Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать

Как продать долг физического лица коллекторам

Продажа долгов физических лиц коллекторам является способом вернуть деньги, предоставленные в долг. К помощи коллекторов вправе прибегать как юридические, так и физические лица. Правила того, как продать свой долг установлены рядом нормативных документов, в числе которых Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон № 230-ФЗ “О коллекторах”.

Может ли физ. лицо продать долг коллекторам

Коллекторы — организации, специализирующиеся на взыскании просроченных денежных обязательств. Действуют такие компании на основании договоров уступки требования — цессии. Гражданским кодексом не установлено ограничений относительно потенциального «продавца» долга. В этой роли может выступать и физическое лицо.

Обратите внимание!

Проблема передачи долга, где кредитор — физическое лицо заключается в том, что при займе денег стороны не оформляют официального договора, забывая о долговой расписке. В случае, когда факт долга не подтвержден, коллекторы в дело не вступят.

Коллекторские агентства являются коммерческими организациями, действующими с целью извлечения выгоды. Поэтому даже имея оформленный договор займа или расписку, физическое лицо может столкнуться с отказом в покупке долга, если специалисты агентства сочтут такую сделку невыгодной. Например, если выяснится, что долг вернуть невозможно, или если процедура возврата потребует затрат, превышающих потенциальную выгоду.

Какова выгода с продажи долгов

Продажа долга коллекторам облегчает жизнь кредитору:

  • заключив договор уступки, он получает на руки вознаграждение от агентства. Это не сумма долга, которую он мог бы получить от должника, а часть ее;
  • после подписания договора уступки, бывший кредитор выбывает из правоотношений по долгу. Думать о том как взыскивать долг, вести переговоры с должником, участвовать в судебных процессах и терпеть материальные и моральные издержки не нужно.

Недостаток системы состоит в убытках для кредитора. Коллекторские агентства не приобретают долг по полной цене. Процент суммы долга, который будет выплачен продающему кредитору, варьируется в пределах от 1% до 90% и зависит того, насколько вероятен успех коллекторов во взыскании долга:

  • обеспечен ли долг имуществом или недвижимостью;
  • имеются ли поручители;
  • известно ли местонахождение должника;
  • каково материальное положение должника и каковы его значимые жизненные обстоятельства: семейное положение, состояние здоровья, трудовая занятость.

Какие задолженности можно продавать

Деятельность коллекторов ориентирована на взыскание денежных обязательств. Взыскание неденежных требований не входят в компетенцию профессиональных взыскателей.

Денежное требование должно быть основано на договоре и иметь документальное основание: заключенный договор займа, кредитный договор. Может быть продан долг, возникший в связи с исполнением гражданско-правового соглашения: договора купли-продажи или поставке.

Обратите внимание!

Не могут быть переданы коллекторам задолженности, возникшие в связи с алиментными обязательствами или обязательствами, возникшими из причинения вреда здоровью.

Как коллекторы приобретают долги

Переход долга от первоначального кредитора к коллекторскому агентству оформляется договором. Этот договор заключается в той же форме, что и первоначальный. Если форма была простой письменной, таким же должен быть договор цессии. Если первоначальная сделка заверяется нотариально — цессию тоже придется заверять.

Согласие должника на передачу права требования не требуется, поскольку гражданское законодательство исходит из правила безразличия должника к личности кредитора по денежному обязательству. В этом правиле имеется две оговорки:

  1. Первоначальным договором, в связи с которым возникло денежное обязательство, может быть предусмотрен запрет на передачу обязательства или его ограничение. Заключение договора цессии с коллектором в таком случае будет законным, долг будет передан, а у коллекторов возникнет право требования к должнику, но:
    • первоначальный кредитор будет нести ответственность перед должником за уступку требования вопреки запрету договора. Ответственность предусматривается также договором. Например, денежный штраф;
    • цессия может быть в судебном порядке оспорена должником. Если он докажет, что уступка была совершена с целью ухудшить его положение, то она будет отменена.
  2. Личность кредитора имеет значение для должника. Необходимо предварительное согласие должника на передачу долга. Вопрос существенности личности кредитора оценивается судом, если должник оспаривает законность цессии по этому основанию.

О факте заключения договора уступки право требования должник должен быть официально извещен:

  • извещение может направить первоначальный кредитор. После его получения должник может сразу исполнять обязательства в пользу нового кредитора;
  • если уведомление направляет новый кредитор — коллекторское агентство — должник вправе не исполнять требование в его пользу или исполнить его в пользу первоначального кредитора до тех пор пока не получит от «продавца» подтверждения сделки передачи долга.
Обратите внимание!

Право требования переходит к коллекторам сразу по заключении договора цессии. Стороны также могут предусмотреть отсрочку перехода права требования.

Кому и как можно продать долг

Профессиональную деятельность по взысканию долгов физических лиц вправе осуществлять только организации, прошедшие предусмотренную Федеральным законом о коллекторах регистрацию в государственном реестре. Ознакомиться с реестром можно перейдя по ссылке.

Читайте также:
В течение какого времени можно подать в суд на страховую компанию?

Коллекторское агентство должно отвечать требованиям:

  • быть коммерческим юридическим лицом;
  • иметь устав, где одним из основных видов деятельности значится взыскание задолженности;
  • иметь не менее 10 000 000 рублей чистых активов;
  • застраховать гражданскую ответственность на случай причинения в ходе деятельности по взысканию долга убытков должнику;
  • не исключаться из государственного реестра в последние три года;
  • не быть в состоянии ликвидации;
  • располагать собственным сайтом в Интернете.
Обратите внимание!

Коллекторы подвергнут долг предварительной оценке и только в случае подтверждения выгодности сделки предложат заключить договор цессии.

Продажа долга юридического лица коллекторам: где и как это сделать

Продажа долгов юридических лиц стала обычной процедурой, позволяющей решить вопрос с задолженностью по кредиту на обоюдно-выгодных условиях для обеих сторон. Для извлечения максимальной выгоды из этого процесса необходимо иметь четкое представление о том, как продать долг юридического лица коллекторам. Ведь при грамотном подходе можно не только избавиться от безнадежного долга, но и получить за это хорошие деньги.

Как и кому продать долг юридического лица

Как и кому продать долг юридического лица

Хочу продать долг юридического лица коллекторам — что делать?

Что нужно знать: особенности процедуры

Многих наших соотечественников интересует вопрос, законна ли продажа долга коллекторам. Российским законодательством скупка долгов не запрещена, так как относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений и попадает под нормы Гражданского Кодекса.

Для успешной продажи долга юридического лица необходимо знать о специфике процедуры. Суть ее заключается в том, что коллекторские агентства скупают долги юридических лиц за символическую стоимость, а затем начисляют собственные проценты и штрафы за просрочку, и предъявляют счета должникам.

