание страховщика: не приступайте к ремонту без уплаты франшизы. Заказчик идет к кассе, платит необходимую сумму, и только после этого в мастерской приступают к ремонту.

Поскольку наступил страховой случай, в результате которого клиент получил травму, он или она по закону имеет право на полную компенсацию. Поэтому в этом случае он должен обратиться в страховую компанию, вызвавшую аварию, или в свою компанию, если в аварии участвовали два участника и не было причинено вреда здоровью или жизни, и получить компенсацию франшизы.

Как мы уже упоминали, при обслуживании комплексного автострахования и страхования гражданской ответственности в одной страховой компании получение компенсации становится намного проще, так как не нужно собирать много документов и справок.

Страховая компания заявителя о ДТП может отказать вам в выплате компенсации, поскольку автомобиль не был предоставлен для осмотра перед ремонтом. Однако такой отказ будет незаконным (статьи 961–964 Гражданского кодекса).

Возможна следующая ситуация: страховая компания виновного сообщает клиенту, что автомобиль не может быть осмотрен из-за отсутствия оценщиков, но осмотр может быть проведен через месяц.

Читайте также:  Несчастный случай без страхования ответственности, но не из вины водителя: штраф и оплата

Это не означает, что клиент должен месяц ждать, пока страховая компания не осмотрит его автомобиль. Если автомобиль не может быть осмотрен в течение 5-10 дней, воспользуйтесь услугами независимых оценщиков и попросите свою страховую компанию узнать, могут ли они это сделать.

Вопросы о вычитаемой компенсации также возникают в свете новой реформы ОСАГО:

———————————–
Пока не известно, как будет выглядеть вопрос об определенной сумме франшизы, которую заказчик уплачивает по КАСКО в случае ремонта, а в случае наступления ответчика он получит компенсацию за вычетом амортизации от страховщика ОСАГО.

Согласно реформе, для компенсации будут использоваться новые запчасти, амортизация которых не может быть рассчитана. Неизвестно, как клиент поведет себя в этой ситуации и кто в конечном итоге пострадает, а кто выиграет.

– Михаил Михеев, страховой эксперт страховой команды
———————————–

Еще одна проблема, которая может возникнуть при подаче заявления о выплате после удовлетворения претензии по страхованию КАСКО, – это непринятие страховщиком документов от заявителя. Компания может возразить, что эти документы не позволяют оценить убытки и что экспертиза не была проведена в соответствии с правилами.

В этом случае пострадавшему также следует самостоятельно оформить экспертное заключение для определения стоимости ремонта в соответствии с этими документами. Как правило, такие ситуации заканчиваются досудебным иском, потому что в случае судебного иска страховой компании придется нести расходы по возмещению затрат на эту экспертизу.

Идеальный случай – когда оба участника ДТП застрахованы в одной страховой компании. В этом случае потерпевшая сторона просто предъявляет два иска: один к КАСКО (без франшизы), а другой к ОСАГО (компенсация от франшизы). Однако некоторые страховые компании готовы принять клиентов и избавить их от рутинных процедур вычета налогов, даже если причиной аварии является клиент другой компании.

———————————–
Есть много страховых компаний, которые взимают франшизу не за каждый несчастный случай, а, например, начиная со второго страхового случая. Однако есть компании, которые изначально предполагают, что их клиент является потерпевшей стороной, и не требуют возмещения излишка.

Они заключают с клиентом договор на выравнивание франшизы, а затем решают вопрос со страховой компанией пострадавшего от несчастного случая без участия клиента. На мой взгляд, через полтора-два года этот вариант будет доступен у всех крупных страховщиков.

– Михаил Михеев, эксперт по страхованию страховой команды
———————————–
Итак, алгоритм восстановления капитала:

1. Свяжитесь со страховой компанией виновного в автомобильной аварии (или в вашу страховую компанию, если авария произошла с двумя участниками и без травм) и договоритесь о месте и времени для осмотра транспортного средства.

2. Если ответственность перед третьими лицами и полисы КАСКО выдаются одной и той же страховой компанией, клиент должен только написать заявление о возмещении франшизы. Если полис страхования гражданской ответственности оформлен другой компанией, необходимо предоставить документ о франшизе.

3. Все документы должны быть скопированы или отсканированы при получении. Страховая организация должна незамедлительно уточнить, требуется ли для урегулирования несчастного случая дубликат, заверенный компетентными органами.

4. Соблюдение сроков подачи страховой документации

Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

Страхование автогражданской ответственности – это вид добровольного страхования, предусматривающий компенсацию в случае повреждения или угона транспортного средства. Это позволяет рассчитывать на компенсацию, даже если водитель сам несет ответственность за ущерб.

Буквально, по неофициальной версии, иногда название расшифровывается как «комплексное страхование автомобиля, кроме гражданской ответственности». Сам термин происходит от слова casco (в переводе с испанского – шлем).

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО? Какова политика Каско? Как проверить политику? Какие документы нужны для КАСКО? Документы для декларирования при приближении страхового случая Как рассчитать стоимость КАСКО? Что входит в страховой случай? Когда можно отказать в выплате КАСКО? Когда компании должны производить страховые выплаты? Что такое франшиза в КАСКО? Классификация отчислений С собственным вкладом или без – что выбрать? Где лучше всего застраховать машину по КАСКО?

Читайте также:  Установка ГЛОНАСС: цены на системы GPS / ГЛОНАСС мониторинга в Москве

Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

Фактически, у современных водителей нет такого выбора, поскольку страхование гражданской ответственности является обязательной формой страхования. Без такой политики, согласно регламенту, нельзя водить машину.

Это первое ключевое отличие ОСАГО от КАСКО. Последнее касается договоров, заключенных добровольно, на усмотрение водителя. То есть у автовладельца может быть КАСКО, а может и нет, но страхование ответственности обязательно.

Сколько мне придется платить за вождение без страховки? Прочтите эту статью о штрафах за отсутствие страховки гражданской ответственности.

Эти политики также различаются по принципу работы. Страхование гражданской ответственности покрывает ответственность водителя перед третьими лицами. Страховая компания выплатит потерпевшему компенсацию за причиненный им ущерб. КАСКО защищает интересы владельца транспортного средства, позволяя ему получить компенсацию за кражу или повреждение.

Поэтому сложно сказать, что лучше – страхование гражданской ответственности или КАСКО, каждое из них выполняет свою роль. При этом первый вид страхования является обязательным, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.

В этом видео мы сравниваем ОСАГО, ДСАГО и КАСКО:

Как выглядит полис КАСКО?

Формы могут отличаться в зависимости от страховой компании, но есть несколько обязательных элементов:

    Защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важную информацию о водителе и транспортном средстве; Персональные данные держателя; подробная информация о транспортном средстве; Нажмите, чтобы увеличить

область применения; список угроз; страховая сумма; срок действия.

Факт заключения договора подтверждается подписями обеих сторон и печатью компании. На фото пример полиса КАСКО от ВСК, одного из лучших страховщиков в России.

Как проверить полис?

После подготовки представитель должен предоставить автовладельцу оригинал документа, подтверждение оплаты и страховой полис. Подлинность КАСКО можно проверить, связавшись с официальным представителем компании, указав номер автомобиля. Если обработка данных происходила вне офиса, рекомендуется произвести ее в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

О том, как проверить подлинность полиса ответственности перед третьими лицами, рассказывается в этой статье.

Какие документы нужны для КАСКО?

Чтобы заключить этот тип политики, компании должны быть предоставлены следующие документы

    паспорт транспортного средства; свидетельство о регистрации транспортного средства государством Паспорт застрахованного (если он не является собственником, требуется доверенность на его имя); Водительские права для всех лиц, охваченных страховым полисом.

Документы для заявления при наступлении страхового случая

В случае аварии или другой ситуации, указанной в списке рисков, для получения компенсации необходимо предоставить:

    Заявление с описанием события (в письменной форме); полис и водительские права лица, которое управляло транспортным средством во время аварии; Документы, оформленные специалистом ГИБДД Отчеты о медицинском осмотре (если того требует ситуация и выполнено).

Как рассчитать стоимость КАСКО?

Цена полиса зависит от многих факторов. В частности, они включают стоимость и возраст автомобиля, а также особенности покрытия. Калькулятор КАСКО поможет произвести расчеты в любом случае.

Что входит в страховой случай?

Основные риски, которые могут быть включены, включают повреждение, разрушение, кражу или угон автомобиля. В то же время конкретные условия обстоятельств, которые могут привести к ситуациям, которые считаются компенсируемыми, различаются в зависимости от типа политики и организации.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО?

Отказ от компенсации возможен, если страховщик готов доказать, что ситуация не соответствует перечню рисков в договоре. Допускается однозначно избежать убытков со стороны компаний:

Наличие просроченной страховой премии. Серьезное нарушение водителем ПДД. Уведомление о страховом случае позже, чем указано в договоре (часто не более чем за 2-3 дня). Вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Документов, подтверждающих ситуацию, покрываемую страховкой, нет. Вождение автомобиля с несезонными шинами. Попытки отремонтировать самостоятельно до обращения в страховую компанию.

Читайте также:  Технические испытания автомобилей в 2021 году: новые правила их прохождения с марта, штрафы

В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?

В отличие от требований об ответственности третьих лиц, правила не устанавливают никаких сроков для страхования КАСКО. Поэтому точная дата выплаты будет варьироваться в зависимости от страховой компании. Это можно найти в условиях контракта.

По статистике, в среднем владельцы КАСКО получают компенсацию в течение 15-30 дней с момента уведомления компании о происшествии. Этот срок может быть продлен в случае несвоевременной доставки каких-либо документов или несвоевременного оформления отчета об оценке ущерба.

Если ваша страховая компания намеренно задерживает выплату, вам следует подготовить досудебный иск. В этом случае вы можете обратиться к Гражданскому кодексу Российской Федерации, который предусматривает, что условия компенсации должны оставаться в разумных пределах. Часто после такой претензии организация должна выполнить свои обязательства в течение семи дней.

Что такое франшиза в КАСКО?

Этот вид полиса позволяет значительно снизить стоимость автострахования за счет того, что при подписании договора клиент соглашается взять на себя определенную часть расходов. Например, если это КАСКО с франшизой 15 000 рублей, владелец транспортного средства обязуется покрыть расходы на ремонт в пределах этой суммы. И страховая компания покрывает расходы сверх этой суммы.

Суть такого полиса не только в возможности сэкономить, но и в минимизации частоты претензий к страховщику за незначительный ущерб.

Информация о франшизе и ее точном размере всегда указывается в полисе КАСКО.

Обычно соответствующее примечание об этом находится непосредственно в поле, описывающем риски, вытекающие из контракта.

Кроме того, у водителей есть возможность воспользоваться франшизой от второго происшествия, если такая возможность предлагается страховщиком по их выбору. Суть этого варианта сводится к тому, что при наступлении первого страхового случая собственник может рассчитывать на полное возмещение понесенного ущерба. Но во втором и последующих апелляциях ему придется нести расходы, указанные в контракте.

Классификация франшизы

Юристы обращают внимание граждан на то, что в зависимости от специфики удержания различают следующие виды:

Условно. Предполагается полное возмещение, если убытки значительно превышают франшизу. Например, 10 000, а ущерб 40 000. В этом случае гражданин может рассчитывать на все 40 000 рублей. Это происходит очень редко. Абсолютно. Чаще всего используется. Это означает уменьшение выплат на оговоренную сумму. Например, если компенсация составляет 40 000 рублей, а франшиза по договору – 10 000, водитель получит 30 000 рублей. Агрегат. Этот вид отличается снижением размера франшизы в зависимости от количества претензий. Например, он был установлен на уровне 30 000 человек. На восстановление в первой автокатастрофе требуется 15000 рублей, от страховщика владелец ничего не получает. Однако, если он подаст второй раз, его собственная доля будет уменьшена на сумму, уплаченную ранее (15 000). Другими словами, во второй раз он сможет потратить меньше своих денег. Например, убыток составит 40 000. Ему больше не нужно будет платить 30 000, а только 15 000. Остальное покроет страховая компания. В случае последующих претензий страховая компания также покроет ущерб, поскольку франшиза по двум предыдущим претензиям уже достигла нуля.

Оцените статью
Добавить комментарий