Как взять отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса и вне пандемии в 2022 году?

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом

Количество россиян, которым требуется отсрочка по кредиту из-за коронавируса, растет с каждым днем. Введенные ограничительные меры стали испытанием для наемных работников и работодателей. Деятельность многих организаций и ИП приостановлена, в результате чего сотрудники остались без зарплаты, а бизнес – без прибыли. Наличие долговых обязательств перед банком усугубляет тяжелое материальное положение граждан, лишившихся привычного дохода. Государство было вынуждено среагировать на сложившуюся ситуацию и принять закон об отсрочке некоторых кредитов.

Кредиты и коронавирус в России: как отсрочка поможет заемщикам

О кредитных каникулах был принят специальный нормативный документ – федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020. В различные правовые акты он внес поправки, касающиеся изменения условий действующего кредитного договора. В частности, при определенных условиях, заемщики вправе получить «кредитные каникулы», то есть отсрочку по текущим платежам. Денежные выплаты банку в счет погашения долга приостанавливаются на определенный срок (максимум – до полугода), и за время льготного периода должнику не начисляются никакие штрафные санкции. Также не допускается взыскание на предмет залога и выставление требований к поручителю заемщика (п. 14 ст. 6 закона № 106-ФЗ). Ранее набежавшие суммы штрафов, неустойки, замораживаются в размерах, определенных на день начала кредитных каникул.

Закон об отсрочке платежей по кредитным обязательствам разрабатывался и принимался на фоне «коронавирусных» ограничений бизнеса. Оплата кредита в карантин стала непосильным бременем для тысяч россиян. Из-за закрытия многих предприятий, взявшие у банков в долг граждане, утратили стабильный заработок и иные доходы. Отсрочка кредитных взносов поможет им пережить это непростое время, не тратя последние деньги на расчеты с банком. Она также позволит не накопить дополнительных долгов из-за невозможности своевременно внести очередной платеж.

Но нужно учесть, что в период каникул банк продолжит начислять проценты по кредиту, поэтому переплаты по нему, хоть и отсроченные, неизбежны. В интересах заемщика прервать каникулы их как можно раньше, если у него улучшится материальное положение. Закон № 106-ФЗ позволяет это сделать, предварительно уведомив кредитора (п. 15 ст. 6).

Кредитные каникулы для физических лиц: кому их предоставят

Отсрочку по погашению кредита граждане могут получить при условиях:

  1. Доход должника в предыдущем месяце (относительно месяца обращения за отсрочкой) сократился более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Методика расчета такого дохода утверждена Правительственным Постановлением № 436 от 03.04.2020. Данное условие делает отсрочку невозможной для множества заемщиков, получающих существенную часть заработка «в конверте», поскольку при реальном уменьшении дохода на 30 и более процентов от выплачиваемой «серой» зарплаты, они не смогут это документально доказать банку.
  2. Кредитный договор, в отношении которого требуется отсрочка по платежам, заключен до 03.04.2020.
  3. Обратиться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы по потребительскому кредиту или иному займу гражданин должен не позднее 30.09.2020.
  4. Ранее заявителю не предоставлялась отсрочка по этому же кредиту (из-за обстоятельств, не связанных с коронавирусной эпидемией).

Еще одним условием предоставления отсрочки является размер кредита физического лица. Он не должен превышать максимальных значений, установленных Правительственным Постановлением № 435 от 03.04.2020:

  • 250 тыс. руб. – по потребительским кредитам, взятым физическими лицами;
  • 100 тыс. руб. – по потребительским кредитам, открытым по банковской карте (с лимитированной суммой займа);
  • 600 тыс. руб. – по автокредитам.
Читайте также:
Подсудность мировых судей по гражданским делам: территориальная подсудность и порядок рассмотрения дел

Для индивидуальных предпринимателей максимальный размер потребительского кредита, по которому заемщик вправе получить отсрочку, составляет 300 тыс. руб.

Отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса: как ее получить

Если заемщик соответствует условиям, необходимым для получения отсрочки, ему предстоит пройти следующую процедуру:

  • Определить продолжительность кредитных каникул (не более 6 месяцев) и день, с которого они начнутся.
  • Отправить в банк заявление о предоставлении отсрочки, указав причину материальных затруднений. Обратиться в банк можно также по телефону.
  • Подождать 5 дней с момента получения кредитором заявки (это максимальный срок для ее рассмотрения). Если нет причин для отказа, заемщик уведомляется об изменении условий кредитного договора в соответствии с его предложением.
  • По запросу банка представить документы, подтверждающие ухудшение материального положения или возможности трудиться (больничный лист, справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год, и т.д.). На сбор документов дается не более 90 дней. В исключительных ситуациях этот срок может быть продлен еще на месяц.

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом должна предоставляться банком, если заемщиком-заявителем соблюдены все необходимые условия и указаны достоверные сведения. При немотивированном или необоснованном отказе в предоставлении каникул, должник вправе направить претензию кредитору и жалобу в Центробанк. Другим способом защиты своих прав является обращение в суд с гражданским иском.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Как взять отсрочку платежа по кредиту из-за коронавируса и вне пандемии в 2022 году?

В сложившейся в связи с пандемией коронавируса ситуации многим нашим соотечественникам приходится непросто – работодатели, пытаясь сохранить свой бизнес, нередко сокращают расходы, прибегая к снижению заработной платы, а то и увольнению сотрудников. В то же время тысячи, а то и миллионы людей оказываются не в состоянии исполнять все свои долговые обязательства – кредиты, займы, ипотеку. При этом даже малейшая просрочка по каждому из этих продуктов способна привести к образованию целой долговой ямы.

Не допустить развитие ситуации может оформление отсрочки платежа по кредиту из-за коронавируса. О том, что это такое и как получить услугу, мы сегодня и поговорим.

Отсрочка платежа по кредиту

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Еще недавно предоставление отсрочки по потребительскому кредиту было правом, а не обязанностью финансовых организаций, но во время своего обращения к нации 25 марта 2020 года Президент РФ Владимир Путин заявил о необходимости введения кредитных каникул для граждан, чей доход пострадал из-за пандемии коронавируса. Соответствующий закон №106-ФЗ вступил в силу уже 3 апреля 2020 года.

Отсрочка платежа – это разрешение неуплаты оформленного займа в течение оговоренного сторонами периода. По причине ухудшения финансового положения из-за коронавируса кредитные каникулы могут быть предоставлены срок до 6 месяцев. Также банк может предоставить отсрочку и по любой другой уважительной (на усмотрение кредитора) причине, но законодательно этот вопрос закреплен только в отношении ипотечных кредитов.

Действие закона №76-ФЗ от 01.05.2019 года рассчитано на граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации – теперь такие заемщики вправе обратиться к кредитору и потребовать предоставления «льготного периода» на срок до полугода, в рамках которого может быть временно приостановлено исполнение долговых обязательств или уменьшен размер периодических платежей по кредиту.

Читайте также:
Интересные факты о сокращении штата: кого увольняют в первую очередь?

На 6 месяцев

Как уже было сказано выше, новое законодательство дает заемщикам, пострадавшим от пандемии, право получить отсрочку на срок до полугода:

  • по потребительским и ипотечным кредитам: заемщикам, чей доход снизился из-за пандемии;
  • по ипотечным кредитам: заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации.

Также банк может пойти навстречу клиенту и вне пандемии и предоставить шестимесячные каникулы по потребительскому кредиту в случае увольнения или болезни клиента.

На 1 год

Отсрочка на год возможна, к примеру, из-за увольнения заемщика по причине потери трудоспособности или же при прохождении срочной службы в армии. Но опять же, пойти на подобные уступки банк может, но не обязан.

На 2 года

Период отсрочки зависит от периода кредитования и может длиться до 2 лет. Также кредитные каникулы от 1,5 до 3 лет нередко предоставляются женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Каких видов бывает?

Отсрочка платежа по кредиту в банке может быть предоставлена в виде:

  • приостановления обязательств по уплате суммы основного долга и/или процентов;
  • изменения графика/суммы платежа.

Заемщику в случае переноса сроков выплат необходимо погашать только фиксированную сумму процентов долга. А каникулы по оплате процентов позволяют погашать лишь основную часть долга.

В течение периода, пока длится отсрочка, банк не вправе начислять пени или неустойку, а также выставлять клиенту штрафы за невнесение платежей по кредиту. В то же время заемщик вправе по собственному желанию приостановить полученные каникулы и продолжить выплату кредита в обычном режиме или вовсе его закрыть раньше срока, направив соответствующее уведомление в банк.

В каких случаях предоставляется?

Воспользоваться правом на отсрочку из-за COVID-19 могут заемщики, чьи кредиты (ипотечные или потребительские) не превышают установленного законом размера, а также чей доход снизился более, чем на 30%.

В остальных случаях отсрочка или реструктуризация может быть предложена в таких ситуациях, как:

  • потеря работы;
  • резкое сокращение дохода;
  • дорогостоящее лечение;
  • инвалидность;
  • смерть родственника;
  • прохождение срочной воинской службы;
  • беременность и уход за ребенком;
  • потеря имущества при непредвиденных обстоятельствах.

Как правило, отсрочка по потребительским кредитам предоставляется добросовестным клиентам с хорошей кредитной историей.

Какие требования предъявляются?

Основные требования к заемщикам, желающим получить отсрочку из-за коронавируса, выглядят так:

  • заемщик является физ.лицом или индивидуальным предпринимателем, заключившим кредитный договор до 03.04.2020 года;
  • его доход снизился более, чем на 30%.

Кроме того, размер кредита не должен превышать максимальной суммы, установленной Постановлением Правительства РФ №435 от 03.04.2020 года.

Вне пандемии кредитная организация не будет рассматривать прошение о предоставлении заморозки выплат в следующих случаях:

  • увольнение по собственному желанию;
  • получение ссуды менее 3 месяцев назад;
  • окончание срока действия договора через 3 месяца;
  • несвоевременное погашение займа;
  • наличие просроченных платежей.

Если отсрочка предполагает значительный пересмотр условий кредитного договора, банк может потребовать поручительство или залог.

Как получить?

В связи с COVID-19 подать заявку на отсрочку можно не только способом, указанным в договоре (личная подача документов или отправка почтой), но и по телефону – главное при этом, чтобы звонок совершался с номера, известному банку, как номер конкретного заемщика.

Рассмотреть заявку кредитор обязан в течение пяти дней. При этом банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие его соответствие утвержденным законом условиям – на это у клиента будет максимум 90 дней (120 при наличии уважительных причин). На рассмотрение бумаг кредитору также дается 5 дней. После этого банк должен направить клиенту соответствующее уведомление тем же способом, что и использовал заемщик.

Читайте также:
Приостановление и возобновление выплаты трудовых пенсий – социальных, накопительных

Документами, подтверждающими соблюдение условий, могут являться:

  • справка о доходах и удержанных налогах по форме ФНС за 2020 и 2019 годы;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного;
  • листок нетрудоспособности;
  • иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика.

Также Банк России вправе установить дополнительный список достаточных для подтверждения соответствия бумаг.

Кредитор может запросить соответствующие сведения в налоговой, Пенсионном Фонде, Фонде социального страхования и Фонде ОМС – в таком случае от самого клиента никакие документы требоваться не будут.

Условия кредитного договора будут изменены со дня направления банком заемщику уведомления о принятом решении.

Вне пандемии дела обстоят несколько иначе. Если в договоре не предусмотрен пункт об отсрочке – необходимо обратиться в отделение банковского учреждения со следующим пакетом документов:

  • паспорт РФ;
  • договор;
  • график платежей;
  • заявление-ходатайство;
  • документы, подтверждающие необходимость отсрочки.

Как правило, подтверждающими документами специалисты банков считают трудовую книжку с записью об увольнении либо приказ о сокращении штата. В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

Какие банки предоставляют отсрочку?

В текущем году по причине снижения дохода из-за коронавируса предоставить отсрочку гражданам, удовлетворяющим всем требованиям закона, должны все отечественные банки. То же самое касается и ипотечных заемщиков, по уважительной причине вынужденных пропустить несколько платежей по займу. А вот вне пандемии условия предоставления каникул в каждой организации будут разными.

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

«Сбербанк»

В обычных условиях отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга. Кроме того, предложение о реструктуризации задолженности позволит изменить условия погашения займа, где варианты будут предложены в индивидуальном порядке в зависимости от сложившейся ситуации.

Для длительной отсрочки «ВТБ», как и «Сбербанк», предлагает реструктуризацию кредита, с помощью которой можно решить несколько задач посредством:

  • смещения срока окончания договора;
  • составления нового графика выплат;
  • изменения суммы ежемесячного платежа;
  • конвертации кредита.

«ВТБ» предоставляет собственным клиентам возможность пропуска платежа 1 раз в год без объяснения причин. При этом дата погашения долга в таком случае переносится, а срок договора увеличивается. Данная опция является платной и предоставляется клиентам, сотрудничающим с данной организацией более 6 месяцев.

«Хоум Кредит»

«Хоум Кредит Банк» предлагает своим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, воспользоваться специальным продуктом «Оптимизация задолженности». С его помощью можно снизить долговую нагрузку, увеличив срок кредита. Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Читайте также:
Скачать шаблон документа "Жалоба начальнику территориального отдела управления роспотребнадзора".

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

Подробные сведения по отсрочке из-за коронавируса на официальном сайте банка расположены по ссылке https://www.homecredit.ru/about/bank_news/kreditnye-kanikuly-07-04-2020.

«Почта Банк»

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа». Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время. В этом случае происходит уменьшение обязательной суммы платежа и увеличение срока погашения.

Чтобы подать заявку на острочку в рамках последнего закона, необходимо заполнить анкету https://www.pochtabank.ru/cv.

«Альфа-Банк»

«Альфа-Банк» может предоставить заемщикам частичную или полную заморозку задолженности после коллегиального рассмотрения заявления. Кредитные каникулы могут быть различной продолжительности и предусматривают освобождение от выплаты основного долга, сохраняя выплату процентов каждый месяц или беспроцентной выплаты всей ежемесячной суммы. Отсрочка в последнем случае предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Стоит учесть, что рассмотрение заявки происходит в течение 30 дней, поэтому заблаговременное обращение позволит избежать начисления штрафа за непогашенный платеж.

Контакты для подачи заявки во время пандемии можно найти на официальном сайте банка по адресу https://alfabank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020.

«ОТП Банк»

Как и большинство кредитно-финансовых учреждений, «ОТП Банк» идет навстречу своим клиентам, предлагая реструктурировать обременительный долг. Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной. Необходимо тщательно взвешивать свои возможности перед принятием решения о получении ссуды, а при возникновении сложностей с погашением кредита следует оперативно оповестить банк.


Кредитные каникулы или отсрочка платежей из-за коронавируса

Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.

Мир погрузился в кризис из-за разбушевавшегося коронавируса. Часть работающего населения вынуждена покинуть свои рабочие места и отправиться на карантин. Не везде государство готово поддерживать финансово своих граждан во время пандемии. Поэтому, финансовое положение у многих может ухудшиться.

Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.

Отложенные платежи по закону

Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:

  • частичная (по основному долгу, проценты заемщик продолжает платить самостоятельно в дату внесения платежа);
  • полностью на всю сумму ежемесячного взноса (заемщик вообще не вносит платеж).
Читайте также:
Особенности долевого участия в строительстве многоквартирных домов

Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях. Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам. У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.

Рекомендуем оформить кредитные карты с льготным периодом

Виды кредитных каникул

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:

  1. При возникновении временных финансовых проблем. Например, сокращение или болезнь, не совместимая с трудовой деятельностью, и другое. Клиент обращается в банк с заявлением, прилагает подтверждающие документы, а банк пересматривает его график. Обычно на восстановление финансового положения уходит до полугода.
  2. Отсрочка по ипотеке (ипотечные каникулы). Практикуется некоторыми банками при выдаче кредитов на этапе постройки объекта. На время до сдачи квартиры банк устанавливает пониженные ежемесячные платежи, а после заселения клиент обязан платить более высокие платежи. Это актуально для тех, кто вынужден снимать жилье и платить аренду пока его ипотечная квартира строится.
  3. В качестве дополнительной услуги и повышения удобства для клиентов. Такими каникулами может воспользоваться любой заемщик, даже при отсутствии веских причин. Кредитные каникулы в данном случае помогают разгрузить бюджет на несколько месяцев и высвободить часть средств для крупной покупки или на другие цели.

Плюсы и минусы отсрочек

Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:

  1. Сохранение хорошей кредитной истории на время невнесения ежемесячных взносов. Ссуда в этот период не выносится на просрочку.
  2. Снижается финансовая нагрузка. У клиента остается больше свободных средств для решения временных проблем.
  3. Появляется время для восстановления финансового положения. Нет необходимости думать и искать деньги для покрытия долгов.
  4. Нет начислений штрафов и неустоек.

Недостатки услуги:

  1. Эта услуга не всегда бесплатна. Многие банки берут за реструктуризацию комиссию до 10-15% от суммы пропущенного платежа.
  2. Продлевается срок кредита. По желанию клиента пропущенные платежи могут распределить между оставшимися месяцами без продления срока. В этом случае возрастет ежемесячный платеж.
  3. Многие банки вводят ограничения на использование кредитных каникул. Взять их можно не более двух раз за весь срок пользования кредитом. Нельзя брать две отсрочки подряд. По только что взятому кредиту также могут отказать в отсрочке, так как требуется, чтобы с момента выдачи прошло не менее трех месяцев.
  4. После каникул по действующей ссуде банком может быть повышена ставка. Это должно быть обязательно прописано в условиях в кредитном договоре.
  5. При частичной отсрочке клиент не платит только основной долг, а процентные платежи обязан вносить по графику. Такой метод увеличивает итоговую сумму долга.

Как оформить отсрочку из-за карантина

К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.

Читайте также:
Материнский капитал за третьего ребенка в Нижнем Новгороде

Для получения услуги нужно:

  1. Составить заявление с указанием причин. Предоставить документы. Например, больничный лист или уведомление от работодателя. При сокращении нужна трудовая с соответствующей записью.
  2. Через 3-5 дней заявление будет рассмотрено на кредитном комитете, а заемщику сообщат о решении.
  3. Подписать соглашение, которое будет приложением к действующему договору, поэтому, его нужно хорошо изучить.

Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Официальные подтверждающие документы от работодателя

Оригинал трудовой книжки в случае увольнения

Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах

Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.

Платить невмоготу: как оформить кредитные каникулы в условиях эпидемии коронавируса

Платить невмоготу: как оформить кредитные каникулы в условиях эпидемии коронавируса
20 Апреля 2020

Эпидемия коронавируса выбила из колеи многих россиян. Кто-то остался без работы, кто-то оказался в больнице. Что делать, если доходов нет, а кредиты остались?

Одна из возможностей – оформить кредитные каникулы. О каникулах для потребительских кредитов для пострадавших от эпидемии коронавируса заявил президент. Они будут доступны для заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично или полностью лишившихся заработка граждан. А также для россиян, испытывающих временные трудности с погашением платежей из-за ситуации, вызванной пандемией.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – отсрочка ежемесячного платежа, который предоставляет банк заемщику на некоторое время. В этом случае заемщик не выплачивает кредит либо проценты по нему и штрафы.

Существует три варианта кредитных каникул: полная отсрочка платежа, частичная отсрочка и перерасчет суммы кредита за счет смены валюты.

Россияне могут обратиться в банки с просьбой предоставить кредитные каникулы в связи с эпидемией коронавируса до 20 сентября 2020 года.

О готовности предоставить кредитные каникулы заявили многие крупные банки. Предлагаемые льготы в каждом банке различны. Единых норм пока нет. Кредитные организации ждут выхода закона, регламентирующего кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса.

Ипотечные заемщики с 2019 года имеют право на одни ипотечные каникулы сроком не более 6 месяцев.

Читайте также:
Регламент документов для ежегодного уведомления по внж пенза

Полная отсрочка кредита

Конечно, в условиях пандемии и потери заработка гражданам более всего подходит полная отсрочка кредита. При его оформлении заемщик может на время забыть о выплатах по кредиту.

– Заемщик не платит ни кредит, ни проценты, ни штрафы, ни неустойки. Такой вид отсрочки выдается только по уважительной причине. Например, если заемщик остался без работы или заболел, – рассказала эксперт проекта «Финшок» Татьяна Кирик.

Частичная отсрочка

Частичная отсрочка выплат подразумевает, что заемщик некоторое время будет платить только проценты по кредиту. Этот вид услуги подходит для тех заемщиков, кто не лишился части дохода.

Надо быть готовым к тому, что после окончания льготного периода сумма ежемесячных выплат увеличится. Ведь за это время накопится задолженность по кредиту.

Понятно, что на согласование этого вида каникул банки пойдут охотнее.

– В новом законе о кредитных каникулах есть положение, которое разрешает заемщику погашать задолженность по кредиту во время действия льготного периода. Причем списываться будет именно основная сумма долга, – поясняет эксперт проекта «Финшок» Ольга Дайнеко.

По сути речь идет о частичной отсрочке. В этом случае происходит перерасчет средств на определенный период времени и соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа заемщика.

Что необходимо

Уважительную причину придется подтвердить документально. Для каникул в связи с заболеванием COVID-19 необходимо предоставить больничный лист с указанием диагноза.

Тем, кто не заболел, но пострадал из-за эпидемии коронавируса, потребуются документы от работодателя, которые подтверждают отпуск без содержания или добровольный карантин.

– В иных случаях доказательством послужит трудовая книжка об увольнении или сокращении. А также справка о постановке на учет в центр занятости как безработного. Или справка о сокращении доходов. При этом доход должен упасть не менее чем на 30%, – отметила Кирик.

Как оформить

Чтобы получить кредитные каникулы надо позвонить в банк, где был взят заем, и проконсультироваться с кредитными менеджерами. Необходимо предупредить о возможных проблемах и определить вид отсрочки.

Обговорив все условия, вам придется документально подтвердить необходимость отсрочки. Банки могут запросить дополнительные документы.

Написать заявление о кредитных каникулах. Затем подписать необходимые банковские документ о предоставлении каникул.

Татьяна Кирик подчеркнула, что пока не все банки предлагают такую услугу. Необходимо дождаться соответствующего закона, который будет принят в ближайшее время.

В каких случаях банк может отказать

Банк оставляет за собой право отказать в кредитных каникулах. Основные причины для отказа две. Если кредит взят на предпринимательскую деятельность. И если размер займа превышает 15 млн рублей.

Если вам отказали в оформлении кредитных каникул, можно попробовать реструктуризировать кредит.

Пострадавшим от пандемии – кредитные каникулы

Получить отсрочку по выплате кредита заемщик сможет в том случае, если он заболел коронавирусом, находится на карантине после возвращения из-за границы или контакта с заболевшим, был отправлен в отпуск без сохранения дохода, уволен или если оплата его труда резко уменьшилась

Пострадавшим от пандемии – кредитные каникулы

27 марта Банк России опубликовал разъяснения о выплатах по кредитам в нерабочую неделю. ЦБ пояснил, что, поскольку 30 марта – 3 апреля 2020 г. указом президента объявлены нерабочими днями 1 , платежи по кредитам и займам переносятся на 6 апреля. Перенос срока платежа не будет считаться нарушением, и заемщикам не станут начислять дополнительные проценты, штрафы и пени 2 .

Читайте также:
В чем разница между обгоном и опережением в 2022 году - ПДД

И это только одна из мер, которые решено было принять для защиты интересов заемщиков в условиях угрозы распространения коронавируса.

(В статье «Кто может работать в условиях нерабочей недели?» читайте, кому разрешено трудиться в дни, которые президент объявил нерабочими из-за угрозы распространения коронавируса, подлежит ли повышенной оплате такой труд и что будет за нарушение требований указа президента.)

На какие уступки заемщикам пойдут банки?

20 марта на сайте Банка России появилась информация о решении реализовать комплекс мер, направленных на поддержку пострадавших от пандемии. Меры эти перечислены в информационном письме ЦБ для кредитных и микрофинансовых организаций 3 . Им рекомендовано реструктурировать задолженность, т.е. приостанавливать исполнение заемщиком обязательств по договору кредита (займа) или уменьшать размер его платежей, если он предоставил подтверждение о наличии у него коронавирусной инфекции. Реструктуризация может быть проведена, даже если заемщик ранее уже воспользовался правом на льготный период. Кроме того, банкам было рекомендовано не начислять пени и штрафы за просрочку платежа по кредитам (займам).

27 марта Банк России сообщил, что по поручению президента принято решение реализовать дополнительные меры поддержки заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. ЦБ рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям оперативно принимать решение об удовлетворении заявлений граждан о реструктуризации долга из-за уменьшения доходов с 1 марта 2020 г.

Более того, ЦБ позаботится о сохранении у заемщиков возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем. Для этого Банк России подготовит предложения о внесении изменений в Закон о кредитных историях. Они будут направлены на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг граждан в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г. До момента внесения поправок в закон ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать реструктуризацию долга при формировании индивидуального рейтинга заемщиков, пострадавших от коронавируса.

Кто может рассчитывать на «каникулы» по кредитам?

Обращаясь к нации в связи с распространением коронавируса 25 марта, Владимир Путин заявил, что если человек попал в сложное жизненное положение и его месячный доход уменьшился более чем на 30%, то он должен получить право на отсрочку по выплате кредита без штрафов и пеней.

Отсрочку предоставят, если коронавирусная инфекция стала причиной:

  • нахождения на лечении и реабилитации;
  • нахождения на карантине добровольно, а также после возвращения из стран, где получил распространение COVID-19, или вследствие контакта с заболевшими;
  • сокращения уровня оплаты труда;
  • нахождения в отпуске без сохранения дохода;
  • сокращения или увольнения.

Как получить отсрочку по выплате кредита?

Банки будут принимать решение о реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке и предоставлять отсрочку по кредитным платежам на различные сроки – до 6 месяцев.

Сбербанк предоставляет отсрочку до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. «Альфа-банк» готов предоставить отсрочку по платежам на период от 1 до 2 месяцев. До 2 месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте при ежемесячном погашении процентов. Эти условия доступны заемщикам, у которых нет просрочек по текущим платежам. «Абсолют Банк» вводит «ипотечные каникулы» на период до 3 месяцев. «ВТБ» готовит предложения по отсрочке. Уже сейчас клиенты «ВТБ» могут обратиться за выплатой компенсации к страховым компаниям. В некоторых случаях страховые программы дают возможность получить выплату для компенсации ежемесячных платежей по кредитам в связи временной нетрудоспособностью или госпитализацией.

Читайте также:
Маркировка табачной продукции в 2022 году – что важно знать?

Чтобы получить отсрочку по выплате кредита, необходимо подать в банк заявление и предоставить подтверждающие документы. Причем сделать это можно через сайт банка.

Какие документы понадобятся для получения отсрочки по выплате кредита?

  • Чтобы подтвердить сокращение доходов более чем на 30%, банку необходимо предоставить справку 2-НДФЛ за текущий год.
  • В случае нахождения на лечении от коронавируса и реабилитации необходимо представить больничный лист с указанием на заболевание или справку из медицинского учреждения.
  • Если человек находится на карантине, необходимо представить больничный лист с кодом «03 – карантин» или справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19.
  • В случае нахождения в отпуске без сохранения дохода или сокращения уровня оплаты труда нужно будет представить подтверждающие документы от работодателя.
  • При увольнении из-за распространения коронавирусной инфекции необходимо представить оригинал трудовой книжки, при сокращении – заверенную работодателем копию уведомления об этом, в том числе о сроках и причинах.

1 Указ Президента РФ от 25 марта 2020 г. № 206 «Об объявлении в Российской Федерации нерабочих дней».

2 Информационное письмо Банка России от 27 марта 2020 г. № ИН-03-31/32 «О сроке исполнения обязательств».

3 Информационное письмо Банка России от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 «О предоставлении отсрочки (уменьшении) платежей в связи с коронавирусной инфекцией (COVID-19)».

Кредитные каникулы: кому предоставят отсрочку по ипотеке из-за пандемии

Фото: Антон Ваганов/ТАСС

В России принят закон о кредитных каникулах в связи с распространением коронавируса. Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках этого льготного периода, не будет бесплатной для ипотечников.

Рассказываем в коротких карточках, кто сможет рассчитывать на ипотечные каникулы и как получить эту льготу.

Новый законКак принимали

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19. Кабмин утвердил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.

Льготы Ограничения для каникул

Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев. Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.

Снять ограниченияМинфин может увеличить льготы

В Минфине не исключают, что могут пересмотреть условия кредитных каникул для ипотечников в сторону увеличения суммы займа. По данным «Дом.РФ», в 2020 году средний размер ипотечного кредита в России составляет 2,55 млн руб. Предложенные правительством ограничения по размерам ипотеки для предоставления каникул сильно снизили возможности для получения этих льгот для большинства россиян.

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.

Читайте также:
Возврат страховки по ипотечному кредиту при досрочном погашении: документы и порядок действий

ДокументыКак получить льготу

Ипотечные заемщики смогут обратиться в кредитные организации для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 года. Для этого нужно подать заявление в банк. Например, сегодня в Сбербанке и ВТБ уже предоставляются возможности подачи заявления на кредитные каникулы онлайн. В заявлении нужно указать срок предоставления каникул.

Заемщик должен документально подтвердить снижение дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Документы можно получить у работодателя или на сайте ФНС онлайн.

Банк должен в течение пяти дней принять решение о предоставлении кредитных каникул, если все условия закона соблюдены. Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное. Банки в течение 90 дней могут запросить необходимые документы у заемщика либо направить запрос в ФНС, Пенсионный фонд и другие организации для подтверждения права на льготную отсрочку по ипотеке. Если кредитная организация выяснит, что заемщик не соответствует льготным критериям, то ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить пени за просрочку.

Что делать Если не попал на каникулы

Если заемщик не попал в льготную программу по лимитам, то можно обратиться в банк для реструктуризации кредита. Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам собственные программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации — увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и т. д.

После каникулКак погасить ипотеку

Банк России предупредил, что отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.

Спрос В банки массово поступают заявки

Банки уже отмечают волну обращений граждан о льготном периоде по ипотечным и потребительским кредитам. За первую неделю ВТБ получил более 70 тыс. обращений от клиентов для получение отсрочки по различным кредитам, что многократно превосходит стандартные значения. Более 40% всех обращений в центр информационной поддержки «Дом.РФ» за неделю были связаны с кредитными каникулами.

«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: