Мирные и судебные способы взыскания кредитного долга с должника

Взыскание задолженности кредитором.

Взыскать задолженность кредитору не всегда просто. В статье описаны все способы взыскания задолженности законным путем и их эффективность.

На сегодняшний день существует множество способов возврата задолженности, как с юридических, так и физических лиц. О том, какие именно методы существуют и насколько они эффективны, пойдет речь в данной статье.

Для начала следует подразделить всех должников на физических и юридических лиц.

Часть 1: Физические лица

Метод взыскания задолженности напрямую связан с суммой и природой долговых обязательств.

Формы займа физ.лицам могут быть следующие:

  • долг по расписке
  • долг по договору займа
  • займ под залог имущества (движимого и недвижимого).

В данном случае самым легким к взысканию является 3-й пункт. Так как в данном случае, шанс вернуть долг выше всего.

Какие действия должен предпринять кредитор при возврате займа

  1. При просрочке выплаты долга более, чем на 1 месяц необходимо составить и направить досудебную претензию должнику на почтовый адрес, с описью вложения, заказным письмом с уведомлением. В претензии необходимо указать срок, до которого вы требуете погасить долг, и в случае неоплаты, будете вынуждены обратиться в суд. Обязательно приложите расчет суммы долга с учетом условий договора или расписки.
  2. Вторым этапом, который может помочь вернуть долг является досудебное урегулирование спора по средствам медиации или говоря простым языком мирового соглашения. Зачастую обратившись, к хорошему медиатору, можно сэкономить драгоценное время на судебные тяжбы и вернуть долг значительно быстрее. Обращаем внимание, что к данному этапу можно прибегнуть и на стадии судебного разбирательства, тогда условия соглашения также будут отражены в судебном акте.
  3. Если по истечению указанного срока в досудебной претензии, долг вам не вернули, то необходимо готовить исковое заявление в суд с учетом подсудности закона или договора, если он есть. Исключением данного пункта является наличие в договоре займа условия об исполнительной надписи нотариуса, т.е. кредитор имеет право обратиться к нотариусу с договором займа и расчетом суммы долга, и исполнительная надпись нотариуса будет иметь силу судебного решения, т.е. кредитор имеет право СРАЗУ обратиться к судебным приставам за взысканием долга.
  4. Взыскание долга через суд: рассмотрение спора о взыскании задолженности по договору, не является сложным видом разбирательства. Как правило, при наличии нормально составленного договора в письменной форме и подтверждения выдачи денег, решение выносится в 1-2 судебных заседания. Если же осуществляется возврат займа по расписке, то могут возникнуть лишь вопросы к ее подлинности и условиям займа, если они в ней не отображены. Но получить судебное решение о возврате долга по расписке грамотный юрист всегда сможет. Также даже на этом этапе можно заключить мировое соглашение с должником (см п.2).
  5. Получение испол. листа и непосредственное взыскание долга. После получения судебного решения у кредитора есть несколько вариантов: взыскать долг по исполнительному листу самостоятельно, обратиться к судебным приставам, обратиться в юридическую компанию, занимающуюся возвратом долгов. При самостоятельном взыскании долга необходимо в налоговой службе запросить информацию об открытых счетах должника, а после непосредственно в банк подать испол. лист и ждать перечисления денег.

Также если должник работает испол. лист необходимо отправить к нему на работу. Но счетов, ровно, как и денег на них, да и работы у должника может не оказаться. Тогда встает вопрос розыска имущества, в данном случае лучше всего обращаться к судебным приставам, так как они могут направить соответствующие запросы, найти и арестовать имущество должника.

Также при необходимости смогут разыскать предмет залога (авто, недвижимость) и предпринять меры по передаче его залогодержателю, помочь при выселении должника из залоговой(арестованной) квартиры и т.д. Эффективной мерой по возврату задолженности является вынесение постановления о запрете судебным приставом выезда за пределы РФ должника.

Подача заявления о банкротстве должника позволит оспорить все сделки должника совершенные им за последние 3 года, по отчуждению и приобретению имущества, и пополнить конкурсную массу, также в процедуре банкротства реализуется все имущество должника (за исключением невозможного к взысканию ст.446 закона об исполнительном производстве ).

Финансовый управляющий в процедуре банкротства граждан наделен очень широкими полномочиями и сможет на протяжении всей процедуры отслеживать все доходы должника, и удерживать всю сумму выше прожиточного минимума из его заработной платы, тем самым опять-таки пополнять конкурсную массу. Поиск и реализация имущества должника в процедуре банкротства будут более оперативными и эффективными, чем через службу судебных приставов.

Также в процедуре банкротства возможно утвердить план реструктуризации или прибегнуть к медиации и заключить мировое соглашении.(см п.2).

Часть 2: Юридические лица

Долги юридических лиц, в отличие от физических лиц имеют другую природу, и методы взыскания также зависят от того, каким образом образовалась задолженность.

Все долги юридических лиц можно разделить на:

  • Долги, связанные с предпринимательской деятельностью и возникшие вследствие разногласий и неоплаты контрагентам.
  • Долги по договорам займа.
  • В зависимости от природы долга шансы и эффективность их возврата могут быть разными.

Долги, перед контрагентами, всегда требуют хорошую доказательную базу, которую не всегда просто получить по результатам сверки взаиморасчетов и первичных документов.

Порядок возврата данных долгов следующий

  1. Запрос сверки взаиморасчетов и первичных документов с юридическим лицом-должником.
  2. При выявлении расхождений или наоборот полном подтверждении позиции кредитора направляется досудебная претензия, либо с корректировкой взаиморасчетов, либо с требованием погасить долг до определенной даты, при неисполнении данного условия информируем должника о подаче заявления в суд.
  3. Медиация или мирные переговоры. На этом этапе профессиональный медиатор может помочь эффективно решить разногласия и достигнуть компромисса. Важно отметить, что медиатор, как правило, это независимое лицо, которое не действует не в чьих интересах. Его задача достигнуть соглашения во взаимоотношениях должник-кредитор.
  4. Подача заявления в Арбитражный суд. Основное отличие работы с задолженностью юридических лиц заключается в том, что долги по договорам поставки или агентским договорам не являются бесспорными и адвокат должника может не только затянуть судебный процесс, но и получить решение в свою пользу. Поэтому в данном случае необходимо обращаться только к юристам специализирующимся на данном виде споров.
Читайте также:
Срок действия разрешения на строительство многоквартирного дома

Оспорить сделки, пополнить конкурсную массу. Подробнее останавливаться на юридических действиях, которые необходимо принять на данном этапе не будем, т.к. банкротство непростой процесс и в любом случае потребуется помощь юриста.

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги

Хорошо, когда недобросовестные и неплатежеспособные контрагенты отсеиваются еще на этапе заключения договора. Если ситуация сложилась иначе и вы все же связались с должником, который отказывается возвращать деньги или делает это медленно и неохотно, эксперты «Право.ru» подскажут, как действовать.

Контроль за должником

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

    (ЕГРЮЛ). «Смена директора или участников общества чаще всего означает подготовку «слива» должника», – заметил руководитель проектов Бюро присяжных поверенных Фрейтак и Сыновья Фрейтак и Сыновья Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) 4 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 50 место По выручке × Виктор Спесивов; и сайты судов общей юрисдикции – на случай, если кто-то ещё ждет денег от вашего должника или он сам решил обанкротиться; – если у должника есть обязанность по публичному раскрытию информации. Там можно увидеть уменьшение уставного капитала и некоторые сделки; . В этой базе есть информация о долгах контрагента; и вестник государственной регистрации – чтобы успеть своевременно предъявить требования в рамках банкротства и ликвидации.

Партнер ПБ Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 25 место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 45 место По выручке Профайл компании × Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора. Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Ильяшев и Партнеры Ильяшев и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (mid market) Профайл компании × Иоанна Щербакова. «Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × Мария Терёшкина.

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве.

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства. Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова. «Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство.

Читайте также:
Кто должен делать капитальный ремонт в муниципальной квартире

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия. На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности. После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Sameta Sameta Федеральный рейтинг. × Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом. Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений. Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей.

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Sameta Sameta Федеральный рейтинг. × Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов. «Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо. В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев.

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Фото: pravoza.ru

Работа с приставами

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов. По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним.

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов. «На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов. «Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Читайте также:
Оформление прав на недвижимость после развода и раздела имущества в Москве

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего. Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова. «Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего. В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов.

Взыскание задолженности по кредиту

Довольно часто люди берут кредиты и микрозаймы, но их погашение становится затруднительным. В связи с ухудшением экономической ситуации, количество должников по кредитам выросла. Учитывая то, что в банки имеют большой штат юристов, взыскать деньги с должника может быть затруднительно. Кредиторы могут начать действия относительно взыскания задолженностей по выплатам. Это начинается со звонков с напоминанием о долгах, затем, при игнорировании, переходит в судебное разбирательство.

Кредиторы приступают к своим обязанностям относительно должников на следующий день после неоплаты кредита. Эти действия делятся на два этапа:

  • Досудебный. Или период пассивных действий, когда кредиторы ждут определенный срок для требования досрочного возврата средств. Выясняются причины и предпринимается попытка найти совместное решение. Кредитор сам определяет срок, в который предъявит требования заемщику для возврата долга. Этот период необходимо прописать в кредитном договоре, в среднем он составляет около трех месяцев. После наступления срока требования, кредитор уведомляет заемщика, у которого есть несколько дней для этого. В случае, когда задолженность не погашена, кредитор обращается в суд.
  • Судебная. Так как в кредитном договоре прописываются все условия, когда кредитор должен обратиться в суд для возвращения своих средств. Если суд выносит решение в пользу кредитора, возвращение средств происходит при помощи судебных приставов.

После 4-6 месяцев после неуплаты задолженности банк подает на должника в суд. При займе с обеспечением, то есть, автокредита или ипотеки, срок сокращается до трех месяцев. Это происходит, потому что выиграть такое дело проще и банк заинтересован во взыскании долга при помощи имущества должника. Предварительное заседание суда назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению.

Сроки взыскания задолженности по кредиту

Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:

  • Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
  • Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
  • Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).

Не прерывают исковую давность:

  • Бездействие должника.
  • Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
  • Письма, вручаемые без подписи должника.
  • Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
  • Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.

Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.

Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.

Судебного приказ – это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.

Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.

Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.

Судебный приказ состоит из:

  • порядкового номера дела;
  • даты оформления документа;
  • полного наименования судебной инстанции;
  • ФИО судьи, ведущего производство;
  • личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
  • название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
  • конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).

После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.

Иск о взыскании задолженности

В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.

Читайте также:
Госреестр земельных участков кадастровая карта московской области

Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:

  • полное название суда;
  • информация об истце;
  • личные данные ответчика;
  • цена иска;
  • размер государственной пошлины;
  • краткая информация о договоре;
  • данные об образовавшейся задолженности;
  • основания для предъявления требований (со ссылками на законодательные нормы);
  • просьба к суду;
  • перечень дополнительных документов.

Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:

  • Латентные или неправовые. Они не отображаются в судебных актах, носят субъективный характер.
  • Не латентные или правовые. Они отображаются в судебном акте, в выявлении их сложности нет.

Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.

После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:

  • Изъять собственность заемщика (квартиру, машину, бытовую технику)
  • Арестовать счета и списать с них необходимую сумму
  • Запретить выезд из страны, при долге 30 тысяч рублей и больше
  • Подать заявление на взыскание с заработной платы

В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.

В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:

  • Уведомить должника о том, что в течение 14 дней он обратится к нотариусу
  • Оплатить услуги специалиста
  • Передать юристу по кредитам договор с заемщиком
  • Дождаться завизирования договора и постановления исполнительной надписи
  • Дождаться исполнения документа судебными приставами

Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.

Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.

Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:

  • Совершать звонки должнику
  • Отправлять СМС, электронные или бумажные письма
  • Приглашать заемщиков в офис
  • Нанимать коллекторов
  • Подавать долг другой компании

Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.

Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.

Основания для признания кредитного договора недействительным:

  • Заключение соглашения под сторонним влиянием
  • Нарушение законодательного акта
  • Невыполнение сделки или прикрытие ею другого соглашения
  • Несоблюдение условий получения согласия
  • Обманное соглашение с одной из сторон

Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.

Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:

  • Банки сами наняли их. В этом случае коллекторы помогают кредитору вернуть долг, получая гонорар за каждое выигранное дело.
  • Банки продают им долг. Тогда заключается договор цессии, кредитор выступает в роли коллекторского агентства. Теперь заемщик должен вернуть деньги не банку, а другой организации. Возможность передачи долга третьим лицам и условия прописываются в кредитном договоре. Если этого нет, осуществить продажу долга все равно возможно.

Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:

  • Звонят должнику
  • Отправляют СМС, электронные письма и голосовые записи
  • Назначают личные встречи
  • Звонят поручителям

Иногда коллекторы предлагают избавление от кредита при условии выплаты 30-50% о долга. Также можно договориться о выкупе долга, это происходит через договор цессии, результат которого переуступка прав по кредиту.

Юридическая помощь

Для юридической консультации по вопросам взыскания долгов по кредитам обратитесь в компанию «Бизнес гарант». Юристы с большим опытом работы оказажут квалифицируемую помощь. Связаться с ними можно по телефону или через мессенджеры. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.

Способы взыскания долгов

Если бизнес-партнер, задолжавший Вам энную сумму, вовсе не спешит с выплатой долга, то распространенная тактика пассивного ожидания может не только не стать полезной, но и серьезно навредить. Ведь правда в том, что бизнес не терпит излишнего «гуманизма», и рассчитывая на то, что должник одумается, Вы можете вообще не получить назад свои деньги. Поэтому вести работу с существующими долгами следует систематически, решительно и юридически грамотно. А в наиболее сложных ситуациях на помощь кредитору придут квалифицированные специалисты компании «СВ-банкротство».

Варианты востребования задолженности с неплательщика

Посмотрите, что предлагают вам арбитражные управляющие «СВ Банкротство»: Взыскание долга через банкротство

Практика взыскания просроченных задолженностей предусматривает несколько распространенных способов вернуть свои денежные средства:

  1. Внесудебное производство. Переговоры.
  2. Самостоятельное взыскание задолженности.
  3. Передача права требования о взыскании задолженности (продажа долга).
  4. Взыскание долга через судебный орган.
  5. Исполнительное производство.
  6. Взыскание долга через процедуру банкротства.

Каждому должнику – свой способ взыскания

При этом максимально быстрого и безболезненного результата процедуры взыскания задолженности для обоих сторон финансового конфликта можно достигнуть, если грамотно выбрать и применить тот или иной способ взыскания в зависимости от следующих условных типов должников:

  • платежеспособные и признающие наличие задолженности, но не спешащие погашать долг
  • признающие существующую задолженность, но при этом неплатежеспособные
  • не признающие имеющуюся задолженность

Так, если Ваш контрагент-должник относится к первому условному типу, то наилучшим методом воздействия для взыскания долга могут стать переговоры. Должникам подобного типа следует как можно более настойчиво и твердо разъяснять, что чем скорее они исполнят свои финансовые обязательства в отношении данного кредитора, тем большую выгоду они получат.

Читайте также:
Страхование вкладов в банках: максимальные суммы возмещения, агентства и учет

В случае с неплатежеспособным должником следует акцентировать внимание на выявлении его имущественных активов, которые можно использовать для погашения долговых обязательств, а также искать другие способы самостоятельного взыскания задолженности, вплоть до подачи искового заявления о признании финансовой несостоятельности должника.

В отношении юридических лиц, не признающих задолженность, чаще всего требуются радикальные меры – обращение в суд и следующее за этим исполнительное производство согласно вынесенному решению.

Рассмотрим каждый из способов востребования истекшей задолженности более подробно.

Внесудебное производство. Переговоры

Если просрочка долга не превышает трех месяцев, то наиболее популярной мерой для его взыскания является построение конструктивного диалога с контрагентом.Безусловный лидер в рамках этого способа – телефонные переговоры. Если их интенсивность и убедительность достаточно высока, то, как правило, должник идет на восстановление графика платежей или даже прибегает к досрочному погашению существующего долга.

Поскольку стоимость телефонных переговоров не является слишком высокой, обзвон оператором всех контрагентов даже весьма крупных организаций является отличным способом напомнить им о необходимости своевременных расчетов по текущим платежам.

Также популярными методами внесудебного взыскания долгов, дополняющими телефонные переговоры, являются рассылки электронных почтовых и sms сообщений и личные встречи.

Вместе с тем на ранних стадиях просрочки долга и в случае, если у кредитора имеются официальные документы, которые подтверждают наличие задолженности, необходимо направить в адрес неплательщика претензию. Если стороны не пришли к досудебному соглашению, то именно грамотно сформулированная претензия продемонстрирует Вашему контрагенту всю серьезность Ваших намерений как кредитора.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это удержание имущества неплательщика. Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме. Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества. Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства. Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Передача права требования о выплате задолженности (продажа долга)

К продаже долга прибегают при острой необходимости вернуть денежные средства в кратчайшие сроки. Однако недостатком этого метода является наиболее вероятная оплата долга с существенным дисконтом.

Приобрести долг могут постоянные бизнес-партнеры должника или, например, его конкуренты. Особенно легко продать долг, когда должник близок к тому, чтобы официально именоваться банкротом или же находится на одной из стадий признания финансовой несостоятельности. Продажа задолженности оформляется путем подписания сторонами договора уступки (цессии).

Исполнительное производство

Если задолженность просрочена более чем на 3 месяца, то, к сожалению, кредитору, уже исчерпавшему лимит терпения, не обойтись без традиционного метода взыскания задолженности – подачи искового заявления. Правильно составленное, оно приведет к введению судом исполнительного производства – совокупности действий, направленных на принудительное исполнение должником своих обязательств перед кредитором. Бесспорным плюсом этого способа является его относительная дешевизна (госпошлина в суд и расходы на составление заявления).

Однако, с другой стороны, практика показывает достаточно низкую эффективность исполнительного производства. Ведь ситуация такова, что, во-первых, приставы, отвечающие за исполнение вынесенных судебных решений, сильно перегружены объемом работы, во-вторых, отсутствуют какие-либо побуждения чиновников к наиболее полному использованию законодательных возможностей для ускорения взыскания долгов и, в-третьих, неплательщики всеми возможными способами стараются скрыть реальные доходы и имущество. Таким образом, исполнительные листы по давно вынесенным судебным решениям не закрываются порой многие годы.

Также взыскать долг можно путем признания недействительности сделок. Сделку могут оспорить, если она заключена с подставным лицом, родственником и уже после подачи искового заявления о банкротстве, а также в случае, если доказано, что сделка повлечет за собой преднамеренные изменения в очередности кредиторов.

Возврат долга через процедуру банкротства

Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства. Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности. В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.

С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.

В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов. Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства. Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.

Читайте также:
Юридическая помощь и защита юриста по уголовным делам: бесплатная онлайн консультация

Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.

Мирные и судебные способы взыскания кредитного долга с должника

Нестабильное финансовое положение, низкий уровень доходов вынуждают многих людей получать заемные средства от кредитных учреждений. Существенная доля заемщиков периодически нарушает условия договорных обязательств, не вносят своевременно установленные платежи. В связи с чем возникает необходимость выяснения того, каким образом происходит взыскание денег с должника по кредитам и какими последствиями обернется для неплательщика непогашенная задолженность.

Период возврата

Согласно условиям кредитного соглашения, заемщик обязуется вносить ежемесячные платежи на расчетный счет банка не менее установленного размера до конкретного числа. Если в определенный день не производится погашение долга и процентов, начинается исчисление просрочки с соответствующими штрафными санкциями. Неплательщик должен четко осознавать, что избежать необходимости исполнять договорные обязательства не удастся никаким образом.

Перечислим методы взыскания задолженности по кредиту, применяемые к участникам сделки банками:

  • Переговоры, претензии.
  • Передача долгов коллектору.
  • Судебное разбирательство.

Начало работы по взысканию недоимки с должника определяется внутренним распорядком кредитной организации. В некоторых случаях клиенту уже на следующий день присылают смс-уведомление о просроченном взносе, но чаще всего работники банка выходят на контакт спустя одну-две недели. Данные действия называются досудебным урегулированием спора.

Существенная доля капитала кредитной организации формируется за счет доходов от предоставления денежных средств во временное пользование юридическим, физическим лицам. Поэтому от своевременности мер по погашению недоимок зависит благополучие, финансовая стабильность банка.

кредит и штрафы

Крупные учреждения создают обособленный отдел по работе с должниками, привлекают коллекторские агентства. Самой сложной, затратной по финансам и времени является процедура принудительного взыскания долга по кредиту через суд.

Мирные пути

Руководство банка в первую очередь заинтересовано урегулировать проблему с неплательщиком за максимально короткие сроки с минимальными потерями и рисками, поэтому организуется комплекс мероприятий по достижению добровольного погашения задолженности.

Изначально отдел по работе с должниками осуществляет телефонный звонок в адрес неплательщика с целью доведения информации о необходимости погасить обязательство, а также с уведомлением о применяемых к нему неустойках. Работник в вежливой форме настойчиво рекомендует клиенту закрыть долг и в дальнейшем избегать просрочек.

Предупреждение может осуществляться через поручителя, близких родственников, супругов, работодателя. Если заемщик оставлял контактную электронную почту, то на нее также направляется письмо от отдела взыскания.

Если заемщик не принимает телефонные вызовы, уклоняется от контакта со специалистом банка, ему направляются письменные извещения по почте. Претензия содержит реквизиты для оплаты, сведения о размере задолженности, сроках ее обязательного погашения. Дополнительно займодавец доводит до сведения возможные меры и последствия по возврату долга.

Когда должник лично обращается в кредитную организацию, возможно достижение определенной договоренности по смягчению условий и размера выплат. Важно понимать, что банк не заинтересован в привлечении посторонних лиц к выбиванию долга. Поэтому на данном этапе альтернативным выходом из сложившейся ситуации может стать предоставление отсрочки, реструктуризация, прощение части долга в составе процентов, пеней. Такой вариант позволит клиенту сохранить хорошие отношения с кредитором, достичь исполнения обязательств и сохранить имущество.

рукопожатие

Дополнительными возможными способами удовлетворения требований банка могут стать предоставление залога, предложение бартерного обмена, привлечение поручителей. Тогда кредитор получает гарантию исполнительности должника, не подает иски в суд. Все участники сделки должны осознавать, что они несут солидарную ответственность, ни при каких обстоятельствах не удастся избежать исполнения условий договоренности, после смерти долг перейдет к наследнику.

Неплательщику рекомендуется не избегать контактов с взыскателем, идти на переговоры, выдвигать предложения по оптимизации процедуры погашения. Обязательно потребуются доказательства краткосрочной неплатежеспособности. Например, если гражданин принесет в банк справку о банкротстве работодателя, временной нетрудоспособности, вероятность пересмотра условий контракта в пользу клиента возрастает в разы. Напротив, бездействие должника спровоцирует кредитора на более жесткие меры.

Привлечение коллекторов

Если воздействия кредитной организации на неплательщика оказывается недостаточно для перечисления необходимой суммы денег, долг передается в обработку коллекторскому агентству. Стоит понимать, что вся работа этой структуры основывается на результативности. То есть, от того, какую долю задолженности удается истребовать с заемщика, непосредственно зависит величина вознаграждения.

На практике неоднократно доказано, что коллекторы идут на любые меры, чтобы вынудить должника погасить обязательство. Хотя закон строго регламентирует действия данной службы, в жизни очень часто встречаются звонки с угрозами, подавляющие моральное состояние неплательщика.

Возможны публичные освещения проблемы в виде распространения листовок, нанесения надписей на стенах жилья, другие неприятные методы и средства взыскания задолженности банков. Служащие спецкомпании могут наносить визиты по месту регистрации, проживания граждан, проводить с ними переговоры, давать разъяснения. В итоге клиент банка под гнетом обстоятельств скрывается, меняет место жительства либо находит средства погасить недоимку.

коллектор и долг

Постановление арбитра

Урегулирование долгового спора через мировой суд посредством получения соответствующего приказа является альтернативным вариантом истребования долга с заемщика. Действующее законодательство ограничивает область применения постановления по величине долгов, разрешается подача заявления о взыскании на суммы не более полумиллиона рублей. Но для микрофинансовых организаций, некрупных сделок данный способ становится наиболее оптимальным.

Порядок выдачи судебного приказа регламентирован ст. 122 ГПК РФ, заявление подается в суд соответствующей подсудности с уплатой госпошлины в размере половины ставки, определенной для исковых ходатайств. Преимуществом данного способа принудительного исполнения обязательств является пониженная величина бюджетного сбора, отсутствие необходимости сторонам взаимоотношения непосредственно участвовать в заседании, короткие сроки выдачи документа.

Читайте также:
Как оформляется страховой полис ОСАГО при смене собственника? Особенности процедуры, необходимые документы

Согласно статье 124 ГПК РФ в заявлении обязательно нужно указать адресата, заявителя, должника, обстоятельства спора и приложить исчерпывающие доказательства. Приказ будет вынесен по истечении пяти рабочих дней после регистрации документа в канцелярии суда. Бланк изготавливается в двух экземплярах, по одному для суда и взыскателя.

Должнику направляется копия приказа. Уведомление будет считаться исполненным после отправки бумаги по почте на адрес регистрации ответчика. Для оспаривания содержания судебного постановления дается десять дней, по окончании которых документ вступает в силу.

Если в установленные законом сроки от неплательщика не поступают возражения, суд выдает на руки взыскателю оригинал приказа. По заявлению кредитора арбитр вправе направить документ на исполнение в ФССП в электронной форме, что дополнительно ускорит процедуру исполнения.

постановление

Приказное производство несет несколько негативных последствий для заемщика:

  • Сроки выдачи постановления очень короткие.
  • Стороны спора не вызываются на заседание.
  • При несоответствии адреса регистрации и проживания должник не узнает о решении.
  • Процедура принудительного взыскания запускается быстро.

Законодательство позволяет ответчику восстановить сроки подачи возражений, если они были пропущены по уважительной причине. Например, если должник находился в лечебном учреждении и не получил своевременно письмо от суда. Важно понимать, что, несмотря на возможность подачи претензии по требованиям кредитора, к неплательщику уже будут приняты ограничительные меры.

Рекомендуется неплатежеспособным заемщикам контролировать сроки, так как банк может в любое время обратиться в суд за приказом, даже не проводя предварительно досудебных процедур. Контролировать ситуацию можно посредством общедоступного портала – сайта мировых судей.

Судебное разбирательство

Процедура исполнительного производства регламентирована подразделом 2 ГПК РФ, так по требованиям ст. 131 заявление от кредитора принимается в письменной форме с указанием всех обязательных реквизитов. Отличительной чертой исполнения иска от порядка, применимого к выдаче приказа, является обязательная необходимость взыскателя проводить досудебные мероприятия по истребованию задолженности. Величина госпошлины определяется по критериям, описанным в ст. 333.19 НК РФ.

Исковое заявление принимается к рассмотрению, в пятидневный срок выносится определение о возбуждении производства. Необходимость получения исполнительного листа возникает, если отменен ранее выданный приказ мирового судьи, сумма требований превышает предельную величину. Со стороны банка исковое производство является затратным по временным и финансовым ресурсам.

суд и кредит

Перечислим положительные стороны данной процедуры для неплательщика:

  • Позволяется подать встречное требование, регресс.
  • Можно оспорить величину иска, размер неустойки, добиться расторжения договора.
  • Заемщик вправе ходатайствовать об изменении сроков исполнения обязательств.
  • Возможность участвовать в разбирательстве, представлять доказательства правоты и невиновности и др.

На практике исковое производство занимает очень длительное время, сопровождается многочисленными заседаниями, нюансами и трудностями. Должник может всеми законными способами и средствами оттягивать сроки принятия судом решения по кредитным долгам, поэтому кредитор не может добиться цели. Если вынесено определение об удовлетворении требований взыскателя, заемщику предоставляется временной промежуток для добровольного погашения задолженности. Далее истец вправе предъявить исполнительный лист по месту работы должника, ССП.

Участие пристава

Кредитное учреждение обращается в ФССП с заявлением установленной формы и исполнительным документом с требованием возбудить производство. В трехдневный срок должностное лицо осуществляет проверку документов и выносит соответствующее решение. Пошаговые действия исполнителя в 2018 г. регламентированы нормами закона №229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Согласно ст.36 ФЗ 229 пристав совершает исполнительные действия в двухмесячный срок с момента возбуждения дела. Начальным этапом является предоставление пяти дней должнику на закрытие долгов, далее запускается принудительное исполнение. Госслужащий проводит оперативно-розыскные мероприятия по обнаружению финансов, имущества ответчика. В обеспечение сохранности выявленных объектов устанавливаются ограничения в виде ареста, конфискации.

приставы и долги

Уполномоченное лицо, взыскивающее долги в рамках производства по кредитам, вправе ограничить территориальное перемещение заемщика, лишить права управления транспортным средством на определенное время. Если у ответчика не выявлено денег, взыскание обращается на объекты имущества, которые реализуются на аукционе. При этом должник может лишиться даже единственного жилья, если оно приобретено под ипотеку, по которой и ведется производство. Изъятию, реализации подлежит прочее имущество, находящееся в залоге, например, транспорт, купленный по автокредиту.

Изъятые у должника денежные средства, выручка от реализации имущества направляются на удовлетворение требований истца. Допускается обращение взыскания на ежемесячные доходы граждан от трудовой, предпринимательской деятельности, иные выплаты. Если клиент банка скрывается, не удается выявить источников погашения долга, происходит закрытие исполнительного производства, а лист возвращается заявителю. При этом истец вправе повторно подавать заявление до полного исполнения задолженности.

Заемщик может в рамках исполнительного производства ходатайствовать к приставу, суду о предоставлении рассрочки, отсрочки, проведения реструктуризации. Для этого необходимо предоставить веские доводы и неоспоримые доказательства. Должник может оспорить действия пристава, подав жалобу вышестоящему должностному лицу, прокурору, арбитру.

Поведение заемщика

При подписании договора кредитования получатель займа обязуется своевременно и в полном объеме исполнять обязательства. Часто допускается досрочное погашение, но главное не просрочить долги, не нарушить соглашение.

Если возникают жизненные обстоятельства, препятствующие удовлетворению требований банка в полном объеме, необходимо своевременно предпринимать все возможные меры по мирному урегулированию спора. Важно не довести ситуацию до критического состояния и не спровоцировать банк на кардинальные, жесткие меры.

Заемщику следует позвонить заблаговременно в кредитное учреждение или нанести личный визит, описать сложившуюся ситуацию, использовать другие возможные пути ее разрешения. Особенно такая тактика будет полезной для пенсионеров, так как возрастные проблемы со здоровьем усугубятся вследствие психологического давления работников банка, коллекторов.

Читайте также:
Особенности наследования усыновленными и усыновителями по ст 1147 ГК РФ

банкрот

Можно привлечь платежеспособного родственника, знакомого, который выступит поручителем по контракту и будет дополнительной гарантией исполнительности должника. Категорически не рекомендуется обращаться к нотариусу, переоформлять имущество на других лиц, так как госслужащие могут через суд оспорить такие сделки, признать фиктивными.

Если банк отказывается от уменьшения платежей, предоставления отсрочки, неплательщику нужно быть готовым к применению методики судебного исполнения задолженности. Обязательно нужно контролировать ситуацию через официальные сайты суда, проверять поступление почты. Внимательность заемщика позволит сохранить возможность оспорить требование кредитора, попросить у суда смягчения порядка погашения долга.

Когда клиент банка оказывается абсолютно неплатежеспособным, единственным выходом может стать признание себя банкротом. В этом случае нужно быть готовым к тому, что в процессе присвоения статуса однозначно будут проверены все сделки, предшествующие дате подачи заявления в суд.

Банкротство несет для должника совокупность негативных последствий: физические лица получают ограничения на кредитование в дальнейшем, не могут инициировать процедуру повторно ближайшие годы, а юридические будут ликвидированы, руководители привлечены к субсидиарной ответственности.

Задолженность подлежит погашению в том случае, если истек срок исковой давности, определенной ст. 196 ГК РФ, или когда заемщик признан умершим, а его обязательства не перешли по наследству близким родственникам.

Заемные средства позволяют решить множество вопросов: улучшить жизненный уровень, расширить предпринимательскую деятельность, приобрести дорогостоящие предметы, получить образование или воспользоваться услугами. Но важно понимать, что благосостояние продлится и не будет нарушено только тогда, когда заемщик будет своевременно гасить долги по кредиту. В противном случае банк предпримет комплекс мер по взысканию своих активов, несмотря на последствия для должника.

Какие действия предпринять при появлении долга по кредиту будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Взыскание долга в суде за просрочку по кредиту: можно ли договориться с банком и как отстоять свои интересы?

Предположим, вы допустили просрочку по кредиту. И сразу же в голове возникает вопрос «а что меня ждет?». Насколько серьезными могут быть последствия? Предлагаю разобраться с этими страхами и объективно взглянуть на картину будущего.

Насколько всё серьзно? Фото: mosregtoday.ru

Есть ли жизнь до суда

Определимся сразу – банку невыгодно иметь и накапливать просроченную задолженность. Это связано с тем, что по регламентам ЦБ ему надо создавать под долги клиентов свои собственные резервы («замораживать» капитал), выделять дополнительные средства и кадры на работу с проблемной задолженностью, смириться с непривлекательной отчетностью и т. д.

Судебный путь «выбивания» долгов для банков долгий, тернистый и затратный во всех смыслах. Поэтому выгоднее его избежать и урегулировать вопрос с должником в порядке досудебной работы. Из этого следует вывод – должнику не стоит скрываться, показывать агрессию или безразличие к наличию долга. Наоборот, это прекрасный момент постараться выйти из ситуации путем переговоров с банком – ведь в данной ситуации интересы банка и заемщика совпадают (если, конечно, заемщик реально заинтересован погасить свои долги). Дальше, когда в отношения вступит суд, ситуация будет совсем другой.

  • реструктуризация или рефинансирование кредита (когда банк либо меняет условия вашего кредитного договора, либо оформляет новый «чистый» кредит на погашение проблемного);
  • оформление дополнительного ликвидного залога;
  • погашение части долга заемщиком добровольно передачей ликвидного имущества (на юридическом языке это называется «отступное»);
  • оформление различных соглашений и графиков погашения долга должником добровольно и т. д.

Вывод: варианты приемлемого для заемщика решения вопроса с долгом до момента обращения в суд есть. Они разные, и четкого перечня или регламента на этот счет в законе нет. В большинстве случаев досудебная договоренность выгоднее должнику, чем суд, поскольку сумма долга, зафиксированная в решении суда, увеличится на сумму штрафов, процентов, судебных издержек, госпошлины и т. д.

Суд. Как все будет? Есть ли четкий сценарий развития событий?

Если досудебный раунд проигран и стороны не пришли к соглашению, то банк обращается в суд с требованием о взыскании просроченной задолженности.

Много ли должны? Фото: zen. yandex.ru

  • а когда именно банк пойдет в суд?
  • а почему долги копятся, а банк в суд не обращается?
  • а будет ли расторгнут кредитный договор?
  • а заберут ли у меня предмет залога?
  • а через какое время суд вынесет решение?

И множество других.

Правило простое: каждый банк выбирает стратегию взыскания задолженности с заемщика, учитывая собственные экономические интересы, внутренние регламенты и правила. Никаких жестко установленных законом правил и сроков нет (хотя и порядок урегулирован инструкциями Банка России). И у каждой кредитной организации есть поле для маневров в пределах срока исковой давности и общих требований по работе с просроченной задолженностью.

Это означает, что конкретному банку в конкретной ситуации может быть выгоднее пока не расторгать кредитный договор или, наоборот, побыстрее обратиться в суд, взыскать долг и обратить взыскание на предмет залога. Поэтому заемщики не могут заранее знать, в какие сроки они получат повестку в суд.

Первым делом заемщику следует заглянуть в кредитный договор. На первом этапе сроки предъявления претензий, сроки на добровольное погашение и иные шаги при наступлении просрочки можно узнать в договоре с банком. И там же – получить примерную информацию о том, к каким мерам прибегнет банк и в какие сроки.

Читайте также:
Выдача дубликата свидетельства о рождении: сроки, документы, куда обращаться

Ответные требования банка могут быть разными – попросить суд взыскать долг в рамках действующего договора, потребовать расторгнуть договор и взыскать всю сумму долга с процентами и штрафами.

Банк разрывает с вами договор. Фото: стратегия-юк.рф

Вывод: к заемщику могут быть предъявлены требования в пределах срока исковой давности. Он составляет три года.

Как пошагово происходит взыскание долга в суде

Опуская различные нюансы судебных процедур, после того, как заемщик проигнорировал претензию банка о добровольном погашении долга или о досрочном погашении всей суммы кредита, происходит следующее.

1.Должник получает от банка копию искового заявления в суд

Это вовсе не означает, что банк УЖЕ обратился в суд. Это может, что называется, акт устрашения – одно из средств воздействия на должника в надежде, что заемщик все же испугается и погасит долг. Имейте в виду, что для реального обращения в суд необходимо к исковому заявлению приложить документ об отправке ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов. Иначе говоря, до судебной процедуры остается всего один шаг и, возможно, он уже сделан банком.

2.Должник получает уведомление о назначении судебного заседания с указанием, в каком суде, каким судьей, когда рассматривается требование банка о взыскании долга.

В век информационных технологий уведомление должника может происходить не только письмом. Закон допускает извещение сторон процесса через любой канал связи, который позволяет зафиксировать факт уведомления (телеграмма, телефонограмма и т. д. ).

3.Проходят судебные заседания.

Их количество и сроки зависят от обстоятельств дела. Суд проверяет соблюдение банком всех сроков, проверяет расчеты задолженности и правомерность всех цифр (если заемщик не соглашается с долгом), наличие у истца подлинных документов по кредиту и остальные обстоятельства, которые необходимо установить до вынесения решения.

Дело может быть отложено, приостановлено. Разобраться в юридических нюансах обывателю бывает сложно, поэтому лучше заранее обеспечить профессиональную поддержку адвоката, который встанет на защиту ваших интересов.

4.На последнем судебном заседании суд, после завершения всех этапов рассмотрения дела, удаляется в совещательную комнату. Затем оглашается резолютивная часть судебного решения.

  1. В срок не более чем пять дней с момента объявления в заседании суда резолютивной части решения изготавливается решение в окончательной форме.
  2. Решение суда публикуется на портале суда или же получается заверенная судом копия судебного решения с отметкой о вступлении (или не вступлении его в силу) по заявлению стороны спора.

На это тоже нужно время – прийти в суд с заявлением, затем прийти еще раз за решением.

Вывод: все судебные процедуры, этапы и порядок процесса описаны в Гражданском процессуальном кодексе РФ. Все стороны процесса обязаны соблюдать его. Любую поддержку на стадии судебного разбирательства должнику может оказать адвокат (или юрист без статуса адвоката), с которым подписывается соответствующее соглашение.

Сроки судебных процедур

Возьмем самый оптимистичный сценарий и прописанные в законе сроки при взыскании долга с физического лица (если должником является организация, то дело рассматривается арбитражным судом и там немного другой расклад по срокам). Итак:

  • два месяца в суде общей юрисдикции;
  • месяц на подачу апелляционной жалобы;
  • два месяца на пересмотр дела во второй инстанции;
  • месяц на пересылку дел между инстанциями, оформление судебных актов.

Здесь мы не учли сроки на умышленное затягивание судебных процедур, на халатность (редко, когда без нее обходится рассмотрение дел в суде). А еще может быть третья инстанция, проведение экспертиз и приостановление рассмотрения дела. Получить судебное решение менее чем за полгода – это очень редкая удача. А в арбитражных судах в некоторых случаях дела рассматриваются годами.

Совет обзавестись юристом – не пустая формальность. Во многом от его поведения в судебных заседаниях, а также от пропуска некоторых сроков и шансов зависит не только срок получения решения суда, но и сам результат. Банк, хоть и является более сильной стороной в процессе (при наличии штата юристов и специалистов, программ расчетов и правовой подкованности), он не всегда априори прав. Зачастую суды снижают суммы требований и поддерживают интересы должников, если они за них борются законными способами.

Кстати, ошибочно полагать, что во время этих месяцев судебных тяжб погашать долги не нужно. Конечно, если есть такая возможность, должнику стоит закрывать хоть частично долги. В этом случае решение суда будет на меньшую сумму.

Вывод: если должник будет активно участвовать в судебном процессе, защищать свои права, оспаривать взыскиваемые суммы при наличии оснований (а банк не всегда прав), то получение судебного решения о взыскании с него долга – процедура не быстрая.

После вступления в законную силу окончательного судебного акта, банк обратиться за исполнительным листом, и начнется процедура принудительного исполнения. Но это уже совсем другая история.

Взыскание долгов по кредиту

Взыскание долгов по кредиту через суд – вопрос, волнующий многих должников.

Наш адвокат даст Вам консультацию в споре с банком, составит возражение на иск о взыскании кредита, когда заявлены огромные штрафные неустойки и в ином случае, представит интересы заемщика в суде и на стадии исполнения решения суда.

Как уменьшить размер долга по кредиту в суде?

Существуют несколько самостоятельных вариантов снижения размера взыскания в суде:

Взыскание долгов по кредиту через суд

  1. Расчет задолженности. В этой ситуации необходимо ответить на вопрос — как узнать задолженность перед банком. Для правильного и полного расчета основополагающим являются условия самого кредитного договора, а также сведения о вносимых платежах. Данные документы банк обязан предоставить по требованию должника. В случае отказа банка предоставлять подобные сведения необходимо подавать жалоба на банк за непредоставление информации, поскольку такие действия банка ограничивают право на защиту в суде.
  2. Уменьшение основного долга. При выдаче кредитов в подавляющем большинстве случае банком навязываются дополнительные услуги и страховки. В этой связи, возврат страховки по кредиту в банке поможет снизить размер оставшегося долга.
  3. Уменьшение процентов. Сегодня закон запрещает кредитным организациям не ограниченно взыскивать неустойки и пени по просрочке. Для уменьшении пени по кредитному договору. В ходе рассмотрения дела в суде необходимо заявить ходатайство о снижении размера штрафных санкций. Подобное ходатайство следует мотивировать привязкой к установленным ЦБ РФ ставкам по кредиту либо на аналогичные судебные решения.
  4. Пропуск банком срока для обращения в суд. Не редки и случаи, когда банки обращаются в суд спустя несколько лет. Однако, срок взыскания по кредиту законом четко ограничен. По истечении трех лет банк не имеет права требовать возврата, хоть и реального долга.
  5. Мирное урегулирование. Обращение банка в суд имеет целью только получение денежных средств. При этом, юристы кредитной организации понимают, что получение решения суда не гарантирует получение денег вообще либо существенно затянет данный процесс. В такой ситуации возможно воспользоваться заявление на реструктуризацию кредита, при котором должник также остается в выигрыше – штрафы и неустойки в таком случае минимальны.
Читайте также:
Исковое заявление о возмещении вреда причиненного в результате незаконного осуждения

Финансисты считают, что необременительной кредитная нагрузка может быть, если она составляет от 10-30% от ежемесячного заработка. На сегодняшний день, соотношение долговой нагрузки к доходам у россиян много выше. И в такой ситуации начинает работать взыскание кредитных долгов.

Если финансовое бедствие уже случилось и вам грозит взыскание кредитной задолженности, то не бесполезно будет ознакомиться с юридической базой по данному вопросу.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео по спорам с банками и пишите свой вопрос в комментариях к ролику:

Судебное взыскание долга по кредиту

Взыскание кредита через суд – основной способ исполнения обязательств по займу, который используют кредиторы. Согласно п. 1 и 2 ч. 1 ст. 140 ГПК РФ судебное взыскание кредитов может обеспечиваться путем наложения ареста на имущество граждан. Арест может быть наложен на любую, юридически доказанную собственность заемщика: жилплощадь, автомобиль и денежные средства на счетах в банке. Суд может удовлетворить заявление, если кредитор сможет доказать факт наличия определенного имущества у должника. Для обеспечения исковых требований может применяться взыскание кредита с поручителя.

Однако, судебная практика в разрешении споров в первую очередь опирается на решение об аресте имущества основного заемщика и только в отсутствие какого-либо имущества у заемщика к рассмотрению принимаются иски по наложению ареста на имущество обеспечителей кредита. Это, конечно, ущемляет интересы кредиторов, но зато более гуманно к со-заемщикам.

Претензия банку по кредиту

Если же, притязания кредитной организации, по мнению заемщика, необоснованы, либо обнаружились скрытые комиссии по договору, должна быть составлена претензия банку по кредиту. В претензии нужно четко указывать на конкретные статьи ФЗ и ГПК, которые нарушаются.

Кредит – это не зло, но перед принятием решения о займе, необходимо тщательно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в долговой яме и не лишиться имущества и средств.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео с подробными рекомендациями по составлению претензии

Судебный приказ о взыскании долга по кредиту

Что делать, если банк взыскал долг в суде в без Вас?

В данном случае необходимо говорить о двух возможных путях развития:

  • Судебный приказ. Как правило, о судебном приказе должник узнает от судебного пристава, который арестовывает все возможные банковские счета лица. В этом случае необходимо без промедления подготовить и отправить в суд возражение о взыскании задолженности по кредиту. При наличии подобного документа суд должен отменить вынесенный судебный приказ.

Важно: срок подачи такого заявления составляет 10 дней с момента получения судебного приказа.

  • Заочное решение суда. Отмененный судебный приказ не лишает банк права на обращение в суд с иском. В таком случае для принятия решения по делу суд должен выслушать обе стороны и оценить их аргументацию и доказательства. Поэтому, вынесение судом решения в отсутствие надлежащего извещения должника не является законным и подлежит отмене. Для этого необходимо также подавать в суд возражение о взыскании задолженности по кредиту.

Важно: срок подачи возражения на заочное решение составляет 7 дней, смотрите видео по отмене судебного приказа

Адвокат по взысканию долгов по кредиту в Екатеринбурге

В нашей стране кредитование население начало развиваться достаточно недавно. Недоверие и страхи – основные факторы, препятствующие заключению кредитного договора. Что и говорить, проценты по кредитам в наших банках прямо скажем немалые. В договорах формулировки сложные, в рекламе куча мелкого шрифта. На заре кредитования, заемщики не редко попадали в сложные ситуации из-за непрозрачности кредитных условий, собственной юридической неграмотности и боязни вступать в споры с банками.

Наш адвокат по кредитам поможет решить вопрос: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ “Кацайлиди и партнеры” А.В. Кацайлиди

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: