Как получить автокредит на подержанный автомобиль?

Как получить автокредит на подержанный автомобиль?

Автокредиты на подержанные автомобили: как получить

Давайте также рассмотрим требования, предъявляемые банковскими учреждениями к заемщикам и самому автомобилю, каковы преимущества и недостатки такого кредитования и как реализуется кредитный договор.

Хотите сразу подать заявку на получение кредита ВСЕ БАНКИ? Вы можете сделать это ниже. Перейти к> >

1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль

Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка новой машины выходит за рамки ваших финансовых возможностей. Соблазнительных предложений от автосалонов и банков много, но ежемесячная выплата таких ссуд разрушительна для вашего бюджета.

Однако это не значит, что вам придется всю жизнь ходить пешком или ездить на метро. Многие финансовые компании предлагают автокредиты на покупку подержанных автомобилей. Это будет намного дешевле, чем покупка новой машины, особенно если вы выберете правильную кредитную программу и надежного продавца.

Также стоит отметить, что не каждую машину можно приобрести по кредитной программе. Банк предъявляет довольно высокие требования к возрасту автомобиля, его стоимости и даже весу.

Право на предоставление кредита имеют следующие организации:

    легковые автомобили не старше 10 лет иномарки и отечественные автомобили не старше 5 лет; не дороже установленного банком лимита (500 тыс. – 1,5 млн руб.) не более 3,5 тонн с пробегом не более 100 000 км для иномарок и не более 50 000 км для отечественных автомобилей.

Реализация политики КАСКО почти всегда является обязательной.

Чаще всего его покупают в автосалоне. Немногие банки дадут ссуду на покупку автомобиля у частного лица. Слишком велик риск – банкам сложно оценить состояние автомобиля и его происхождение при покупке у частного лица.

Значит, придется переплачивать на 5-10% – это разница между ценами на авторынке и в автосалоне.

Но в этом случае некоторые гарантии есть у самого покупателя, так как покупка автомобиля из-под контроля – это плюс покупки, особенно для новичков в автомобильной промышленности.

Посмотрите небольшой юмористический и познавательный видеоролик на эту тему:

Требования банков к заемщикам, которые берут автокредит на покупку подержанного автомобиля, стандартны:

    возраст старше 21 года; профессиональный опыт – более года; Опыт работы на текущем месте работы – более полугода (в некоторых банках требуется 3-4 месяца); Гражданство РФ и прописка в городе или регионе, где будет выдан кредит; хорошая кредитная история.

Некоторые банки охотнее предоставляют ссуды опытным водителям, получившим водительские права более 10 лет назад. Сложнее оформить автокредит молодым людям и пенсионерам. Лицензионные автокредиты с господдержкой также вряд ли будут выданы на подержанные автомобили.

Помните, что подержанный автомобиль часто требует ремонта и модернизации. Ремонт или полная замена изношенных деталей и узлов иногда стоит 30% и даже больше от первоначальной цены.

Вот преимущества покупки подержанного автомобиля в кредит:

    небольшая сумма кредита; Широкий выбор отечественных и иномарок; относительно низкая процентная ставка; При оформлении заказа в автосалоне вы покупаете автомобиль, который практически неотличим от нового с точки зрения внешнего вида и технических характеристик.

Минусов тоже хватает. Покупка у физических лиц сопряжена с риском покупки машины с судимостью, а это связано с проблемами с ГИБДД вплоть до конфискации транспорта.

Если вы покупаете его у автосалона, все расходы по обслуживанию и ремонту транспорта, если таковые будут, будут включены в цену. Следовательно, цена будет выше рыночной.

Также существует риск получить неоправданно дорогую кредитную программу – из-за лестных сомнительных льгот, таких как отсутствие первоначального взноса или страховки Каско, граждане подписывают контракты, которые экономически бесполезны. Переплата по некоторым кредитам достигает 50-100%.

Читайте также:  Обгон на пешеходном переходе в 2021 году (штраф или конфискация) | Юридические консультации

Посмотрите этот видеоурок по автокредитованию в Москве:

Как получить выгодный кредит на авто с пробегом у частного лица

Когда покупка новой машины откладывается из-за нехватки наличных, автомобилисты рассматривают возможность покупки более дешевой подержанной машины. Взять автокредит на покупку подержанного автомобиля непросто, поскольку банки неохотно предоставляют ссуду на покупку низколиквидной недвижимости, которая будет служить залогом. Помимо стандартных автомобильных программ, стоит учесть условия бессмысленных кредитов, так как их условия наиболее удобны для будущего заемщика, избавляя от необходимости переплачивать за КАСКО и ждать одобрения сделки.

Предоставляют ли банки автокредиты на покупку подержанных автомобилей? Виды автокредитования Программы льготного автокредитования Потребительский кредит Автокредит без предоплаты Стандартный автокредит Самые выгодные банки для автокредитования ВТБ Кредит на дом Совкомбанк Тинькофф Как оформить автокредит Условия Требования к заемщикам

Дают ли банки автокредит на подержанные автомобили

Не только финансовые трудности мешают водителям покупать новые дорогие автомобили. Если есть конкретная модель и марка автомобиля, не отвечающая требованиям банка, выбирайте старые автомобили вполне осознанно, а для финансирования используйте другие кредитные программы, где требования к состоянию и возрасту машины не так важны.

Программ автокредитования в российских банках более чем достаточно, но наряду с ними можно использовать те кредитные продукты, в которых вообще не указывается цель по расходам.

Подавая заявку на получение банковского кредита на покупку подержанного автомобиля, заемщик должен быть к этому готов.

    меньшая сумма; более высокая процентная ставка; более строгие требования клиентов; Ограничения по возрасту и пробегу автомобиля; Повышенная страховка (помимо КАСКО будет предлагаться личное страхование).

Целевой заем невозможно оформить, если:

Возраст автомобиля – 10 лет (для иномарок) или 5 лет (для российских автомобилей). Стоимость автомобиля более 1,5–2 млн рублей (возможны исключения на усмотрение кредитора). Масса машины более 3,5 тонн. Пробег более 50-100 тысяч. км.

Большинство будущих покупателей столкнутся с проблемой регистрации, так как покупка вне рук разрешена не во всех банках.

Если получить автокредит не представляется возможным, можно рассмотреть варианты нецелевого кредита, такие как ссуды наличными, потребительские ссуды и т. Д.

Виды автокредитования

Есть много программ автокредитования, но они часто не подходят для подержанных автомобилей. Необходимо рассмотреть предложения конкретного банка или автосалона, если они наладили сотрудничество с определенными кредиторами с условием продажи подержанных автомобилей.

Помимо стандартного автокредитования, покупателю придется выбирать между программами потребительского кредитования.

Ссуды с остаточными платежами считаются неактуальными для покупки подержанных автомобилей с низкой стоимостью, но программы trade-in автосалонов могут быть востребованы, когда старый автомобиль используется для оплаты части покупки.

Льготные программы автокредитования

Специфика автокредита – быстрое снижение стоимости и потеря финансовой ликвидности автомобиля после покупки. Банки очень разборчивы в выборе подержанной машины. Этот вариант недоступен для тех, кто желает воспользоваться своим правом на покупку автомобиля по Программе льготного кредитования.

Государственная субсидия для водителей семей с двумя и более детьми или для тех, кто решит купить свой первый автомобиль, предназначена для стимулирования спроса на новые автомобили, произведенные в России. Приобрести подержанный автомобиль по программе субсидии будет невозможно.

Если автомобиль относится к более дорогим иномаркам, выгоднее брать кредит по специализированным программам отдельных автопроизводителей или дилеров, которые предлагают скидки на выбранную модель. Процентные ставки, предлагаемые кэптивными банками, которые поддерживают отдельных автопроизводителей, часто ниже стандартных предложений обычных банков.

Потребительский кредит

Если автомобиль не соответствует критериям банка и ни одна страховая компания не пошла на риск, купив полис комплексного страхования для старого автомобиля, остается только взять ссуду. Это хороший выход из ситуации, избавляющий заемщика от необходимости подстраиваться под параметры банка в отношении приобретаемого автомобиля.

Читайте также:  Условия доставки Incoterms 2021

Потребительский кредит больше подходит тем, кто не смог выбрать программу автокредитования, где помимо повышенных процентов и оформления автомобиля в залог, ждет и стоимость КАСКО. Срок погашения, процентная ставка и сумма непреднамеренной ссуды часто сопоставимы или лучше, чем у программы ссуды на подержанный автомобиль.

Автокредит без первоначального взноса

Если вы посмотрите на предложения кредиторов подержанных автомобилей, то вряд ли там вообще нет никаких авансовых предложений. Фактически условия такого автокредита без первоначального взноса больше соответствуют параметрам потребительского кредита, где не требуется согласования предмета покупки и оформления залога.

Если кредитная организация соглашается предоставить ссуду в полном объеме на покупку транспортного средства без личных вложений заемщика, имеет смысл быть готовым к ставкам, которые будут превышать ставки по автокредитам и потребительским кредитам, и кандидат подвергается тщательной проверке. и тщательная оценка платежеспособности. Если клиент не готов тратить собственные деньги на покупку старой машины, риск кредитора выглядит разумным – либо у заемщика нет денег для выплаты банку, либо он не собирается выплачивать долг.

Стандартный кредит на машину

Наиболее выгодным в контексте покупки подержанного автомобиля является обычный адресный автокредит, где есть четко определенные рамки для процедуры и проверки автомобиля на соответствие требованиям банка.

Самый простой способ получить целевую ссуду – через автосалон, но также возможны варианты покупки на складе и подтверждения заявки непосредственно в выбранном вами банке.

Чтобы оформить ссуду на подержанный автомобиль, необходимо быть готовым к более строгим условиям кредита, чем к программам покупки новых автомобилей:

Процентная ставка на несколько процентов выше средней по автокредитованию (от 15% годовых). Сумма ограничена 1-2 миллионами рублей (лимит увеличивается индивидуально по усмотрению банка). Срок погашения – при минимальной процентной ставке по автокредиту, не более 5 лет.

Для заключения кредитного договора вам потребуется сумма в размере 20% от стоимости автомобиля из личных сбережений.

Самые выгодные банки для автокредита

Невозможно переоценить важность правильного выбора банка, в котором будет реализован долгосрочный кредит. Продуманная схема оформления и погашения кредита может способствовать успешному погашению без нареканий и сложностей, скрытых комиссий и проблем с финансовым учреждением.

Критерии выбора финучреждения для автокредита:

Рейтинг банка (использовать данные независимых РА). Отзывы о сотрудничестве (из друзей, форумов, официальных источников). Опыт работы в сфере кредитования – более 10 лет. Представительство филиалов и банкоматов в регионе проживания. Условия автокредитования (процентная ставка, сумма, сроки).

На выбор также влияют требования банка к самим заемщикам, их возраст, размер дохода и т. Д.

Отличительная черта автокредита в ВТБ – регулярность и продуманные предложения. В кредитном предложении банк предлагает ряд выгодных продуктов для автокредитования, в том числе для подержанных автомобилей.

В ВТБ можно получить кредит на следующих условиях:

Сумма от 100 тысяч, но не более 10 миллионов рублей. Ставка от 3,5% за стандартное предложение и от 11,5% за быструю регистрацию. Возврат – в течение 60 месяцев. Покупка КАСКО обязательна. Эта стоимость может быть включена в сумму кредита.

Оформление личного страхования снижает переплату по процентам.

Хоум Кредит

Вместо того, чтобы брать автокредит на подержанный автомобиль, Home Credit предлагает взять обычную ссуду наличными на оптимальных условиях:

Ставка – от 7,9 процента. в год. Сумма – до 1 миллиона рублей. Срок погашения более 5 лет.

Банк не спрашивает, на что расходуются средства, а ставка – один из лучших показателей по сравнению с другими потребительскими кредитами в других российских банках.

Читайте также:  Правила проведения теста на опьянение в 2021 году

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает одновременно 2 программы для покупателей подержанной техники. В зависимости от места совершения сделки автокредит можно приобрести в автосалоне или у частного лица:

В автосалоне можно купить подержанный автомобиль под 16,7% с погашением более 5 лет. Максимальный лимит – не более 5 миллионов рублей. Регистрируясь на транспорт своими руками, получите до 1 миллиона рублей при условии, что вы заплатите себе 20% суммы из личных сбережений. Процентная ставка банка – 18,9% годовых.

Тинькофф

Для заемщиков Тинькофф Банка есть 2 варианта, как оформить автокредит:

Использование кредитных средств по карте «Platinum» в размере 19,9% годовых с льготным периодом для безналичного списания. Более выгодные условия по кредиту подержанного автомобиля от 9,9% до 21,9% годовых со сроком погашения 5 лет.

Схема предоставления автокредита в этом учреждении максимально упрощена – после одобрения заявки клиент отправляет документы на выбранный автомобиль и ждет одобрения. Деньги поступят на дебетовую карту Тинькофф.

Как оформить кредит на машину

Чтобы получить автокредит, необходимо соблюдать определенный алгоритм. От стандартной схемы одобрения спецсреды она отличается наличием стадии одобрения объекта залога (приобретаемого автомобиля) и заключения договора передачи залога.

Для утверждения вашей заявки могут потребоваться следующие документы:

    гражданский паспорт; военный билет для мужчин; Второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт); 2-НДФЛ (по месту работы) декларация или справка из банка; Заверенная копия трудовой книжки.

Этапы покупки автомобиля в кредит включают в себя несколько этапов:

Подача заявки с личными данными и необходимыми параметрами кредита. После получения разрешения у заемщика есть 1-3 месяца на то, чтобы найти машину и согласовать сделку с продавцом. Если банк принимает выбранный автомобиль, клиент подписывает договор купли-продажи, покупает полис страхования КАСКО и вносит предоплату из собственных средств. В банк поступает полный пакет документов относительно заемщика, купленного автомобиля и документов по сделке. Подписывается кредитный договор с реквизитами передачи денежных средств продавцу и договором о передаче залога. Автомобиль будет зарегистрирован в Государственной дорожной полиции на имя будущего заемщика и будет находиться в распоряжении автовладельца. После переоформления регистрационного удостоверения оригинал ПТС передается на хранение в банк.

По завершении выплат заемщик возвращает исходный PTS и снимает ограничения на регистрацию для личных автомобилей.

Условия получения

Машина дорогая. Занимая заемщику крупную сумму денег, банк должен быть уверен, что сделка не связана с каким-либо риском. Чтобы повысить надежность кредита, банк тщательно проверяет документы, касающиеся автомобиля, заемщика и сделки.

Автомобиль является залогом по автокредиту, который требует приобретения полиса КАСКО для этого обеспечения.

Чтобы уменьшить неплатежи из-за непредвиденных обстоятельств клиента, кредитор часто настаивает на оформлении личной страховки.

Требования к заемщикам

Чтобы получить сумму для финансирования сделки, вы должны убедить банк в своей надежности.

Банк охотно предоставит кредит при соблюдении следующих условий:

    возраст от 20 до 21 года; Стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев, общий – от 12 месяцев; Гражданство России и регистрация по месту обращения в банк Безупречная кредитная история (подтверждена выпиской из Бюро кредитных историй).

Заемщик сам выбирает программу кредитования с учетом конкретных параметров кредиторов.

При покупке подержанного автомобиля стоит расширить предложения по кредитной программе, рассмотрев варианты нецелевого кредита. Автокредиты предназначены, скорее, для покупки новых автомобилей, и банк предъявляет жесткие требования к возрасту и техническому состоянию автомобиля.

Оцените статью
Добавить комментарий