Рефинансирование автокредита: можно ли рефинансировать автокредит под более низкую процентную ставку, как выглядит рефинансирование для физических лиц

Рефинансирование автокредита: можно ли рефинансировать автокредит под более низкую процентную ставку, как выглядит рефинансирование для физических лиц

Что такое рефинансирование автокредита и как правильно его оформить

Приобретая автокредит, заемщик учитывает свое текущее финансовое положение или приспосабливается к акциям автосалона. Однако ситуация часто меняется: другая работа, более низкая зарплата или рождение ребенка. Все эти события приведут к пересмотру кредитной нагрузки. Тогда на помощь приходит рефинансирование. Из этой статьи вы узнаете, как рефинансировать кредит и где это можно сделать в 2020 году.

Уважаемые читатели! Наши статьи посвящены решению типичных юридических проблем, но каждый случай индивидуален.

Если вы хотите узнать, как решить вашу проблему – воспользуйтесь консультационной формой справа или позвоните нам.
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно!

Можно ли рефинансировать автокредит под меньший процент

Это наиболее частая причина, по которой мы обращаемся в банк для рефинансирования. Обычно процентная ставка со временем снижается, и кредит предоставляется на более выгодных условиях. Так, если в 2017 году автокредит составлял 16-24% от стоимости автомобиля, то в 2020 году банки предлагают от 5 до 16%. Польза очевидна.

Кроме того, некоторые кредитные организации участвуют в государственных программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», где 4,5% ставки компенсируется РФ.

Суть и цели услуги

Рефинансирование – это заключение нового кредитного договора для улучшения условий старого. Как правило, в банке, где был взят кредит, эта услуга называется рефинансированием, в другом банке – рефинансированием.

В каких случаях это целесообразно

Не каждый клиент может спрогнозировать свое финансовое положение на 5 лет вперед. Это крайний срок, на который банки выдают большинство автокредитов. В течение срока действия кредитного договора могут происходить различные изменения в жизни.

Когда обращаться за рефинансированием:

    Когда регулярный доход уменьшается; В случае возникновения дополнительных финансовых обязательств; Если произойдет значительное падение ставок по автокредиту.

Если договор с банком истекает менее чем через год, а финансовая нагрузка не лишает вас элементарных потребностей, нет смысла искать рефинансирование.

У нового банка иногда возникают требования, которые невозможно выполнить. Наиболее частая ситуация – необходимость осмотра автомобиля сотрудником банка перед одобрением заявки. За несколько лет эксплуатации автомобиль теряет первоначальную стоимость и рыночный вид, что сказывается на процентной ставке и сумме кредита.

Если до конца срока кредита остается 2-3 года, рефинансирование будет выгодным.

Предложения и условия популярных банков

У большинства кредитных организаций более или менее одинаковые условия рефинансирования автокредита. Однако если автомобиль оценен в несколько сотен тысяч или миллионов рублей, разница даже в десятые доли процента будет значительной.

Также важно обратить внимание на дополнительные комиссии: страхование, условия безопасности, штрафы за просрочку платежа и другие детали.

Сбербанк

Сбербанк рефинансирует кредиты только в рублях, имеет определенные требования к заемщику и долгу, в том числе ряд ограничений по рефинансированию.

Основные термины:

    сумма кредита – от 30 000 до 3 000 000 рублей; Срок контракта – от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка – от 12,9% до 16,9%; Возраст заемщика – 21-65 лет; Не менее шести месяцев стажа работы на последнем месте работы.

Кредит предоставляется только гражданам РФ, имеющим постоянное или временное проживание.

Справка! SB не будет рефинансировать ссуды, которые начались менее 180 дней назад.

Банку потребуются следующие документы:

    Паспорт РФ; ПТС; справка о невыплаченном остатке кредита.

Кроме того, Сбербанк запрашивает номер и дату кредитного договора, срок действия, сумму и валюту, процентную ставку и реквизиты счета организации, в которой будет возвращаться кредит.

Читайте также:  Что готовит новый CAO для автоперевозчиков?

Альфа-Банк

Это кредитное учреждение не имеет отдельной программы рефинансирования автомобильных кредитов. Однако стандартный продукт рефинансирования потребительского кредита также подходит для таких целей.

Условия:

    Сумма кредита – от 50 000 до 1500 000 рублей. ; Продолжительность договора – от 2 до 5 лет; от 10,99 до 17,99%; Возраст заемщика – от 21 года; Работа на последнем рабочем месте – не менее одного месяца.

Кредит доступен только для граждан Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе Альфа-Банка.

Требуются следующие документы:

    Паспорт Российской Федерации; Дополнительный документ в соответствии с вашим собственным выбором (страховой полис, налоговый идентификационный номер, документ регистрации транспортных средств, паспорт или любая банковская карта); PTS; Сертификат 2NDFL; Второй дополнительный документ (копия книжных записей, копия политики KASKO); Свидетельство о неоплаченном кредитовом балансе.

Утвердить рефинансирование Alpha-Bank требует жизни страхования жизни и здоровья заемщика, автомобиль от повреждений и кражи (страхование корпуса).

Внешторгбанк предоставляет значительные скидки для тех заемщиков, которые покупают страховой полис на всю продолжительность договора рефинансирования. В этом случае процентная ставка составит 6% годовых.

Условия рефинансирования без страховки:

    сумма кредита – от 300 000 до 3 000 000 рублей; Продолжительность договора – 1-5 лет Процентная ставка – 11,5%; Возраст заемщика – от 21 до 70 лет Работа в последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Кредит доступен только гражданам Российской Федерации с постоянной регистрацией и адресом фактического проживания в Банк Регион.

Для приложения необходимы следующие документы:

    РФ Паспорт; Дополнительный документ (водительские права, паспорт, сертификат военной службы, сертификат офицера из Министерства внутренних дел, федеральная служба безопасности, таможенная служба и т. Д.) Ссылка на баланс кредита, оставшегося на погашение.

Обязательное условие для ALFA-BANK и VTB – доступность двух телефонов (мобильных и стационарных).

Почта Банк

Новое на российском рынке кредитное учреждение активно привлекает клиентов путем рефинансирования третьих лиц. В почтовом банке есть несколько вариантов рефинансирования: базовая, заработная плата, пенсионное и активное.

Условия для базовой ставки:

    Сумма кредита – от 50 000 до 1 000 000 рублей; Продолжительность договора – от 3 до 5 лет; Процентная ставка – от 12,9% до 14,9%; Возраст заемщика – от 18 лет; Не менее 3 месяцев профессионального опыта в последнем месте работы.

Кредит доступен только для граждан Российской Федерации с постоянной регистрацией, мобильным телефоном, домом и бизнесом.

Следующие документы должны представить заключение в банке:

    РФ Паспорт; Дополнительные документы: Snils, Inn, выход на пенсию (если есть); Сертификат 2NDFL в электронном виде, полученный по запросу клиента на веб-сайте Госуслаги; Сертификат о сумме баланса кредита.

В случае своевременного погашения задолженности без промедления почтовый банк преобразует процентную ставку на 9,9% или 11,9%, и в течение 3 дней будет преобразовать разницу к сберегательному счету клиента. Это действие, то есть гарантированная процентная ставка, доступна бесплатно для всех заемщиков, действующих добросовестно.

Внимание! Почтовый банк устанавливает только эти автомобильные кредиты, для которых не было задолженности погашения за последние 6 месяцев. Наша компания не будет рефинансировать кредиты банков из группы ВТБ.

Для пенсионеров условия рефинансирования являются более мягкими: процентная ставка ниже, максимальная сумма кредита – выше.

Совкомбанк

В этой кредитной организации нет программы рефинансирования в этой кредитной организации, но заемщик имеет право выпускать потребительский кредит и окупаться с кредитом другого банка самостоятельно.

Условия автокредитования:

    сумма кредита равна стоимости автомобиля; Срок контракта от 1 до 7 лет. процентная ставка – от 12,9%; возраст заемщика – от 20 до 85 лет Стаж работы на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.
Читайте также:  Учет и амортизация арендованного актива на практике

Кредит предоставляется только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянное место жительства, фактически проживающим в регионе присутствия банка.

Необходимые документы:

    Паспорт РФ; Справки с места работы или заверенная копия трудовой книжки; Подтверждение дохода (2-НДФЛ); справка о непогашенной задолженности по ссуде.

При оформлении автокредита в Совкомбанке автомобиль передается в залог для полного погашения кредита.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает несколько вариантов рефинансирования: для новых клиентов, зарплатных клиентов и пенсионеров.

Условия:

    Сумма кредита – от 30 000 до 3 000 000 рублей. ; срок контракта – от 6 месяцев до 7 лет; без льготного периода и без гарантий; Процентная ставка – от 9,4% (увеличивается на 4,5% в случае отказа от страхования жизни); Возраст заемщика – от 23 до 65 лет. Стаж работы на последнем месте работы – от 6 месяцев.

Кредит доступен физическим лицам и гражданам РФ с постоянной пропиской, собственникам индивидуальных предпринимателей, собственникам малых домовладений.

Список документов:

    Паспорт РФ; Кроме того, СНИЛС, ИНН; Выписка из хозяйственной книги (для домохозяйств); Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или РСХБ; Форма налоговой декларации (для индивидуальных предпринимателей); неоплаченный кредитный сертификат.

Россельхозбанк – единственный банк, предлагающий рефинансирование индивидуальным предпринимателям и владельцам личных подсобных хозяйств.

Кто имеет право получить услугу

Большинство банков предъявляют более или менее одинаковые требования к заемщикам и автокредитам. Есть небольшие отличия в требованиях к стажу, возрасту и месту жительства.

Требования к заемщику

К рефинансированию автокредита допускаются только граждане РФ, имеющие прописку на территории страны в регионе присутствия банка. В Сбербанке к рассмотрению принимается прописка по месту жительства.

Обязательные требования ко всем заемщикам – наличие положительной кредитной истории и отсутствие просроченной задолженности по уже имеющейся (рефинансированной) ссуде.

Как правило, возраст заемщиков составляет от 21 до 65 лет. В Bank Pocztowy мы предлагаем кредиты с совершеннолетия. Верхний предел самый высокий у Совкомбанка – 85 лет.

Требования к автокредиту

Программы рефинансирования всех рецензируемых банков предназначены только для кредитов в рублях.

В большинстве случаев рефинансирование невозможно, если с начала контракта или до истечения его срока еще не прошло 6 месяцев.

Как оформить рефинансирование автокредита

Для посещения банка подготовьте оригиналы и копии документов в соответствии с требованиями конкретной кредитной организации. Есть несколько способов заявить о своем намерении заключить договор.

Необходимые документы:

    паспорт гражданина РФ; справка о невыплаченном остатке кредита; Подтверждение доходов заемщика (справка из 2-НДФЛ или банковская форма).

В некоторых случаях у потенциальных клиентов потребуют дополнительные документы: СНИЛС, ИНН, ПТС, водительские права, паспорт и другие.

Процедура:

Знакомство с предложениями банков и выбор оптимального варианта. Посетите учреждение лично или заполните заявку на сайте. Подготовка пакета документов. Своевременно приходите в отделение банка, заполните заявку и дайте согласие на обработку персональных данных. Ознакомьтесь с индивидуальными условиями и примите решение.

При подписании договора рефинансирования некоторые организации погашают предыдущую ссуду. В некоторых случаях заемщик погашает ссуду самостоятельно.

При закрытии предыдущего договора важно получить документ от учреждения об отсутствии задолженности и требований к заемщику.

Заключение

Рефинансирование автокредитов предлагают многие крупные банки. Задача заемщика – выбрать подходящий вариант, подготовить необходимые документы, подать заявку и дождаться одобрения. Срок рассмотрения не превышает 1-2 рабочих дней. В случае отклонения заявки постарайтесь найти причину и подать заявку повторно не ранее, чем через 3 месяца, так как каждый отказ фиксируется в Бюро кредитных историй и негативно сказывается на рассмотрении будущих заявок.

Что такое рефинансирование автокредита и в каком банке его лучше оформить

Рефинансирование – это повторная ссуда для погашения предыдущей ссуды. Новый контракт заключается либо с банком-отправителем, либо с другим банком и отличается по срокам, продолжительности и процентным ставкам. А в каком банке лучше рефинансировать автокредит – вопрос сложный, в котором надо разбираться.

Читайте также:  Ошибка в свидетельстве о регистрации транспортного средства в 2020 году - что делать в машине марки

Суть перекредитования

Эта услуга преследует две цели:

    Уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки по контракту; Снижение финансовой нагрузки на клиента за счет увеличения срока погашения.

Если кредит был обеспечен или гарантирован, его структура остается неизменной. Деньги не выдаются клиенту, а отправляются в то место, где ранее выдавались ссуды для погашения долга. Иногда допускается выплата денежных средств физическому лицу, подтвердившему выполнение обязательств специальным документом.

Рефинансирование автокредитов

Рефинансирование на покупку новой машины появилось в России в 2007 году. Многие водители интересуются, в какой банк подавать заявку на продление кредита, но не все осведомлены о вариантах нового контракта.

История рефинансирования

Перекредитование началось с государственной программы поддержки автовладельцев. Они возникли по необходимости: не все клиенты банка могли вовремя выполнить свои обязательства по кредитному договору. Автокредиты рефинансирования для физических лиц возникли по следующим причинам:

Стоимость валюты изменилась. В связи с кризисом произошло значительное сокращение штата. У юридических лиц снизился доход, что сделало невозможным погашение кредита.

Первоначальное рефинансирование давало пользователю отпуск и отсрочку погашения обязательств. В настоящее время упор делается на продление срока кредита и снижение процентной ставки.

Цели перекредитования

Заемщики обращаются за новым займом по следующим причинам:

В половине случаев клиент просто хочет снизить процентную ставку без изменения срока погашения. Каждый десятый клиент пытается сбалансировать свое финансовое положение, предоставляя ссуду. Снижение процентной ставки тоже желательно, но не обязательно. Остальные граждане снова берут ссуду, чтобы поменять купленную в рассрочку машину. В этом случае целевая ссуда конвертируется в нецелевую потребительскую ссуду. Обычно ставка повышается, но водитель получает на руки паспорт транспортного средства. Посмотрите, как рефинансирование влияет на ежемесячный платеж

Программы

Рефинансирование осуществляется тремя способами:

Снижение процентной ставки при рефинансировании без изменения структуры контракта. Компания меняет категорию ссуды с автокредиты на потребительскую. Это позволяет получить залог, получить автомобиль и техническую документацию. Продление срока договора погашения.

Самый простой вариант – второй. Это позволяет водителю не переоформлять КАСКО. Так происходит рефинансирование автокредита в ВТБ и Сбербанке. Пользователь может воспользоваться залогом, получив нецелевой заем. В этом случае купленное транспортное средство может быть продано для погашения долга, а ссуда – это новое транспортное средство.

Условия

Условия рефинансирования автокредита в банке соответствуют первоначальному оформлению кредита:

Необходимо подтвердить рентабельность. Рефинансирование автокредита без справки о доходах допускается при условии предоставления клиентом заграничного паспорта, карты, оборотного счета, документов на недвижимость. Идентификационная карта. Информация о предыдущем кредите. Подробная информация об автомобиле, включая цитату.

Для получения рефинансирования вам необходимо заполнить заявку лично и дождаться ее обработки. Если ответ положительный, договор необходимо подписать в банке. В этот же день компания выполняет взятые на себя обязательства: переводит деньги на счет предыдущего кредитора и открывает кредитную программу, выдав клиенту необходимые документы.

Где оформить рефинансирование

Большинство крупных банков разрабатывают программы рефинансирования для привлечения новых клиентов. Хотя список банковских учреждений, в которых доступны займы рефинансирования, постоянно растет, лидерами считаются, в том числе,

Оцените статью
Добавить комментарий