Для того чтобы сделка была оформлена юридически грамотно и законно, продажа должна происходить в присутствии обеих сторон и профессиональных юристов, специализирующихся в данной области.

На момент совершения сделки продавец должен иметь при себе исполнительные листы, по которым коллекторское агентство может произвести самостоятельную оценку и анализ шансов взыскания средств. Если условия будут приемлемыми для обеих сторон, то следующим шагом станет процесс обсуждения особенностей и условий заключения сделки.

После достижения консенсуса, стороны заключают договор и обмениваются необходимой документацией.

Таким образом, процесс скупки долгов коллекторами выглядит следующим образом:

  • анализ платежеспособности должника;
  • обсуждение стоимости долга;
  • согласование условий договора;
  • подписание контракта;
  • перечисление оговоренной суммы;
  • передача оригинальной документации, обязательной для возврата средств.

Некоторые правовые организации скупают долги исключительно у неплательщиков-юридических лиц, при этом совершено не важно, какой организационно-правовой формой они обладают.

Иными словами, долги физлиц или предпринимателей они не приобретают, в то время как фирмы-скупщики заинтересованы в сделке независимо от того, кем является кредитор – физическим, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Какие существуют долги юридических лиц?

Самым распространенным основанием для заключения договора цессии являются кредитные обязательства, являющиеся проблемными активами.

Как правило, договор цессии заключается в том случае, если сумма задолженности несопоставима с расходами на его взыскание. В некоторых случаях причиной может послужить неспособность кредитора провести взыскание долга самостоятельно.

Сторонами договора цессии выступают: цедент (лицо, уступающее право требования) и цессионарий (лицо, к которому переходит право требования).

При заключении контракта уступки права требования по договорам займа цеденту предстоит передать не только кредитный договор, но и все имеющиеся приложения к нему, включая график погашения задолженности и расчет суммы задолженности с отражением всех начисленных санкций за просрочку платежа.

При передаче права требования по долговым обязательствам новый кредитор имеет право начислять собственные штрафные санкции, регламентированные первоначальным кредитным договором.

Иными словами, новый кредитор будет получать выплаты по основной сумме долга, а также вести судебные разбирательства и другие предусмотренные законом меры в случае невыплаты задолженности заемщиком.

Согласно законодательству нельзя продать долги, наступившие в результате определенных действий, не имеющих материальной составляющей. К таким долгам относятся:

  • долги, предусматривающее возмещение морального ущерба, нанесенного в результате нарушения личных неимущественных или других нематериальных благ;
  • задолженности, связанные с восстановлением деловой репутации субъекта, права которого были нарушены путем распространения порочащей его информации;
  • другие долговые обязательства неимущественного характера.

Договор по переуступке долга между юридическими лицами может быть заключен на основании:

  • соглашения, возникшего на основе обеспечения коммерческой деятельности и исполнения взаимных обязательств;
  • исполнительного листа по решению государственного органа;
  • договора страхования;
  • соглашения о субсидиарной ответственности руководящего состава;
  • других имущественных отношений.

В зависимости от правовой основы, договор цессии может быть:

  • возмездным;
  • безвозмездным;
  • заключенным между тремя сторонами правоотношения.
  • Возмездный договор предусматривает плату за отчуждение долга, в то время как безвозмездный тип в большинстве случаев представляет собой договор дарения права требования.

Правоотношения, заключенные между тремя сторонами отличаются от первых двух типов тем, что в сделке участвует и сам дебитор, официально дающий согласие на переуступку прав и берущий на себя обязательство по выплате задолженности.

Читайте также:
Уменьшение кадастровой стоимости земельного участка судебная практика

Однако для продажи долга коллекторам чаще всего используется возмездный тип договора цессии, и лишь иногда безвозмездный – когда кредиторам необходимо избавиться от совсем безнадежных долгов и улучшить, таким образом, свою репутацию.

Субъект сделки не может повлиять на ее заключение. Однако уведомление в письменном виде должно быть отправлено ему в обязательном порядке.

При этом сообщение должно содержать необходимую информацию о новом кредиторе, включая его реквизиты.

Если уведомления о переуступке права требования долга неплательщик не получит, то он имеет полное право отказаться погашать задолженность.

Кому можно продать долг юридического лица: кто занимается скупкой долгов предприятий и организаций?

В львиной доле случаев скупкой долгов юридических лиц интересуются коллекторские агентства – организации, занимающиеся взысканием задолженностей с помощью различных способов стимуляции должника.

К помощи коллекторов прибегают лица, не имеющие достаточного количества ресурсов для взыскания долга.

В наиболее редких случаях долгами фирмы может заинтересоваться физическое лицо, но для этого нужны мощнейшие ресурсы для взыскания заемных средств, что встречается не так часто. Поэтому долги юридических лиц – удел коллекторов.

Как продать долг коллекторам от юридического лица: инструкция

Банковские учреждения достаточно часто прибегают к помощи коллекторских агентств для взыскания безнадежных кредитов, взятых юридическими лицами, особенно если платежи не вносились более года.

Как правило, кредиторы продают скопившиеся задолженности массово, собирая портфель долгов и предлагая их нескольким коллекторским фирмам. Среди поступивших предложений банк выбирает наиболее выгодные для себя и заключает договор.

Такая сделка не всегда выгодна кредитору, поскольку коллекторы при покупке долга возмещают лишь часть убытков.

В случаях, если должник имеет слишком низкий уровень дохода или не имеет его вовсе, находится в сложном материальном положении или не владеет имуществом, которое можно реализовать, коллекторы могут отказаться от приобретения долга. Так как такая покупка не принесет им никакой прибыли.

Когда кредитор находит покупателя в лице коллекторского агентства, следующим этапом становится заключение договора цессии, на основании которого право требования задолженности перейдет к новому кредитору, а первоначальный договор кредитования потеряет юридическую силу.

Согласие заемщика на передачу долга другому кредитору не требуется, но должник обязательно должен быть уведомлен о переуступке прав минимум за 30 дней до совершения сделки. Если уведомления заемщик не получил, и вернул всю сумму задолженности первоначальному кредитору, то его долговые обязательства будут считаться исполненными.

В таком случае ответственность перед коллекторами будет нести не должник, а первоначальный кредитор.

По решению суда

После того, как по делу невыплаты долга юридического лица будет вынесено судебное решение, кредитор может предоставить исполнительный лист судебным приставам или обратиться к коллекторам.

При этом коллекторы, в отличие от приставов, не имеют юридического права на арест счетов и имущества заемщика.

По исполнительному листу

Согласно разъяснениям, представленным Верховным Судом РФ, процедура взыскания долга коллекторами будет зависеть от того, представлен ли исполнительный документ приставам или еще нет. Во втором случае получение разрешения суда не обязательно.

Кредитор вправе передать право требования долга в случае, если он подтвержден вердиктом независимого арбитра. Согласие должника на передачу права требования не имеет значения.

Если исполнительное производство уже было запущено, то замена взыскателя возможна только на основании судебного решения, после предъявления судебным приставам которого, будет вынесено соответствующее постановление.

Без исполнительного листа

Для долговых обязательств, оформленных до 2014 года, возможность продажи задолженности без решения судебного органа не допускалась в связи с положением, запрещающим передавать кредитным учреждениям информацию о заемщике третьим лицам.

Поэтому передача права требования могла состояться только после вынесения судебного вердикта о взыскании задолженности.

В настоящее же время такое положение упразднено, вследствие чего передать долг юридического лица банк может в любой момент судебного производства до полного исполнения долговых обязательств заемщиком – и до вынесения вердикта, и после.

Где и как купить долги у юридических лиц: кто этим занимается?

Выкуп безнадежных для кредиторов задолженностей стал весьма специфичной сферой бизнеса для ряда учреждений, занимающихся приобретением долгового портфеля за символическую цену, и взыскивающих впоследствии с должников гораздо большую сумму.

Выкуп/продажа долгов юридических лиц возможна с помощью непосредственного контакта сторон или посредством торгов.

Кроме того, в настоящее время существуют различные торговые площадки и электронные порталы непрофильных активов и залогового имущества, размещающих объявления по продаже права требования долга.

При этом подобного рода объявления содержат, как правило:

  • характеристики должника;
  • дату возникновения долга;
  • сумму долга;
  • алгоритмы расчета штрафных санкций;
  • контактные данные продавца.
Читайте также:
Новая методика использования передвижных камер фиксации нарушений ПДД

Зачастую такие порталы не проводят идентификацию лиц, размещающих подобные объявления, вследствие чего не несут никакой ответственности за последствия взаимодействия сторон.

В некоторых ситуациях можно выкупить долг даже у коллекторов, предложив им наиболее выгодные условия.

Сколько стоит продать долг юридического лица в Москве?

Как правило, коллекторы предлагают кредиторам два варианта работы – взыскание долга по агентскому договору или покупку долга.

И если в первом случае коллекторы будут посредниками между кредитором и должником, то во втором – станут новым кредитором по отношению к заемщику.

Для того, чтобы понять, сколько может выручить кредитор, продав долг юридического лица в Москве, необходимо условно разделить задолженности на две группы:

  1. реальных к взысканию;
  2. нереальных для взыскания.

К первой группе относятся задолженности юридических лиц, при условии наличии у должника имущества, позволяющего вернуть заемные средства.

При продаже такого долга кредитор сможет получить от 60 до 90 процентов от суммы кредита.

Наличие или отсутствие исполнительного листа имеет значение при определении стоимости долга. Если исполнительный лист уже получен, то срок взыскания сокращается, а значит такую задолженность можно продать гораздо дороже.

Ко второй группе относятся долги, при которых взыскание практически невозможно, так как заемщик находится в тяжелой финансовой ситуации и не имеет имущества для погашения кредита. Также в группу безнадежных должников входят организации-банкроты и компании, ведущие хозяйственную деятельность только по бумагам, но не функционирующие на практике.

В таких случаях за продажу долга можно выручить не более чем 10 процентов от общей суммы задолженности. Реальная стоимость таких сделок составляет в среднем от 3 до 5 процентов от суммы кредита.

Но порой некоторые коллекторские агентства готовы купить безнадежные для кредитора долги за достаточно большие деньги. Как правило, обусловлено это тем, что агентство обладает уникальными возможностями работы и личными связями, существенно увеличивающими шансы на взыскание заемных средств с должника. Либо речь идет об известной организации в лице заемщика, взыскание долга с которого принесет коллекторам большие деньги и славу из-за громкого дела.

Какие коллекторские агентства выкупают долги

Все коллекторские компании занимаются выкупом долгов, так как это их основной вид деятельности. Вот только обращение заемщика с просьбой о выкупе его кредита у банка наверняка повлечет отказ. Метод индивидуального выкупа просрочки для коллекторов не выгоден. Они оперируют термином «портфеля» или «лота» просроченных долгов и занимаются массовым выкупом сотен и тысяч просроченных кредитов.

Ведь такой подход снижает расходы и риски при взыскании, увеличивает общую сумму прибыли. Фирмы, рекламирующие себя как оказывающие услуги по выкупу долга, скорее всего, будут являться сомнительными посредниками или мошенниками.

Могут ли коллекторы выкупить долг у банка

Да, могут. Основным видом деятельности коллекторских фирм является взыскание просроченной задолженности с физических лиц. Сами коллекторы не оказывают услуг по выдаче кредитов и займов, так как это является прерогативой банков и МФО. Чтобы начать взыскание просроченных долгов, коллекторские конторы сначала их выкупают у кредиторов, либо заключают агентские договоры.

Коллекторы выкупают кредитные долги большими портфелями. Индивидуальную просьбу о выкупе конкретного долга по кредиту коллекторские организации не рассматривают. Банк тоже вынесет отказ на такое предложение.

Скупка задолженности осуществляется по договорам цессии. Эта сделка регулируется Гражданским кодексом РФ. Основные нюансы, связанные с переводом долга по цессии:

  • сторонами договора могут быть физические и юридические лица, а также предприниматели;
  • для продажи долга обязательно требуется согласие первоначального кредитора (в случае с потребительским кредитом или ипотекой это будет банк);
  • согласие должника на выкуп его просрочки требуется только в случае, если такое условие было указано в исходном договоре с кредитором .

Таким образом, нет никаких запретов на выкуп долга у банка, если с такой просьбой к коллекторам обратится сам заемщик. Однако на практике шансов добиться указанной сделки нет. Даже если коллекторская контора согласится на выкуп вашей задолженности, отказ, скорее всего, вынесет банк.

Если у вас есть долг перед частным лицом или организацией (по расписке или договору), тоже можно попытаться оформить уступку права требования. Для этого можно привлечь родственников, друзей, знакомых. Как и в случае с кредитными долгами, на выкуп обязательно требуется согласие кредитора. Коллекторские агентства такими сделками вряд ли буду заниматься.

Сотрудничество с банками и МФО дает им гарантии, что долг будет надлежащим образом подтвержден документами. При выкупе долгов по обычным распискам и договорам таких гарантий нет, а дополнительные проверки коллекторам не имеет смысла проводить — это дорого.

Какие коллекторские агентства выкупают долги

Организация не может просто так назвать себя «коллекторским агентством» и начать заниматься выкупом, взысканием задолженностей. Деятельность таких компаний регулируется специальным нормативным актом — федеральным законом № 230-ФЗ. В нем указаны достаточно жесткие требования для юридических лиц, которые хотят профессионально заниматься взысканием просрочки:

  • специальное разрешение на коллекторскую деятельность выдает ФССП;
  • сведения о каждой организации, получившей разрешение, включают в федеральный реестр. Фактически включение в реестр и приравнивается к выдаче разрешения на проф работу ;
  • коллекторской деятельностью могут заниматься только юридические лица, прошедшие проверку ФССП, подтвердившие соответствие по уставному капиталу, по страхованию ответственности, по другим требованиям. Например, все сотрудники компании не должны иметь судимостей.

Если компания именует себя коллекторской, однако не значится в реестре ФССП, то она работает нелегально. Последствия сотрудничества с такими фирмами могут заключаться в потере денег, в увеличении суммы долга, в других противоправных действиях.

Кто такие черные коллекторы и откуда
они берутся? Спросите юриста

Читайте также:
Инструкция по снятию денег умершего родственника со счета в Сбербанке

Фирмы, оказывающие услуги по выкупу долга, могут работать на рынке и без включения в реестр ФССП. Но они не вправе заниматься взысканием просрочки по кредитам и микрозаймам с физических лиц. Такое право есть только у организаций, прошедших проверку у приставов, получивших разрешений и включенных в реестр. Обязательно уточняйте эти моменты, если вы увидели рекламное предложение о выкупе кредитного долга.

Какие долги выкупают коллекторы

Еще раз повторим, основной вид деятельности коллекторов — взыскание просрочки по кредитам и займам. Следовательно, коллекторская фирма выкупает только такие долги. Договор цессии заключается с банком или МФО, где должник брал кредит, микрозайм.

В законе № 230-ФЗ есть прямой запрет на взыскание коллекторами просрочки по коммунальным услугам. В проекте нового закона о коллекторской деятельности такой запрет частично снят. Коллекторы смогут взыскивать долги по услугам ЖКХ, если пройдут дополнительные проверки и получат специальное разрешение. Но разговоры о таком законопроекте уже идут не первый год, а он до сих пор так и не прошел в Госдуме даже согласительную комиссию. Поэтому на несколько лет о коллекторах на ниве ЖКХ можно забыть.

Еще одним основанием взыскания со стороны коллекторов является агентский договор с банком или микрофинансовой организацией. По такому договору задолженность не выкупается, а сохраняется у первоначального кредитора. Коллекторы фактически работают как посредники, как подразделение банка или МФО, получают вознаграждение за все процедуры при взыскании.

На подразделение банка или МФО, которые взыскивают
долги, действуют те же нормы закона,
что и на коллекторов? Спросите юриста

Может ли заемщик сам обратиться к коллекторам за выкупом долгов

В интернете и СМИ можно встретить рекламные предложения типа «выкупим ваши кредиты на выгодных условиях» или «выкупим ваш долг у банка за … процентов». Чаще всего такие сомнительные услуги предлагают жителям мегаполисов, в которых, по статистике, самые большие доходы у наших граждан. Это Москва, СПб, Екатеринбург и другие города-миллионники.

Коллекторы такой рекламой обычно не занимаются! На сайтах коллекторских агентств нет предложений заемщикам об индивидуальном выкупе их долгов перед банком, МФО. Теоретически, можно обратиться с такой просьбой напрямую к представителям коллекторского бюро. Вот только реальной перспективы выкупа вашего долга коллекторами нет. Почему? Читайте об этом ниже.

Какие преимущества дает выкуп долга коллекторами

Просить коллекторов выкупить ваш долг можно, если это принесет хоть какие-то выгоды и преимущества. Должника может интересовать:

  • выкуп за сумму, которая ниже размера задолженности по кредиту;
  • получение льготных условий по погашению задолженности перед новым кредитором (например, предоставление рассрочки, снижение размера ежемесячного платежа и т.д.);
  • освобождение от части долга после его выкупа (например, снижение суммы штрафных санкций);
  • объединение нескольких просроченных кредитов в один, так как платить одному кредитору проще и удобнее .

Коллекторы действительно выкупают долг по стоимости намного ниже, чем номинал задолженности. Но делают это они не для того, чтобы дать какие-либо преимущества должнику, а, чтобы как можно больше заработать на взыскании. По договору цессии банк обычно получает лишь незначительную долю от общей суммы задолженности (например, 5 или 10%).

Если коллекторы перекупили долг, они сами предложат клиенту определенные льготы и преимущества. На сайте каждой коллекторской компании есть льготные предложения для должников. Это может быть прощение части долга или штрафных санкций, если клиент начнет гасить просрочку. Должнику могут разработать индивидуальную программу отсрочек и рассрочек, если он соглашается на взаимодействие, готов начать платить.

Какую скидку по банковскому долгу
можно получить у коллекторов?
Спросите юриста

Почему коллекторское агентство откажет в выкупе долга у банка

Чтобы коллекторская деятельность приносила прибыль, ведется тщательный расчет операционных расходов. У коллекторов есть свои методики расчета рисков и взаимодействия с должниками, оценки вероятности возврата денег после выкупа долгов. Чтобы минимизировать операционных расходы и риски, коллекторские агентства занимаются массовым, а не индивидуальным выкупом задолженностей.

Читайте также:
Сертификат на материнский капитал можно получить по доверенности

Заключение договора цессии между банком и коллекторским бюро может осуществляться следующими способами:

  • банк может предложить одной или нескольким коллекторским фирмам пакет (портфель) из сотен или тысяч просроченных кредитов;
  • банк может выставить большой портфель просроченных кредитов на аукцион (торги), чтобы получить как можно больше денег и снизить размер дисконта;
  • у многих банков и МФО есть долгосрочный договор с определенной коллекторской компанией, куда передаются долги на взыскание.

Должник со своим отдельным кредитом не вписывается ни в одну из перечисленных схем. Операционные расходы на единичный выкуп долга физического лица будут слишком большими, чтобы коллекторов заинтересовал такой вариант.

В конце 2020 года СРО НАПКА, которое объединяет крупнейшие коллекторские организации страны, проводило анализ спроса на выкуп единичных долгов. Подробнее об этом можно посмотреть по ссылке.

Выделим самые важные моменты, которые связаны с рассмотрением предложений о выкупе долгов:

  • коллекторы начали массово получать просьбы своих клиентов о выкупе и объединении кредитных долгов — в данном случае о выкупе просрочки просят граждане, чьи кредиты уже находятся в работе коллекторских агентств;
  • общая доля клиентов, которая просит выкупить и объединить (консолидировать) долги, составляет почти 3% — основной целью клиентов является упрощение взаимодействия с одним взыскателем, а не с несколькими банками или МФО;
  • заключение договоров цессии в индивидуальном порядке операционно убыточно для коллекторов — как следует из отчета СРО НАПКА, минимальный портфель для выкупа должен составлять от 1 500 кейсов (кредитов).

Обязать коллекторов выкупит ваш долг у банка нельзя. Учитывая изложенное выше, на просьбу о выкупе тоже, скорее всего, последует отказ, даже если вы уже являетесь клиентом коллекторской фирмы .

Может ли получиться так, что мой долг перед разными
банками выкупит одна коллекторская компания?
Спросите юриста

Почему банк откажется продавать долг

Даже если допустить, что коллекторы согласятся обратиться в банк или МФО, чтобы выкупить только ваш долг, а не пакет из просроченных кредитов, то на это придется получать согласие банка. Продажа кредитов по цессии всегда влечет для банка потерю денег, упущенную выгоду. Поэтому банк пойдет на выкуп только в крайнем случае, когда шанс получить хоть что-то минимален или равен нулю:

  • если заемщик долгое время не выходит на связь, а получить сведения о его местонахождении невозможно;
  • если на заемщика подали в суд и взыскали долг, но все действия приставов не принесли результата;
  • если банк упустил сроки давности на судебное взыскание;
  • если есть основания считать, что заемщик может в ближайшее время подать на банкротство, а какое-либо имущество для реализации у него отсутствует.

В перечисленных случаях банк сам будет искать выход на коллекторские фирмы и продавать безнадежную просрочку.

А уж если к банку обращается профессиональный коллектор с просьбой уступить долги какого-то физического лица, то у банка сразу возникнет мысль о том, что должник дал обещание коллектору долг выплатить. Если банк получит предложение о выкупе конкретного кредитного долга, он наверняка вынесет отказ. Сразу возникнут соображения, чем заинтересовал коллекторов именно этот долг именно этого конкретного лица.

Банк рассмотрит дополнительные варианты взаимодействия с таким заемщиком, например, включит прессинг — найдет залоговые кредиты, и пообещает клиенту, что сам подаст на банкротство физ лица, и тогда ему придется расстаться с залоговым имуществом. Например, с ипотечным жильем. Банк сделает все при выявлении возможности того, что должник может платить. Но не станет продавать его долг за бесценок .

Как избежать мошенничества при выкупе задолженности

Рекламой, предлагающий выкупить ваши долги на выгодных условиях, обычно занимаются недобросовестные компании или мошенники. Заключив договор, вы скорее всего потеряете деньги. Вот несколько схем, с которыми могут столкнуться должники:

  • будет оформлен договор на оказание посреднических, юридических или консультационных услуг, который не дает никаких гарантий выкупа долга;
  • будет предложено внести предоплату для срочного выкупа задолженности, после чего мошенники исчезнут с деньгами;
  • будет предложено оформить новый кредит или микрозайм, за счет которого «выкупят» вашу задолженность.

Вместо выкупа задолженностей можно рассмотреть другие варианты защиты. Например, через другой банк можно рефинансировать действующие кредиты, получить более выгодные условия выплаты и относительно низкую процентную ставку. В некоторых случаях лучше дождаться взыскания через суд, где можно добиться снижения суммы процентов, отбить часть долга по исковой давности. Все эти варианты лучше предварительно обсудить с юристом, чтобы не ухудшить свое финансовое положение.

По всем вопросам, связанным с выкупом долгов через коллекторские агентства, вы можете проконсультироваться у наших специалистов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Как работают коллекторы?

Когда задолженность может быть передана в коллекторскую службу?

Задолженность не сразу передается коллекторскому агентству, сначала с должником общается организация, которая выдала кредит. Сначала заемщику поступают уведомления и требования от банка оплатить задолженность. Помимо процентов, начисляемых за неуплату долга, растут штрафы и пени за просрочку. Процесс может длиться от 2 месяцев до нескольких лет, и только когда банк или организация, выдавшая кредит, понимает, что не может справиться с ситуацией самостоятельно, то передает или продает долг коллекторскому агентству.

Читайте также:
Как вернуть оплаченный штраф ГИБДД? - документы, заявление о возврате денег

Кредитор может заключить с коллекторами либо агентский договор, либо договор цессии. При первом права на кредит остаются у кредитора, а коллекторы выступают как посредники, которые помогают взыскать сумму задолженности и получают за это оплату. Они пишут и звонят заемщику, напоминают о задолженности и просят погасить ее в банке.

При договоре цессии коллекторское агентство полностью выкупает у банка кредит и становится новым кредитором заемщика, поэтому он должен будет выплачивать задолженность не банку, а коллекторскому агентству. Многие считают, что если банк передал долг коллекторам, то теперь дела обстоят хуже, хотя по факту коллекторские агентства более гибкие, чем банк, и они могут предложить больше различных сценариев для выхода из ситуации, так как заинтересованы в том, чтобы долг все-таки был погашен.

Как должна по закону проходить работа коллекторов по взысканию средств с должника?

Если заемщик взял в банке кредит, но по определенным обстоятельствам не в состоянии его выплатить на протяжении длительного времени, кредитор относит заемщика к должникам и пытается взыскать долг самостоятельно. Если попытки взыскать долг не увенчаются успехом, его передают или продают коллекторским агентствам, которые пытаются самостоятельно взыскать долг с заемщика.

Работа коллекторов строится следующим образом: сначала они почти всегда звонят по телефону, отправляют сообщения на телефон или в мессенджеры и отправляют электронные письма. После игнорирования общения со стороны заемщика, они вправе прийти по адресу места жительства — у них действительно есть на это право действующему Закону № 230-ФЗ.

Коллекторы не будут сидеть под дверьми заемщика, ждать, пока он выйдет на связь, или вообще “ломиться” к нему в дом, так как их действия ограничены действующим законодательством, правила посещений четко регламентированы. Если правила не соблюдать, за этом должник сам может привлечь их к ответственности.

Добросовестные коллекторы обычно заранее договариваются с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Собственник жилья может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и вправе не открывать им дверь на законных основаниях. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не вправе ходить к должнику домой:

  • Он написал письменный отказ от личного взаимодействия.
  • Назначил своего адвоката лицом, через которое допускается взаимодействие с должником.
  • Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
  • Должник имеет инвалидность I группы.
  • Заемщик проходит лечение в стационаре.
  • Заемщик объявил себя банкротом.

В 2021 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения. Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе. Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.

Количество звонков, который может делать коллекторское агентство, не ограничено. Однако, если коллекторы звонят более 20 раз в день, заемщик может воспользоваться юридической лазейкой и подать на организацию в суд, так как это будет считаться вмешательством в частную жизнь.

Количество личных встреч по закону тоже ограничено: коллектор может встречаться с налогоплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Коллекторам запрещено звонить беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет, а также инвалидам I группы и лицам, находящимся на лечении в медучреждениях.

Кто контролирует работу коллекторов?

Заниматься взысканием задолженности могут только организации, официально включенные в реестр Федеральной службы судебных приставов — с 2017 года именно она контролирует деятельность коллекторов. Список организаций можно найти на сайта ФССП. Если в перечне нет той организации, которая занимается взысканием с вас задолженности, значит, это не официальная организация, а мошенники.

Читайте также:
Нюансы и важные особенности получения разрешения на ввод объекта ИЖС в эксплуатацию

Официальные коллекторские агентства не применяют жесткие меры в отношении должников, например, прибегают к эмоциональному и физическому насилию, но этим могут заниматься неофициальные организации. Однако, на практике, даже официальные агентства нарушают правила взимания долга с заемщика. Например, в 2020 году суды назначили коллекторским агентства более 2,5 тысяч штрафов на сумму свыше 120 000 000 рублей, так как они нарушали правила.

В каких случаях и куда подается жалоба на действия сборщиков налогов?

Иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, так как не все коллекторские агентства ведут себя правомерно. Особенно часто случается, когда представители организации приходят к ним домой. Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в

Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств (НАПКА) или в Федеральную службу судебных приставов. На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.

Для того, чтобы подать жалобу на коллекторское агентство, следует внимательно изучить правила их работы и закон, регламентирующих их деятельность. Их работа должна соответствовать Закону № 230-ФЗ, устанавливающему правовые основы совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств. Это главный документ в сфере коллекторской деятельности, определяющий права и обязанности коллекторов, занимающихся сбором задолженности.

При нарушении этого закона и прав должника, коллекторам может грозить не только административная, но даже уголовная ответственность.

Когда коллекторские агентства угрожают жизни и здоровью должника и его близких, говорят о том, что могут повредить или уничтожить имущество, раскрыть конфиденциальную информацию или любые другие данные, которые могут порочить честь и достоинство заемщика, следует обязательно привлекать их к ответственности, так как подобные действия правомерными не являются.

Для того, чтобы возбудить административное или уголовное дело, потребуются доказательства, поэтому можно записывать каждый диалог с коллектором на диктофон или делать скриншоты экрана, если угрозы поступают в мессенджерах. Случается так, что угрозы исходят только от одного сотрудника организации, а его коллеги не в курсе методово, которые он использует для взыскания средств. Легальные фирмы в таких случаях всегда проводят проверку по устному общению и увольняют его с места работы.

Как перепродать долг коллекторам

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Продажа долга коллекторам — хороший способ сэкономить время, которое уйдет на судебные разбирательства или самостоятельное истребование задолженности. К нему прибегают и в том случае, когда кредитор физическое лицо, а заставить должника рассчитаться не осталось никакой надежды. Бробанк выяснил, как перепродать долг коллекторам, законна ли подобная процедура и сколько денег при этом получится вернуть.

  1. Законна или нет перепродажа долгов частных лиц
  2. Каким правовым актом регулируется
  3. Какие долги разрешено перепродать
  4. Какие долги запрещено передавать
  5. Процесс продажи долга
  6. Кто наделен правом покупки-продажи долгов
  7. Нюансы при перепродаже задолженностей
  8. Цессия: что это и для чего предусмотрена
  9. Какие выгоды при продаже долга
  10. Перепродажа долга в зависимости от документа
  11. Действия коллекторов при взимании долгов
  12. Какие действия разрешены коллекторам
  13. Что делать запрещено

Законна или нет перепродажа долгов частных лиц

Для не вовлеченных граждан передача долгов сторонним организациям или лицам может показаться противоправным действием. Однако, это не так. Передача и перепродажа задолженностей разрешена действующим российским законодательством. Такие сделки регламентированы рядом статей Гражданского кодекса РФ. Главное при проведении процедуры, учесть прописанные нюансы и правила.

Каким правовым актом регулируется

Передачу долга новому кредитору допускает статья 382 ГК РФ.

При просрочке обязательных платежей появляется возможность продажи долга

Но при этом у продавца и покупателя есть ряд ограничений, которые оба обязаны учесть:

  • продавать долг можно только при наступлении просрочки по обязательным платежам;
  • заемщика при смене кредитора обязательно уведомляют в письменном виде, что с определенной даты вносить платежи необходимо новому кредитору и по другим реквизитам;
  • уведомление направляют по месту жительства должника;
  • без получения уведомления заемщик вправе вносить платежи по старым реквизитам.

На заметку! Большинство кредитных организаций вносит пункт о цессии в типовые кредитные договоры. Это сделано для того, чтобы не спрашивать разрешения на продажу долга у заемщика в случае просрочек по выплатам.

Какие долги разрешено перепродать

Не всякая задолженность может быть перепродана. Разрешено перепродавать право взыскания долга по:

  • кредитам;
  • займам;
  • договорам поставки или подряда.

Такие договоры могут быть переданы, проданы, переведены сторонним физическим лицам, финансовым компаниям или коллекторским бюро.

Читайте также:
Порядок действий для оформления прописки в муниципальную квартиру

Какие долги запрещено передавать

Запрещено передавать долги, по которым истек срок исковой давности. С ним нельзя обращаться и в суды. По статье 196 ГК период обращение за взысканием не может превышать 3 года, а в особых обстоятельствах 10 лет.

Часть обязательств вообще нельзя передавать сторонним лицам по российскому законодательству. К ним относятся:

  • выплаты алиментов;
  • долги супругов при расторжении брака;
  • возмещения при нанесении ущерба жизни или здоровью;
  • задолженности работодателя перед своими сотрудниками при реорганизации юрлица;
  • выплаты морального вреда.

Если при заключении договора с заемщиком в тексте не было пункта о возможности передачи долга третьим лицам, то кредитор не сможет перепродать задолженность. В этом случае согласие должника будет обязательным условием. Без согласия передача задолженности признается ничтожной, и новые кредиторы не получат законного права взимать платежи.

Продать долг может как кредитная организация, так и физическое лицо

Процесс продажи долга

Продажа долгов физических лиц достаточно сложное мероприятие. Коллекторские агентства гораздо охотнее покупают просрочку пачками, под минимальный процент от общей суммы, либо забирают только те договора, которые им наиболее интересны. Для того чтобы сделка прошла успешно стороны соблюдают ряд правил и условий.

Кто наделен правом покупки-продажи долгов

Продавцом долга может стать как крупная финансово-кредитная организация, так и заимодавец физическое лицо, который дал в долг родственнику или приятелю. Но при выкупе долга коллекторским бюро более «привлекательно» выглядят задолженности на большие суммы. Часть агентств не выкупают договоры на суммы меньше 0,5 млн. рублей. Поэтому кредитору иногда сложно найти того, кто захочет выкупить менее внушительные долги.

Покупателем долгов могут выступить:

  • кредитно-финансовые организации;
  • другие юридические лица, в том числе и коллекторские службы;
  • любые физические лица, кроме самого должника.

Если за выкупом долга обращается сам заемщик, то продать ему его же задолженность запрещает закон. Но он вправе найти своего представителя, и поручить ему заключение сделки. Либо должник может договориться с тем, кто уже приобрел его задолженность.

Нюансы при перепродаже задолженностей

Для перепродажи или передачи долгов кредитор должен обладать документом на право взыскания — договором, соглашением, распиской. Чтобы коллекторы проявили интерес к выкупу долга физического лица, сделка должна их заинтересовать. Покупать расписку от безработного гражданина, лица без определенного места жительства и какого-либо имущества никто не станет. С такими должниками невыгодно работать. Но если заемщик известная личность, бизнесмен или чиновник, то на выкуп его обязательств могут претендовать даже несколько коллекторских агентств одновременно.

Покупатель с большей охотой выкупит долг, если:

  • большая сумма непогашенной задолженности;
  • должник владеет недвижимостью, бизнесом, дорогим автомобилем, деньгами и другими ценностями, которые могут быть использованы для погашения займа;
  • при оформлении договора был оформлен залог или привлекался поручитель;
  • продавец долга просит низкий процент от суммы задолженности.

При продаже долга все штрафы, пени и комиссии аннулируются

Последнее условие выгодно только для коллектора или физического лица, которое выкупает долг. Чем ниже цена на отдельный договор или целый пакет просроченных задолженностей, тем быстрее его купят коллекторы. Но в этом случае основной кредитор теряет большую сумму денег, чем при обращении в суд.

До того как перепродать долг коллекторам, желательно разослать предложение в несколько агентств. Тогда получится вернуть максимальный процент от суммы.

Внимание! Когда долг продается другому кредитору, все штрафы, пени, комиссии и неустойки аннулируются. Информация об этом обязательно отражается при оформлении договора передачи права взыскания.

Цессия: что это и для чего предусмотрена

Передача прав требования по долгу другому лицу, называется цессия. В статьях 388-390 ГК РФ предусмотрено право кредитора передать обязательства сторонним организациям и лицам. При этом изначальный кредитор утрачивает права на определенных условиях. Например, при уплате указанного вознаграждения в пользу бывшего заимодавца со стороны цессионария — нового владельца прав на взимание долга.

При оформлении договора цессии важно предусмотреть все нюансы и проверить его на юридическую состоятельность. Если дело заемщика будет впоследствии передано в суд, а цессия будет составлена неверно, то суд признает сделку ничтожной и отменит ее. Однако, четких правил к договору цессии нет. Он может быть написан в произвольной форме.

Какие выгоды при продаже долга

Выгода при перепродаже долга возникает, если деньги самому заимодавцу нужны очень срочно. Либо кредитор не хочет заниматься судебными тяжбами или обращаться к другим способам разрешения конфликта. Коллекторские бюро компенсируют часть задолженности сразу после переуступки прав на взыскание. Но сумма выплаты существенно ниже, чем реальный долг заемщика.

Кредитор получает такие выгоды при продаже своего долга:

  • частичное возмещение убытков;
  • экономия времени на обращениях в суд, ожидание вступления в силу судебных решений и работу ФССП.

Чаще всего на досудебных этапах коллекторы предлагают при выкупе задолженности от 5% до 30%. При вынесенном судебном решении и наличии исполнительного листа сумма поднимается до 40-50%. Но в любом случае, она редко достигает больше половины от объема задолженности.

Читайте также:
Сертификат на материнский капитал можно получить по доверенности

Перепродажа долга в зависимости от документа

Продажа долга, по которому оформлена расписка, и по тому, которому получен исполнительный лист, отличается:

  1. Исполнительный лист. Наличие этого документа дает права на возврат долга в обязательном порядке. Но прежде чем продать право на взыскание коллектору или другому цессионарию, кредитор должен уведомить должника за месяц до сделки. Затем получить исполнительный лист в суде, предъявить судебным приставам, которые откроют судебное производство. После этого обратиться к коллекторам, передать им информацию о заемщике, документы, относящиеся к долгу и составить договор цессии. Проинформировать должника, что право взыскания передано новому цессионарию. Отдать договор цессии в ФССП для смены правопреемника.
  2. Долг по расписке. Вариант менее распространенный, чем с полноценными кредитными договорами. Продажу долгов по расписке гораздо чаще проводят физические лица — кредиторы. Этот вид долга для коллекторов менее привлекателен. Но некоторые агентства покупают такие задолженности. Если в договоре между физическими лицами нет условия о переуступке долга, то коллекторы откажутся выкупать такую задолженность.

Действия коллекторов при взимании долгов

Коллекторам запрещено оказывать физическое и моральное давление на должников. Деятельность этих агентств подчинена российскому законодательству. Даже количество и время звонков для представителей бюро лимитировано. Но не все заемщики знают о введенных ограничениях.

Какие действия разрешены коллекторам

С 2017 года в России принят ФЗ №230, где приведены все способы, которые разрешены сотрудникам коллекторских компаний при взимании долгов или напоминании о них.

Коллекторы имеют право звонить должникам не больше 8 раз в месяц

Общее количество ежемесячных контактов с должником личных или по телефону также ограничено:

  • раз в сутки;
  • два в неделю;
  • восемь в месяц.

Превышение полномочий может привести к отзыву лицензии у коллекторского агентства. Поэтому их руководители тщательно следят за соблюдением субординации при исполнении обязанностей своими сотрудниками.

Что делать запрещено

Угрожать, портить имущество, общаться с соседями, родственниками или членами семьи коллекторам запрещено. При нарушении полномочий сотрудниками агентства потерпевший гражданин вправе обратиться в полицию, Прокуратору или органы ФССП и написать заявление.

Звонки в период в ночное время тоже запрещены, как и личные посещения. Если должник обращается в агентство об отказе от личных контактов с коллекторами, то компания должна воздержаться от таких действий. Заемщик может нанять своего представителя или инициировать процедуру личного банкротства. В этом случае контакты с заемщиком также будут запрещены.

Перекупка долгов частных лиц — основной вид деятельности коллекторских агентств. Но они обязаны также тщательно соблюдать российское законодательство, как и все остальные юридические лица.

Какие долги не могут продать коллекторам

Кредиторы продают коллекторам проблемные долги, чтобы сэкономить время и средства на возврат денег. Однако по закону не всякая задолженность может быть продана коллекторским агентствам.

Долги за услуги ЖКХ

В июле 2019 года Совет Федерации одобрил закон, который запрещает продавать долги жильцов по услугам ЖКХ коллекторам. Кроме того, в документе указано, что перераспределять долг между другими собственниками дома также нельзя.

Законодатели объясняют, что уступка прав требования непрофессиональным участникам рынка ЖКХ нарушает права жильцов. Они не могут через суд установить законность долга с участием уполномоченных жилищным законодательством органов. Кроме того, продажа задолженности коллекторам исключает передачу средств за потребленные ресурсы надлежащему кредитору (ресурсоснабжающей или управляющей компании) в полном объёме.

Теперь право на требование долга осталось только у управляющих и ресурсоснабжающих организаций, ТСЖ и жилищных кооперативов. Должника должны уведомить письменно за 10 дней до того, как начнут принимать меры.

Раньше УК и ТСЖ спокойно продавали проблемные долги коллекторам. В результате в полицию стали поступать жалобы жильцов, особенно пожилых людей, на звонки с угрозами физической расправы.

Алименты

Чтобы взыскать алименты на содержание ребёнка, можно заключить соглашение или обратиться в суд. Продать долг коллекторам, чтобы они выбивали деньги из должника, супруг или супруга не вправе.

Суд устанавливает размер алиментов. Если должник не платит, за дело берутся судебные приставы. Они могут наложить запрет на выезд за границу, ограничить право на вождение авто и принять другие меры. Также нередко у должников автоматически списывают деньги с зарплаты.

Обязательства супругов при разводе

Какие обязательства могут возникнуть у супругов после развода? Иногда приходится делить долг по кредиту. Если заём общий, продать долг коллекторам нельзя. Помните, что по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга.

Во-вторых, это разделённое при разводе имущество или выплаты за него, присуждённые судом.

Что касается алиментов, на которые может претендовать супруг после развода, право на их требование также запрещено продавать коллекторам. Размер выплат можно определить либо соглашением сторон, либо через суд. За принудительное взыскание отвечают судебные приставы.

Читайте также:
Уменьшение кадастровой стоимости земельного участка судебная практика

Возмещение материального вреда здоровью и жизни

Пострадавший может требовать компенсации на основании двух моментов:

  1. были расходы на лечение, лекарства, реабилитацию, приспособления для восстановления;
  2. человек какое-то время не мог работать или утратил возможность исполнять должностные обязанности на прежней должности, а значит и получать привычный для него доход.

Всё это компенсирует виновный. С него могут взыскать:

  • упущенный пострадавшим доход;
  • затраты на устранение последствий вреда здоровью (могут быть связаны с оплатой лечебных процедур, спецпитания, помощи соцработников, путёвок в санатории, обучения новой профессии).

Чтобы получить компенсацию, необходимо, чтобы в официальном порядке была установлена вина человека. Например, в ДТП. После этого следует собрать бумаги, подтверждающие сумму ущерба, и обратиться в суд. Продавать такой долг коллекторам нельзя. Взысканием также занимаются приставы.

Обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации

Нельзя продавать коллекторам долг работодателя по зарплате. В том числе задолженность после реорганизации юрлица (в этом случае долг по зарплате переходит на преемника). Работник, желающий взыскать зарплату через суд, должен подать заявление о выдаче судебного приказа либо иск (в последнем случае будет выдан исполнительный лист). Предъявить документы можно сразу в банк или судебным приставам.

Компенсация морального ущерба

Ещё один вид долгов, который законом запрещено продавать профессиональным взыскателям, – это компенсация морального вреда. Размер компенсации определяет суд. Сумму считают исходя из характера события, физических и нравственных страданий потерпевшего, материального положения виновного. Если должник добровольно не выплачивает долг, с ним работают судебные приставы.

Описанные выше случаи, в которых долги нельзя продавать коллекторам, связаны с особенностями задолженности. Например, если бы мать продала взыскателям право требовать с супруга алименты, тем самым нарушила бы права ребёнка, поскольку коллекторы выкупили бы задолженность только за часть суммы. Такая же история с требованием выплаты зарплаты. Работник имеет право на оплату труда в полном размере. Если бы долг можно было продавать коллекторам, это право было бы нарушено.

Долги с истекшим сроком давности

По договорам займа срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ). Если период уже истёк, выбить из должника что-либо через суд будет трудно. Продавать такую задолженность запрещено. Срок давности начинает течь со дня, следующего за датой (указанной в договоре), на которую долг необходимо было вернуть (ст. 200 ГК РФ).

Без согласия должника

В договоре должно быть оговорено, что заёмщик согласен на передачу права требования долга третьим лицам. Если такой формулировки и подписи под ней нет, можно попытаться оспорить продажу задолженности через суд. Цессию сочтут ничтожной, и взимать долги новый кредитор будет не вправе. Однако вернуть долг всё же придётся – прежнему кредитору.

Какие долги могут продать взыскателям

По закону продать могут четыре вида долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа (с МФО);
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

При этом передача права требования долга возможна, только если есть подтверждающие документы.

Продать долг может и физическое, и юридическое лицо. Например, человек, одолживший знакомому по расписке 100 тыс. руб. и отчаявшийся вернуть эту сумму. Но охотнее коллекторы работают с крупными суммами долгов и официальными кредитными учреждениями – банками и МФО, которым заёмщики не платят кредиты.

Как узнать, что долг продан коллекторам? По закону должника должны письменно оповестить о передаче права требования долга (ст. 382 ГК РФ).

Последствия

Выгоды кредитора понятны. Он избавляется от долга, который, возможно, и не вернул бы, а при передаче задолженности коллекторам получает хоть и не всю сумму, но часть, зато сразу (долги по полной стоимости не выкупает ни одно коллекторское агентство). Также кредитор экономит силы и средства, которые мог бы потратить на суды и споры с заёмщиком.

Коллекторам такая ситуация тоже выгодна. Часто взыскатели выкупают долг по цене 25-30% от размера задолженности, а вернуть могут сумму целиком.

Что ждёт должника? Несмотря на то, что официальные игроки рынка действуют в рамках закона, остались те, кто предпочитает незаконные методы, вплоть до применения силы, угроз, визитов домой и на работу. Правила общения с коллекторами смотрите в нашей статье «Как правильно взаимодействовать с коллекторами».

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: