Максимальные процентные ставки потребительских кредитов 2022 были обновлены банками

Максимальная ставка по кредиту в 2022 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • В. э. образование.
  • Работал в банке и МФО.
  • Финансовый аналитик.
  • Независимый эксперт. . .

Предельная переплата по займам в России имеет ограничение в силу закона. Причем это касается всех профильных рынков – банков, МФО, КПК и ломбардов. Текущий материал сервиса Brobank.ru нацелен на детальное описание только первого. В частности будет представлена максимальная ставка по кредиту в 2022 году, оформленному именно в банке. С дальнейшей актуализацией данных в течение всех 12 месяцев.

  1. Какая максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году предусмотрена законом
  2. Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в I квартале 2022 года
  3. По какому закону регулируется максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году
  4. Тренд 2021 года – кредиты становятся дешевле, но в 2022 году все изменится

Какая максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году предусмотрена законом

Ограничение по переплате предусмотрено Федеральным законом № 353-ФЗ. Выражается не в годовой ставке, а с помощью параметра – полная стоимость кредита (ПСК). Такой вариант более актуален. Ведь он отображает траты на обслуживание долга не только по пункту процентов, но и прочих сопутствующих комиссий, возникающих при погашении.

Важно учитывать, что максимальная ставка по кредиту в 2022 году будет меняться четыре раза. Причем для всех займов в банках. Выполняется это ежеквартально. Каждые ограничения по закону распространяются только на те договоры, которые были заключены в момент их действия. То есть нормы обратной силы не имеют.

Например, человек оформляет кредит в IV квартале 2021 года. Затем предельная ПСК по его типу займа в январе-марте 2022 становится меньше. Такой факт ничего не меняет. Никто не обязан снижать процент. Для такого договора будут применяться ограничения, которые действовали в момент подписания договора. То есть в октябре-декабре 2021 года. Идентичный подход и к более ранним соглашениям. Например, от 2020 года.

Ставка по кредиту изменяется ежеквартально

Помимо этого, есть еще один нюанс. Все потребительские кредиты разделены на пять групп:

    ;
  1. С лимитом, проще говоря — кредитные карты;
  2. На оплату определенного товара или услуги (POS-кредиты);
  3. Наличными для массового потребителя;
  4. Наличными для граждан, получающих зарплату на карту кредитора.

Причем и внутри этих групп есть сегментация. В основном, по сумме и сроку договора займа. Либо по транспортному средству, для покупки которого применяются полученные в долг деньги от банка.

Максимальная ставка по кредиту (ПСК ЦБ РФ) в I квартале 2022 года

Нецелевые кредиты наличными

Срок и сумма (рублей) Предел ПСК (%)
До 1 года
До 30 тыс. 28,119
От 30 тыс. до 100 тыс. 21,321
От 100 тыс. до 300 тыс. 19,517
Свыше 300 тыс. 13,307
Свыше 1 года:
До 30 тыс. 19,168
От 30 тыс. до 100 тыс. 23,232
От 100 тыс. до 300 тыс. 22,029
Свыше 300 тыс. 17,533
Зарплатным клиентам 16,264

POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)

Срок и сумма (рублей) Предел ПСК (%)
До 1 года:
До 30 тыс. 21,067
От 30 тыс. до 100 тыс. 19,755
Свыше 100 тыс. 17,381
Свыше 1 года:
До 30 тыс. 18,187
От 30 тыс. до 100 тыс. 15,861
Свыше 100 тыс. руб. 16,157

Кредитные карты

Сумма лимита на день подписания договора (рублей) Предел ПСК (%)
До 30 тыс. 31,735
От 30 тыс. до 300 тыс. 25,779
Свыше 300 тыс. 21,748

Автокредиты

Автомобили с пробегом Предел ПСК (%)
От 0 до 1000 км 17,304
Свыше 1000 км 21,711

По какому закону регулируется максимальная процентная ставка по кредиту в 2022 году

Норма, определяющая максимальную переплату по долгу перед банком или МФО, предусмотрена Федеральным законом № 353-ФЗ. В частности его статьей 6. Причем в ней указаны требования не только по самому факту контроля показателя ЦБ РФ, а также правила его расчета и указания в договоре.

На основе среднестатистических параметров рынка формируется уровень ПСК

В целом предельный уровень ПСК формируется самим рынком. Ведь ограничение на следующий квартал рассчитывается на основе среднестатистических параметров, применяемых к договорам в предшествующем. Максимум превышает средние на одну треть. Например, если в январе-марте выдавались деньги в долг под 30% годовых, то в июле-сентябре полная стоимость не сможет превышать 40% годовых.

Читайте также:
Опека и попечительство над несовершеннолетними детьми: нюансы

Отдельно стоит отметить сроки публикации новых ограничений. Они представлены на сайте ЦБ РФ. Становятся доступны не позднее чем за 45 дней до вступления в силу. Соответственно, для III квартала каждого нового года регулятор публикует новые предельные уровни ПСК не позднее 16 мая. Приблизительно с такой же частотой будут актуализированы сведения, представленные в текущем материале сервиса Brobank.ru.

Тренд 2021 года – кредиты становятся дешевле, но в 2022 году все изменится

Средние уровни предельной ПСК, учитывая все сроки и суммы договоров, почти по всем рассматриваемым займам с I по IV кварталы 2021 года сократились. Если опираться на показатели отдельных групп, то исключением являются только POS-кредиты. Правда, подорожание на фоне уменьшения цены остальных продуктов незначительное. Составляет всего 0,142% годовых.

По итогу в последнем оцениваемом периоде относительно первого стоимость автокредитов на новые машины стала меньше на 0,230% годовых. На подержанный транспорт – на 1,016% годовых. По кредитным картам сокращение составило 0,616% годовых. Для займов наличными в банках уменьшение ПСК наибольшее – 1,125% годовых.

Уже можно говорить, что в 2022 году тенденция изменится. Причина – взятый ЦБ РФ курс на повышение ключевой ставки. Только за вторую половину года, без учета последнего заседания, запланированного на декабрь, она увеличилась на 2%. То есть стала больше на треть (36%). Такая тенденция, делая стоимость средств для банков большей, провоцирует необходимость повышения и ставок по кредитам.

Уровень ключевой ставки в 2022 году будет повышаться

Можно отметить, что по некоторым продуктам уже наблюдается соответствующий факт. В частности относительно автокредитов, которые более чувствительны к изменениям на рынке по причине наличия залога и применения крупных сумм с длительным сроком. В I квартале 2022 года их ограничения уже стало больше. Для новых авто – на 1,029% годовых. Для подержанных – на 0,428% годовых.

Дополнительно кредиты наличными без обеспечения впервые с 1 января 2021 года прекратили сокращение стоимости. Если в рассматриваемом периоде они ежеквартально становились дешевле, то в январе-марте 2021 года средний их уровень ПСК относительно октября-декабря 2021 не изменился. Соответственно, тенденция на рынке меняется. Займы в банках будут дорожать.

Источники:

Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Что будет с розничным кредитованием в 2022 году

Что будет с розничным кредитованием в 2022 году

Темпы прироста рынка розничного кредитования в следующем году упадут более чем вдвое в сравнении с нынешним. Это станет следствием принятых регулятором мер по охлаждению рынка, а также его борьбы с инфляцией. На что в этих условиях рассчитывать заемщикам?

Средняя сумма выданного банками потребительского кредита снижается третий месяц подряд — таковы данные НБКИ. Это стало одним из итогов работы Банка России по охлаждению рынка потребительского кредитования. В частности, так отразилось на рынке введение новых коэффициентов риска при выдаче кредитов. Привлекательность кредитов (уже для клиентов) снижается и в связи с ростом ключевой ставки, который неизбежно транслируется в увеличение конечной стоимости кредита для потребителя. Кроме того, если в течение года еще наблюдался спрос на рефинансирование (заемщики перекредитовывались на более привлекательных условиях), то к декабрю этот процесс практически полностью исчерпал себя. Несмотря на это, темпы розничного кредитования по итогам года останутся относительно высокими — 21—25% (по итогам октября — 22%) против 13% годом ранее.

Но в наступающем году увидеть повторение подобных темпов мы уже не сможем. Напротив, этот сегмент ожидает стагнация. Например, в СберБанке прогнозируют, что розничное кредитование замедлится более чем вдвое — до 10—12%. Более того, банкиры опасаются, что даже если рынок начнет расти быстрее по итогам первых же месяцев нового года, то ЦБ начнет принимать дополнительные меры по сдерживанию кредитования.

Стоит отметить, что если шаги регулятора в отношении денежно-кредитной политики можно расценивать по-разному, то в отношении нас с вами, заемщиков, он точно преследует благородную цель: не дать попасть в долговую яму и тем более испытать на себе все прелести процедуры личного банкротства. Так, в будущем году ЦБ пересмотрит подход к расчету показателя предельной долговой нагрузки (ПДН) — доли от доходов заемщика, которая направляется на платежи по кредитам. Сейчас ЦБ исходит из предположения, что задолженность по долгосрочным потребительским кредитам выплачивается в течение пяти лет. А с февраля 2022 года планируется сократить период до четырех лет: то есть значение ПДН автоматически вырастет, а выдача кредитов для банка станет более рисковой и менее выгодной. ЦБ решился на такие меры из-за того, что долговая нагрузка населения достигла абсолютных исторических рекордов при одновременном ускорении темпов выдачи потребительских кредитов. По оценкам экспертов, последние действия регулятора приведут к тому, что средние ставки по новым розничным кредитам в начале года вырастут на 0,7—1,5 процентного пункта.

Читайте также:
Могу ли я анонимно написать заявление на семью двоюродного брата из-за плохого присмотра за детьми?

Вместе с тем не стоит ожидать, что кредитный «кран» с нового года нам с вами перекроют вовсе. По-прежнему здоровый, органический рост будет происходить в ипотеке. Темпы жилищного кредитования окажутся выше средних и составят 15—19%. Это несмотря на уже подросшие ставки: по данным «ДОМ.РФ», в начале декабря средние ставки по нельготным ипотечным ссудам на покупку строящегося и готового жилья в топ-15 банках достигли 9,5% и 9,6% соответственно. Некоторые банки даже выставили двузначные ставки. Между тем ипотека — самый «здоровый» вид кредитования. И для банков, и для заемщиков: по ипотечным кредитам традиционно самый небольшой процент необслуживаемых ссуд. Кроме того, банки активно развивают новые ипотечные продукты, например цифровую ипотеку, электронные закладные, сервисы по удаленному осмотру квартиры. Уникальность данных продуктов в их экстерриториальности: условно банк из Москвы может выдать ссуду в Хабаровске. Пока доля полностью удаленных сделок по покупке жилья составляет менее 10%, однако на горизонте трех лет эта доля вырастет до 50% и более.

В наступающем году продолжат бурно развиваться все удаленные банковские сервисы — тренд на цифровизацию банковских услуг, который был задан пандемией, еще далеко не исчерпан. А в 2022 году цифровизация станет едва ли не единственным условием для сдерживания роста ставок — через сокращение банковских расходов.

Еще одним трендом будущего года на кредитном рынке станет то, что с кредитов наличными банки переключатся на сегмент кредитных карт. Причем повышенный спрос можно ожидать в сегменте карт рассрочки. На фоне роста ставок и ограничения доступности кредитов спрос на беспроцентные карты однозначно вырастет и не исключено, что из нишевых продуктов карты рассрочки будут выходить на широкую аудиторию.

Что касается автокредитования, то развитие рынка тут замедляется, а рентабельность падает. Уже IV квартал показал значительное сокращение выдач автокредитов в сравнении с предыдущими кварталами: люди стали реже менять автомобили, чаще покупать б/у или вовсе пользоваться каршерингом. Наконец, по данным «Автостата», рынок новых автомобилей ждет снижение в 2022 году на 3% — дефицит автомобилей не исчезнет. Недостаток предложения и рост цен уже стали причиной увеличения среднего чека автокредитов, более чем на 31% в сравнении с началом года. Есть опасения, что без перезапуска льготных программ по автокредитованию и продолжения дефицита новых авто полная стоимость кредита (ПСК) вырастет в будущем году до 14% с нынешних 9—10%.

Таким образом, наступающий год станет годом «затянутых поясов» — после праздника отложенного спроса в уходящем. Средние ставки неизбежно вырастут, хоть и на щадящие 1—2 п. п. Однако и доступность кредитов снизится, особенно для тех категорий заемщиков, которые уже набрали достаточно ссуд.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях

В ноябре 2021 года на кредитном и депозитном рынках в основном сохранялся незначительный рост процентных ставок, лишь на отдельных сегментах рынка кредитования нефинансовых организаций наблюдалось их снижение.

Процентные ставки по кредитам

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях, % годовых

В структуре оборотов по кредитам физическим лицам (ФЛ) традиционно преобладают долгосрочные (на срок свыше 1 года) операции, доля которых в ноябре 2021 года составила 90,80%. Тогда как в структуре оборотов по кредитам нефинансовым организациям (НО) более половины составляют краткосрочные (на срок до 1 года) кредиты (57,25% в ноябре против 60,44% в октябре). Доли краткосрочных и долгосрочных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) остаются примерно равными (в ноябре — 11,15 и 10,27% соответственно).

Читайте также:
Дееспособность — это способность человека собственными действиями получать и осуществлять права и обязанности.

Структура оборотов по кредитам, предоставленным ФЛ в рублях в ноябре 2021 года

Структура оборотов по кредитам, предоставленным НО в рублях в ноябре 2021 года

В сегменте кредитования ФЛ в ноябре 2021 года по сравнению с октябрем 2021 года процентная ставка по краткосрочным кредитам возросла на 0,47 п.п., по долгосрочным — на 0,07 п.п. (в сравнении с аналогичным периодом 2020 года ставки остаются выше на 1,41 и 0,54 п.п. соответственно).

Процентные ставки по автокредитам в ноябре 2021 года изменились незначительно, увеличившись по сравнению с показателями предыдущего месяца на 0,07 и 0,31 п.п. по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно. Ставки оставались выше значений ноября 2020 года на 4,51 и 1,58 п.п. по краткосрочным и долгосрочным автокредитам соответственно.

Процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) в рублях в ноябре 2021 года снизилась до 7,59 против 7,70% в октябре 2021 года, приблизившись к значению ключевой ставки Банка России (7,50%).

Динамика процентных ставок по кредитам ФЛ (в том числе автокредитам) в рублях, % годовых

В ноябре 2021 года максимальные процентные ставки по краткосрочным и долгосрочным кредитам ФЛ, как и ранее, наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (15,64 и 11,88% годовых соответственно). Минимальные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ отмечались в Северо-Западном федеральном округе (14,48% годовых), по долгосрочным кредитам ФЛ — в Дальневосточном федеральном округе (10,28% годовых).

Средневзвешенные процентные ставки по краткосрочным кредитам ФЛ в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по долгосрочным кредитам ФЛ в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Процентные ставки по рублевым кредитам НО в сравнении с предыдущим месяцем изменились несущественно: по краткосрочным кредитам увеличились на 0,31 п.п., по долгосрочным кредитам снизились на 0,17 п.п. (в сравнении с ноябрем 2020 года ставки были выше на 2,51 и 1,94 п.п. соответственно). По кредитам МСП за месяц ставки понизились на 0,27 и 0,84 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно), в сравнении с аналогичным периодом 2020 года ставки остаются выше на 0,90 и 0,76 п.п. соответственно.

Динамика процентных ставок по кредитам НО (в том числе кредитам МСП) в рублях, % годовых

В рассматриваемый период максимальные процентные ставки по кредитам НО наблюдались в Сибирском и Северо-Западном федеральных округах (9,45 и 8,89% годовых по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно).

Минимальные процентные ставки по кредитам НО отмечались в Северо-Кавказском и Дальневосточном федеральных округах (6,74 и 7,17% годовых по краткосрочным и долгосрочным кредитам соответственно).

Средневзвешенные процентные ставки по краткосрочным кредитам НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по долгосрочным кредитам НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Процентные ставки по депозитам

Процентные ставки по депозитным операциям в ноябре 2021 года продолжили незначительный рост. По вкладам ФЛ рост ставок за месяц составил 0,29 и 0,43 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям), в сравнении с аналогичным периодом 2020 года — 1,40 и 2,35 п.п. соответственно.

Процентные ставки по депозитам НО возросли за месяц на 0,50 и 0,79 п.п. (по краткосрочным и долгосрочным операциям соответственно), а по сравнению с ноябрем 2020 года были выше на 3,20 п.п. по краткосрочным и на 2,94 п.п. по долгосрочным операциям.

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

Динамика процентных ставок по вкладам ФЛ и депозитам НО в рублях, % годовых

В структуре оборотов привлеченных депозитов НО преобладают краткосрочные депозиты (доля долгосрочных депозитов составляет менее 1%). На краткосрочные вклады ФЛ в ноябре 2021 года приходилось 73,39% оборота, и немногим более четверти составили долгосрочные вклады (26,61%).

Структура оборотов по привлеченным вкладам ФЛ в рублях в ноябре 2021 года

Структура оборотов по привлеченным депозитам НО в рублях в ноябре 2021 года

В ноябре 2021 года максимальные процентные ставки как по краткосрочным, так и по долгосрочным вкладам ФЛ отмечались в Центральном федеральном округе (4,81 и 6,86% годовых соответственно). Минимальные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ наблюдались в Северо-Кавказском федеральном округе (4,10% годовых), по долгосрочным — в Южном федеральном округе (5,78% годовых).

Средневзвешенные процентные ставки по краткосрочным вкладам ФЛ в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по долгосрочным вкладам ФЛ в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Максимальные процентные ставки по депозитам НО наблюдались в Уральском и Сибирском федеральных округах (6,63 и 8,38% годовых по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно). Минимальные процентные ставки отмечались в Северо-Западном и Уральском федеральных округах (5,99 и 5,86% годовых по краткосрочным и долгосрочным депозитам соответственно).

Читайте также:
Что нужно знать о сделках с недвижимостью с участием несовершеннолетних

Средневзвешенные процентные ставки по краткосрочным депозитам НО в рублях по федеральным округам РФ, % годовых

Средневзвешенные процентные ставки по долгосрочным депозитам НО в рублях по федеральным округам РФ*, % годовых

Спред между процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков** в рублях с ФЛ сохраняется на более высоком уровне, чем по аналогичным операциям с НО. Это может свидетельствовать о том, что розничное кредитование по-прежнему остается более привлекательным для банков по сравнению с корпоративным кредитованием.

В ноябре 2021 года спред по краткосрочным операциям банков с ФЛ возрос до 10,56 п.п. против 10,38 п.п. в октябре 2021 года, по долгосрочным операциям — снизился с 4,69 до 4,33 п.п.

Спред между процентными ставками по краткосрочным рублевым кредитным и депозитным операциям банков с НО уменьшился с 2,17 п.п. в октябре 2021 года до 1,98 п.п. в ноябре 2021 года, по долгосрочным операциям — с 2,05 до 1,09 п.п. соответственно.

** Рассчитывается как разница между средневзвешенными процентными ставками по кредитным и депозитным операциям банков.

Спред между процентными ставками по кредитам и вкладам ФЛ в рублях (п.п.)

Спред между процентными ставками по кредитам и депозитам НО в рублях (п.п.)

Источник: данные отчетности по формам 0409128 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам, предоставленным кредитной организацией физическим лицам», 0409129 «Данные о средневзвешенных процентных ставках по привлеченным кредитной организацией вкладам, депозитам», 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юридическим лицам» и 0409316 «Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам».

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2022 году

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2022 году

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Газпромбанк

Получить потребительский кредит в Газпромбанке в 2022 году можно в размере от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы кредита – чем больше сумма, тем меньше процентная ставка:

  • 5,5%, если кредит от 5 млн. рублей;
  • 6,9%, если кредит от 3 до 5 млн. рублей;
  • 7,9%, если кредит от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • 8,9%, если кредит от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит под низкий процент:

  • ставка – от 5,5%;
  • сумма – до 7,5 млн. рублей;
  • срок – до 5 лет.

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

  • сумме кредита от 1300001 рубля;
  • участии в программе финансовой защиты.

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:

  • кредит – от 100 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • на срок – до 7 лет;
  • под минимальную ставку в 5%.

При желании взять до 600 тыс. рублей, можно обойтись двумя документами: паспортом и вторым – на выбор. Претендуя на большую сумму, нужно будет позаботиться о предоставлении документа, подтверждающего официальный доход. Справка от работодателя гарантирует, что банк согласует вам кредит под низкий процент.

Для того, чтобы узнать сумму переплаты по потребительскому кредиту используйте онлайн калькулятор кредита. Укажите сумму, срок и процентную ставку по кредиту и нажмите “Рассчитать” и вам будут известны ежемесячный платеж и общая сумма переплаты.

Промсвязьбанк

Оформить кредит наличными в ПСБ можно на любые цели и на привлекательных условиях:

  • сумма – до 5 млн. рублей;
  • срок кредитования – до 7 лет;
  • ставка – от 5,5% (при оформлении кредита от 700 000 рублей).

Преимуществом кредитования в ПСБ является:

  • возможность снижения процентной ставки по кредиту при условии отсутствия просрочек по платежам и наличия страхования;
  • право на кредитные каникулы на 2 месяца.
Читайте также:
Что делать, если мой забор оказался на территории дороги?

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей, представив два документа удостоверяющих личность, один из которых – паспорт. Стандартные условия:

  • сумма – от 200 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок – от 1,5 до 5 лет;
  • ставка – 9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

  • подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
  • участвует в программе “Финансовая защита”;
  • оплачивает покупки картой Халва – ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

  • сумма – от 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • срок – до 7 лет;
  • ставка – от 5,9%.

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

  • сумма – от 51 000 до 1 550 000 рублей;
  • срок – от 1 года до 5 лет;
  • ставка – от 6 %.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

  • официальный сайт банка;
  • портал Госуслуги.

Кредитное предложение предусматривает:

Ставка от 4,99% действует для клиентов:

  1. Получающих зарплату на карту банка.
  2. Подключивших премиальный пакет услуг.
  3. Участвующих в программе страхования.

Для остальных клиентов – минимальная базовая ставка составляет 5,99%.

ХоумКредит

Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

  • сумма – от 10 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок – от 1 месяца до 7 лет;
  • ставка – от 5,9%.

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:

  • наличными в кассе отделения;
  • переводом на карту любого банка;
  • в банкомате на бесплатную моментальную неименную карту.

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

  1. Выносит одобрительное решение по кредиту в день обращения.
  2. Организует бесплатную курьерскую доставку в течение 1-2 дней.

Условия кредитования в Тинькофф:

  • сумма – до 15 млн. рублей;
  • срок – от 1 года до 15 лет;
  • ставка – от 8,9%.

До 2 000 000 рублей получить потребительский кредит в Банке Тинькофф можно без справок и поручителей.

После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

ОТП Банк

  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок кредита – до 60 месяцев;
  • ставка – от 5,5 %.

Для получения потребительского кредита на любые цели в ОТП Банке:

  • понадобится только паспорт гражданина РФ;
  • залог и поручители не требуются.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Окончила Финансовый университет (бывш. ГУМФ) в 2011 году, Финансовый факультет, Специальность “Банки и кредит”. Более 10 лет опыта работы с физическими и юридическими лицами в крупных банках России: Банк Русский Стандарт, Сбербанк, ВТБ. С 2015 года автор статей и финансовый эксперт портала 1000bankov.ru

Максимальные процентные ставки потребительских кредитов 2022 были обновлены банками

Республика Беларусь

Республика Казахстан

Республика Армения

Китайская Народная Республика

Ваш филиал: Московский ЦРМБ филиал

  • На всё, что хочется!
  • Пенсионный кредит по специальной ставке
  • Рефинансирование
  • Кредит без обеспечения
  • Кредит на благоустройство для жителей села
  • Все кредиты
  • Платежное кольцо
  • Бесплатное пополнение карты РСХБ с карты другого российского банка
  • Мобильные платежные сервисы
  • Все карты
  • Паевые ивестиционные фонды
  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • Индивидуальное доверительное управление
  • Брокерское обслуживание
  • Ипотека с господдержкой
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  • Рефинансирование ипотеки
  • Все ипотечные программы
  • Брокерское обслуживание
  • Аренда сейфовых ячеек
  • Обмен валюты
  • Премиальное обслуживание
  • Акции
  • Услуги для пенсионеров
  • Переводы с карты на карту
  • Монеты и драгметаллы
  • Платежное кольцо
  • Биометрическая регистрация
  • Страховые продукты
  • Партнерские программы
  • Кредитование
  • Депозиты
  • Банковское обслуживание
  • Страхование
  • Бизнес-карты
  • Онлайн-сервисы
  • Обмен валют
  • ВЭД
  • Бизнес-карты
  • Партнерские программы
  • Кредитование
  • Депозиты
  • Банковское обслуживание
  • Онлайн-сервисы
  • Обмен валюты
  • ВЭД
  • Частным лицам
  • Фермерам
  • Малому бизнесу и ИП
  • Среднему бизнесу и корпорациям
  • Акционерам и инвесторам
  • Брокерское обслуживание
  • Пресс-центр
  • О банке
  • На всё, что хочется!
  • Пенсионный кредит по специальной ставке
  • Рефинансирование
  • Кредит без обеспечения
  • Кредит на благоустройство для жителей села
  • Все кредиты
  • Платежное кольцо
  • Бесплатное пополнение карты РСХБ с карты другого российского банка
  • Мобильные платежные сервисы
  • Все карты
  • Паевые ивестиционные фонды
  • Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
  • Индивидуальное доверительное управление
  • Брокерское обслуживание
  • Ипотека с господдержкой
  • Ипотека с господдержкой для семей с детьми
  • Рефинансирование ипотеки
  • Все ипотечные программы
  • Брокерское обслуживание
  • Аренда сейфовых ячеек
  • Обмен валюты
  • Премиальное обслуживание
  • Акции
  • Услуги для пенсионеров
  • Переводы с карты на карту
  • Монеты и драгметаллы
  • Платежное кольцо
  • Биометрическая регистрация
  • Страховые продукты
Читайте также:
Могут ли выселить из неприватизированной квартиры: основания для выселения из жилого помещения по договору социального найма

Курс розничного кредитования: тренды и прогнозы 2022

9 сентября состоялась конференция для лидеров банковской отрасли «Курс розничного кредитования: тренды и прогнозы 2022», в рамках которой представители ведущих банков страны подвели промежуточные итоги 2021 года и дали прогноз на развитие экономической ситуации внутри страны в следующем году.

2021 год продолжил тренд на развитие удаленного формата взаимодействия банков с клиентами, стартовавший в 2020 году. Это в значительной мере упростило и ускорило документальное оформление и сопровождение большинства банковских продуктов. Вместе с тем увеличился спрос на кредитные продукты со стороны физических лиц. Весь год банки активно наращивали кредитные портфели. При этом повышенный спрос усилил конкуренцию и изменил условия предоставления кредитных продуктов для клиентов.

О том, как автоматизация банковской деятельности и введение цифровых ипотечных платформ повлияли на качество реализуемых банками кредитных портфелей, какое направление станет приоритетным для банков в 2022 году, а какие изменения уже произошли в банковской отрасли — рассказали участники конференции.

Заместитель Председателя Правления РСХБ Арташес Сивков рассказал о том, как менялась банковская сфера под влиянием событий последних лет: «Мы все находимся на сегодняшний день в периоде, который для всех для нас абсолютно новый. Мы часто говорим о пандемии и о том, как она повлияла на общество. Безусловно, пандемия сильно повлияла на потребительское поведение. В банковской рознице в первую очередь.

Мы внимательно анализируем поведение рынка в целом и отдельных игроков. В секторе банковской розницы сегодня совершенно разные стратегии: кто-то хочет построить всепоглощающую экосистему, кто-то хочет построить phygital, кто-то не хочет открывать новые офисы и строить сеть. У всех совершенно разные стратегии.

Считаем, что будущее, с точки зрения развития розничного кредитования, — это качественный продукт, который качественно продается через все возможные и доступные комфортные каналы продаж, в том числе не только цифровые. Хочу обратить внимание, что группа ключевых заемщиков по потребительским кредитам — это люди в возрасте от 40 до 55 лет. Многие из них очень любят приходить в офис. Поэтому наличие физической сети в том или ином виде — это то, что с моей точки зрения, будет уже для всех очевидным и необходимым для эффективной конкуренции на рынке с точки зрения технологии и развития продаж.

Председатель Правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова отметила, что залоговое кредитование в 2021 год полностью оправдало себя для всех, кто сделал на него ставку: «Несмотря на реплики скептиков стоимость автомобилей и квартир выросла в 2021 году более чем на 30%, все, кто в рынке сделали выводы: риски просрочки не реализовались. Поэтомурозничное кредитование по итогам этого года точно покажет восстановление резервов. У Абсолют банка исторически работа строилась с качественными заемщиками. Мы одни из немногих, кто сформировали пул высококачественных портфелей, что позволило их успешно реализовать для нашей сервис-модели. Нам во многом помогло то, что мы одни из первых среди банков перешли в технологическое партнерство, что теперь отразилось на нашей прибыли.

Банки очень ответственно стали подходить к настраиванию моделей и когда мне говорят, что идет либерализация и демократизация требований, я отвечаю: это не так. На самом деле идет бесшовность этого процесса для клиента. Такой подход позволяет нам делать адресные предложения клиенту, сохраняя маржинальность. Те банки, которые смогут обеспечить персональное предложение и динамичное ценообразование — будут маржинальны в залоговом кредитования в недалеком будущем.

Считаю важным, что клиент может кредитные продукты получать в онлайне и дальше. Физическая сеть останется, но в консультационном, а не обслуживающем формате. Банковские услуги и счета уже можно получить полностью в онлайне, как при первом контакте, так и последующем».

Читайте также:
Допвыплаты за вредные работы не всегда освобождены от НДФЛ

Управляющий партнер консалтинговой группы SRG, Федор Спиридонов отметил, что цифровизация банковских продуктов — часть неизбежного процесса развития банковской отрасли: «современный клиент — это человек избалованный цифровыми сервисами, который ждет качественный цифровой опыт и от банка. Сюда входят приложение на смартфон, удобный личный кабинет и поддержка 24 на 7. Это то, что уже ожидаемо клиентом. Через несколько лет это будет «маст-хэв» для всех участников рынка. И если мы посмотрим на популярные сервисы доставки или такси, то мы увидим что там это уже в полной мере реализовано.

Периодически мы проводим исследования первичных взаимоотношений между потенциальными заемщиками и банками, путем тайного покупателя. Нам интересно несколько моментов: качество предложения, сроки реагирования банка и каналы связи с клиентом — это SMS или e-mail, или это мессенджер, или личный кабинет. И мы видим что даже у топовых банков сегодня достаточно разное по качеству предложение. А значит предстоит еще работать и работать. И цифра как раз помогает это делать, поскольку она будет приводить к неким единым стандартам.

Для современного клиента очень важна возможность все делать дистанционно. Каким бы хорошим замечательным офисом банк не обладал — далеко не всегда клиент хочет идти в офис. Значит ему нужно дать альтернативу.

Также на мой взгляд важна агрегация внешних участников ипотечного процесса. Самое главное — сформировать единый клиентский путь, делая его максимально бесшовным. Чтобы все процессы между собой максимально взаимодействовали. Преимуществом цифровой ипотеки являются и экстерриториальность, поскольку банку не обязательно иметь в офис в регионе для того, чтобы там выдавать ипотеку, и устранение риска человеческой ошибки. Например, со стороны менеджера, который сопровождает клиента — он будет минимизирован, поскольку все процессы будут стандартизированы и автоматизированы».

Директор Розничных продуктов Банка ДОМ.РФЕвгений Шитиков рассказал, что «тревожные прогнозы двадцатого года не оправдались. В пик пандемии и самоизоляции, когда часть людей перестали получать зарплаты, а кто-то потерял работу — были очень неблагополучные ожидания. И они, к счастью не подтвердились. Поведение заемщиков оказалось даже лучше, чем мы ожидали. Это, безусловно, очень хорошие новости с точки зрения нас как банков, которые эти кредиты выдают, и экономики.

В середине года произошло знаменательное событие — трансформировались Льготная ипотека на новостройки и «Семейная ипотека». И уже июль—август показал, что они поменялись местами. Если до того Льготная ипотека была лидером и драйвером первички, то сейчас набирает обороты именно «Семейная ипотека».

Если говорить про другие сегменты рынка, то очевидно, что снижение доли финансирования вслед за повышением ключевой ставки и повышением процентных ставок привели к тому, что спрос на рефинансирование упал. При этом, если немного забегать вперед, мы ожидаем что тренд на рост ключевой ставки в ближайшее время закончится. Ключевая ставка будет расти и это даст дополнительный драйвер для роста рынка рефинансирования. Если же говорить про вторичку — в целом мы наблюдаем стабилизацию этого рынка.

Мы видим, что в целом рынок отреагировал нормально и соответственно склоняемся большей степени к прогнозу ДОМ.РФ, что объем выдач в 2022 году составит порядка 5 млрд рублей и рынок в целом вырастет не менее чем на 10%, по отношению к прошлому году. Для ипотечного рынка это очень хороший темп роста. Рынок продолжает расти и в дальнейшем мы не ожидаем существенное замедление. Если посмотреть на западные развитые рынки с точки зрения обеспечения жильем населения — у нас достаточно хороший потенциал, есть куда расти».

Светлана Вишнякова, руководитель блока розничного бизнеса Россельхозбанка, рассказала о том, как обстоят дела в области льготных программ и программ сельской ипотеки, обратив внимание на то, что кроме сельской ипотеки банк активно реализует и другие ипотечные программы:

«Россельхозбанк — универсальный банк, и мы работаем со всеми ипотечными программами, в т.ч. с ключевым социальным продуктом «сельская ипотек». В этом году мы уже выдали 100 млрд рублей ипотеки, что на 11% больше, чем в прошлом году. Сельская ипотека в общем объеме выдачи составляет порядка 40%, остальные 60% — это ипотека по господдержке, семейная ипотека, ипотека на приобретение квартир на вторичном рынке, ипотека военнослужащим и рефинасирование.

Основная проблематика, которая сейчас существует в части программ сельской ипотеки — это практически отсутствие лимита субсидий, которые сдерживают тот поток клиентских заявок, который к нам идет. Мы уже обработали и приняли положительное решение по заявкам на сумму около 300 млрд рублей. Выдано 120 млрд рублей. Потенциал дальнейшего развития «сельской ипотеки» и ИЖС еще достаточно велик.

Читайте также:
Что делать, если мой забор оказался на территории дороги?

Для обеспечения доступности ипотечных кредитов РСХБ в сентябре прошлого года банк создал ипотечный маркетплейс Свое Жилье. Он обеспечивает доступность ипотечных кредитов в любой точке страны.

Экосистема Свое Жилье позволяет клиентам в онлайн-режиме, не посещая отделения банка, выбрать ипотечный продукт, подать заявку в банк, получить решение, выбрать объект недвижимости, заказать оценку залога. Через Свое Жилье мы уже выдали более 10 млрд рублей ипотечных кредитов.

Россельхозбанк не ограничивает онлайн-коммуникации с клиентами только вопросами оформления ипотечных кредитов. Сейчас ведется развитие экосистемы Свое Село. Экосистема помогает клиентам решать вопросы приобретения, строительства и обустройства жилья в сельской местности. На портале поставщики товаров и услуг смогут создать личные кабинеты и разместить свои товары и услуги, а посетители приобрести их.

Я уверена, что ипотечный рынок России продолжит расти. РСХБ будет участвовать в реализуемых ипотечных программах Правительства РФ.»

Заместитель председателя правления и руководитель розничного бизнеса банка Уралсиб Станислав Тывес рассказал о том, как цифровизация помогает оптимизировать процесс выдачи ипотеки: «Мы всегда говорим, что цифровизация в ипотеке — это всегда две стороны медали. Первое — это клиентский путь, клиентский сервис, его качество — то что дает нам клиентов. И второй — это расходы. Те цифровые сервисы, которые мы реализуем — дают нам возможность сокращать внутренние расходы, давать более конкурентную цену. При этом обе стороны медали — важны.

Если говорить про те сервисы, которые мы реализовали, то электронной закладной сейчас никого уже не удивишь. В феврале текущего года мы запустили сервис «Самоосмотр» для наших клиентов, имеющих одобрение ипотечного кредита в нашем банке. Если для оформления сделки необходим полноценный отчет с выездом — уже не нужно встречаться вместе с оценщиком и продавцом, и связывать всю эту большую цепочку. Продавец или риэлтор, находясь на объекте и пользуясь инструкцией, делает фотографии объекта, загружает их в систему и на выходе получается отчет об оценке. В результате обеспечивается довольно быстрый выход на сделку. Сервис «Без осмотра» применяется для объектов, которые фактически — первичка, только что ставшая вторичкой. Здесь мы исходим из того, что на объекте голые стены и, соответственно, готовы принимать отчеты без фотографий, принимая решение на основании математической оценки.

Из нового — это сервис, который позволяет покупать квартиру в любом регионе, при этом находясь буквально в любой точке мира. Сидя в Москве, можно купить квартиру в Сочи, даже не появляясь там. Достаточно всей процедуры электронной сделки и электронной регистрации.

Полностью удаленные сделки — пока не пользуются массовым спросом, сейчас это менее 10%. Но в реальности на первичном рынке есть абсолютная уверенность, что на горизонте 3 лет это будет уже больше 50% в сделках, уж в крупных мегаполисах — точно. Тут обе стороны друг другу доверяют, доверие населения довольно высокое и поэтому мы очень верим, что удаленные сделки здесь будут расти, и мы тоже этот сервис будем улучшать».

Участники встречи сошлись во мнении, что 2021 год показал неплохую динамику: спрос на банковские продукты стабильно растет, а развитие цифровых продуктов продолжается, позволяя отдельным банкам наращивать свои преимущества и делать выгодные предложения для клиентов. Как в части клиентской поддержки и сервиса, так и в финансовом плане. Банковская отрасль продолжает расти и развиваться, а значит впереди новые продукты и новые условия сотрудничества для клиентов!

Лучшие кредиты на февраль 2022

Посмотрите, в каком банке лучше взять кредит в рейтинге ТОП продуктов на февраль 2022 на Bankiros.ru и сравните условия. В их число вошли лучшие кредиты наличными, рефинансирование и с плохой историей, с низкими процентными ставками, упрощенной процедурой оформления и высоким процентом одобрения заявки, которые можно оформить онлайн под ставку от 5,5%. Ознакомьтесь с рейтингом займов, если деньги нужны срочно.

Кредиты наличными

Рефинансирование кредитов

Кредиты с плохой КИ

Кредиты наличными

Чтобы упростить поиски, предлагаем рейтинг и список банков, куда стоит в первую очередь подать заявку. Сюда включены банки, которые дают возможность потратить деньги на любые цели, выдвигают минимальные требования к заемщику и быстро рассматривают заявку. Топ банков по кредитам наличными в 2022 году предлагают суммы от 20000 рублей и ставки от 3.9 % на срок до 84 месяцев.

Читайте также:
Что нужно знать о сделках с недвижимостью с участием несовершеннолетних

Почта Банк

Почта Банк

Минимальная процентная ставка действует при подключении услуги «Гарантированная ставка». При оплате картами Почта Банка снижение процентной ставки по кредиту.

  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Банк ВТБ

Банк ВТБ

Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.

  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Газпромбанк

Газпромбанк

Срок кредитования до 7 лет для зарплатных клиентов, для остальных до 5 лет. При наличии личного страхования действует льготная ставка.

  • Возраст: от 20 до 62 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Альфа-Банк

Альфа-Банк

Одним из основных условий является наличие стационарного (рабочего) телефона или мобильного телефона и регулярного дохода после вычета налогов от 10 000 руб в месяц. Для сотрудников компаний-партнеров и зарплатных клиентов процентная ставка снижена, а максимальная сумма увеличена.

  • Возраст: от 21 до 60 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Не требуется

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

Особенность кредита является возможность предоставление бесплатной дебетовой карты с кэшбэком для внесения платежей по кредиту. Минимальная ставка действует первый год.

  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная в регионе обращения
  • Гражданство РФ: Требуется

Рефинансирование кредитов

Для тех, кто решил переоформить кредит, Bankiros собрал в рейтинге выгодные предложения банков, где лучше сделать рефинансирование в 2022 году. За счет уменьшения ставки или платежа вы можете снизить переплату по текущим кредитам, и оформить рефинансирование под ставку от 5.9 % на срок до 84 месяцев.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк

Кредит выдается при минимальном доходе после налогообложения:

  • от 25 000 руб — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • от 15 000 руб — для всех остальных регионов.

Подтверждение занятости не требуется при сумме кредита не более 1 000 000 руб.

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Почта Банк

Почта Банк

Для клиентов с тарифным планом Сберегательного счета «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» пониженная процентная ставка. Среди требований к рефинансируемым кредитам:

  • относится к потребительским кредитам или автокредитам;
  • не является кредитом «банков группы ВТБ».
  • Паспорт
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк

На рефинансирование старых кредитов предоставляется дополнительная сумма до 500 000 руб сверх общей задолженности.

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 25 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Банк «Открытие»

Банк «Открытие»

Действует льготная ставка на первый год кредитования. При непредставлении заемщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5%.

  • Паспорт
  • Справка о доходах
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Банк ВТБ

Банк ВТБ

  • Паспорт
  • Документы по рефинансируемому кредиту
  • Возраст: от 21 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Кредиты с плохой КИ

В число самых выгодных кредитов с плохой историей в 2022 году вошли предложения банков, у которых меньше требований к клиентам и высокий процент одобрения. На эти продукты следует обратить внимание тем, у кого имеются просрочки, плохая КИ или ее нет вовсе. Вы можете рассчитывать на кредит на сумму до 6000000 рублей со ставкой от 5.5%.

МТС Банк

МТС Банк

Кредит можно оформить в магазинах-партнерах: интернет-магазин МТС, розничные магазины МТС, М.Видео, Эльдорадо, Ноу Хау, АСТ Маркет, Ростелеком и многие другие. Для оформления заявки потребуется только паспорт гражданина РФ.

  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Общий стаж: от 12 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется
Читайте также:
Дееспособность — это способность человека собственными действиями получать и осуществлять права и обязанности.

Совкомбанк

Совкомбанк

Кредит выдается на любые цели. Оформить кредит можно по паспорту и одному документу на выбор. Однако необходимо проживание не далее 70 км от ближайшего отделения банка.

  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Стаж на последнем месте: от 4 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Не требуется

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк

Для получения кредита нужны только паспорт гражданина РФ, СТС, ПТС. Минимальная процентная ставка применяется при подключении Клиентом «Программы страховой защиты заемщиков банка 3.0».

  • Паспорт
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Регистрация: Временная
  • Гражданство РФ: Требуется

Kviku

Kviku

  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Регистрация: Не требуется
  • Гражданство РФ: Требуется

Почта Банк

Почта Банк

  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
  • Регистрация: Постоянная
  • Гражданство РФ: Требуется

Лучшие предложения месяца

Логотип Газпромбанк

Логотип МосИнвестФинанс

Логотип Банк ВТБ

Логотип Совкомбанк

Лучшие предложения по кредитам

Что определяет большую или меньшую выгодность кредита? В первую очередь, это процентная ставка: от нее зависит итоговая переплата. Именно на заветный процент обращает внимание клиент, когда сравнивает банковские программы. В группу ключевых условий стоит отнести сумму и срок – чем они больше, тем удобнее будет погашать долг.

Условия оформления и обслуживания также влияют на качество потребительского кредита:

  • срок рассмотрения заявки;
  • широкая сеть отделений;
  • бесплатный мобильный и онлайн-банк;
  • лояльные условия досрочного погашения;
  • необременительный пакет документов.

У кредитов могут быть и другие плюсы: например, несколько способов выдачи и погашения, лояльность при рассмотрении заявки и др. Но главными критериями остаются все-таки ставка, сумма, срок и прозрачные условия.

Банк

Сумма, руб, до

Ставка, от %

Хоум кредит банк

Часто задаваемые вопросы

Как выбрать кредит на основе рейтинга?

Чтобы определить, в каком банке лучше взять кредит, если на рынке сотни предложений? Для этого Bankiros.ru предлагает:

  • рейтинг, которые можно оформить в банке прямо сегодня;
  • точную информацию об условиях, требованиях к заемщику, способах выдачи и погашения; , который просчитает полную стоимость кредита и регулярные платежи.

Кстати, в нашем топе – предложения только от надежных банков, работающих по лицензии ЦБ. Если одно из предложений вас заинтересовало, предлагаем оформить заявку. Для этого кликните по кнопке заявки возле любого кредита и начните заполнять анкету. Банки откликаются на заявки в течение суток.

Какой кредит лучше взять?

Независимо от вида кредит является дополнительной финансовой нагрузкой для заемщика, поэтому при выборе программы кредитования необходимо обращать внимание на те параметры, которые будут влиять на размер ежемесячных платежей и сумму общей переплаты по кредиту. Основным показателем в данном случае является процентная ставка, так как именно она определяет, сколько в итоге заемщик переплатит за использование кредитных средств.

При выборе кредита обращайте внимание на следующие критерии:

  • величину процентной ставки;
  • стоимость обслуживания счета;
  • размер комиссий за дополнительные услуги;
  • наличие подходящих способов погашения;
  • возможность оформления онлайн;
  • минимальный пакет документов.

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на важные именно для вас параметры. Если первостепенное значение имеет скорость оформления, выбирайте банки с самыми лояльными условиями и минимальными требованиями. Если основная цель – сокращение расходов на обслуживание кредита, подбирайте варианты без дополнительных комиссий и с низкой процентной ставкой.

Лучшие банки для кредита

Понятие лучшего банка для каждого заемщика индивидуально и во многом определяется его потребностями и возможностями. Общими критериями, на которые следует ориентироваться при выборе кредитной организации, являются:

  • надежность банка и его репутация;
  • наличие развитой сети филиалов и банкоматов;
  • наличие сервисов дистанционного обслуживания (интернет-банкинг, мобильные приложения);
  • выгодные условия кредитования;
  • отзывы клиентов.

Прежде чем выбрать банк для кредита, определите, какие характеристики наиболее значимы для вас.

Условия кредитования в разных банках могут сильно отличаться не только в зависимости от выбранной программы, но и от категории заемщика. Чтобы взять кредит на лучших условиях, при выборе кредитной организации отдавайте предпочтения банкам, где у вас:

  • есть успешно погашенные кредиты;
  • открыт вклад;
  • открыт счет, на который перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты.

При рассмотрении заявки на кредит первостепенное значение для кредитора имеет платежеспособность потенциального заемщика. Своих зарплатных клиентов банк относит к категории надежных, поэтому рассмотрение заявки проходит в упрощенном режиме.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: