Как отказаться от страховки кредита бинбанк написать заявления

Как отказаться от навязанной страховки по кредиту

Банки, раздавая кредиты, правдами и неправдами добывают подписи клиентов заодно и к договорам страхования. Интернет свидетельствует, что в кредитных документах порой находят даже страховки от укусов клещей.

Эта деятельность приносит банку двойную выгоду: за нового клиента банк получает от страховщика агентские, а если клиент не сможет платить — и возмещение по страховому случаю. Оплачивают столь выгодное сотрудничество граждане, нуждающиеся в кредите, — хотя хотели бы получить деньги, а не расстаться с ними.

Горькая правда

Получить кредит без ненужной страховки, хотя бы одной (обычно это страхование жизни и здоровья), — невозможно. Да, все законы на вашей стороне и нет никакой обязанности брать кредит вместе со страховкой.

  • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (п. 2 ст. 935 ГК РФ).
  • Никого нельзя заставлять заключать договор, договор заключается только по добровольному согласию (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
  • Банк не имеет права отказать в выдаче кредита по причине того, что клиент отказывается от страховки. Позиция «не дадим кредит, если не возьмёте страховку к нему» незаконна (п. 2 ст. 16 ЗоЗПП).

Но когда вы все это процитируете банковским работникам, с вами охотно согласятся — после чего откажут в выдаче кредита. У менеджеров есть свои резоны (например, план по продаже страховок), а излагать причины отказа банк не обязан. То, что вас заставили, вы доказать не сможете, поскольку все документы тщательно оформлены как добровольное страхование — поставив свою подпись, вы это подтверждаете.
Так что, если вам нужны деньги, страховку придется взять.

Реальный шанс

…А после можно грамотно от нее отказаться.

С лета 2016 года Банк России установил требования к условиям добровольного страхования (а то, которое навязывают банки, как раз добровольное). Теперь в любом договоре страхования должно быть указано, что гражданин может отказаться от страховки в течение 5 календарных дней с даты подписания договора (п. 1 Указания Банка России № 3854-У).

Эти 5 дней неофициально называют «периодом охлаждения». Страховая обязана вернуть вам почти все деньги, что вы заплатили по договору (эти деньги еще называют страховой премией). С вас вычтут небольшую сумму — плату за те несколько дней, что вы успели «попользоваться» страховкой.

Если последний день возврата пришелся на выходной/праздники, срок продлевается на еще 1 день — ближайший рабочий
(ст. 193 ГК РФ)

Каким образом возвращаются деньги?

Деньги должны прийти в течение 10 дней после получения вашего заявления (п. 8 УБК № 3854-У) на указанные вами реквизиты.

  • У вас есть право получить деньги на любую карту/счет или даже наличными. Но, как правило, страховая возвращает деньги на тот счет, с которого получила платеж.
  • Чаще всего это счет, открытый на ваше имя при выдаче кредита. На него банк начисляет выданные кредитные средства. Заодно банки уговаривают клиента и на то, чтобы заплатить за него страховку: это позволяет увеличить сумму вашего кредита (и начислить больше процентов).
  • Итого страховая получает перевод с вашего счета, а при отказе от страховки шлет деньги обратно вам же. Если страховку платил за вас банк и вы хотите снизить сумму кредита, вы должны самостоятельно перевести эти деньги банку.

Как оформить отказ

Итак, вы заключили 2 договора (кредитный и страховой), кредит вас устраивает, а вот договор страхования вы хотите расторгнуть, деньги вернуть.

  • Найдите страховщика и в течение 5 дней после подписания документов в банке подайте заявление об отказе от договора страхования. Для верности можно взять с собой друга — будет свидетелем того, что вы пытались подать заявление вовремя.
  • Заполните готовый бланк (скачайте на сайте или получите в офисе) либо напишите свое заявление, если у компании вдруг нет бланков. В двух экземплярах: один страховщику, один себе.

В шапке: ФИО главы отделения, название страховой, ваши ФИО и паспортные данные, ваши адрес и телефон.

По центру страницы: «заявление об отказе от договора страхования».

В тексте: сообщите, что отказываетесь от договора страхования (номер, дата заключения) и требуете возвратить вам страховую премию на основаниях, изложенных в Указании Банка России № 3854-У. Отметьте, копии каких документов приложили к заявлению. Уточните, каким способом хотите вернуть деньги (наличными, на свой счет или счет банка).

  • Предъявите паспорт, договор страхования, страховой полис. Копии договора и полиса — вместе с квитанцией, подтверждающей уплату страховой премии — нужно отдать вместе с заявлением.
  • Требуйте оставить на вашем экземпляре заявления отметку о его получении: дату, печать, подпись сотрудника.

Помните: времени у вас очень мало, всего 5 дней. Поэтому не соглашайтесь прийти завтра, когда «начальник будет на месте», но и не ждите в страховой приема слишком долго, особенно в последний день. Если официально вручить заявление не удалось, можно отправить страховщику письмо — а на это тоже нужно время.

  • Оформите письмо на почте как заказное, с уведомлением, с описью вложения.
  • В конверт вложите 5 документов: заявление о возврате, копии договора страхования, страхового полиса + квитанцию об уплате страховки, опись вложения. На копиях напишите «копия верна», распишитесь и поставьте дату.
  • Адресов у фирмы может быть несколько: юридический, по месту вашей работы и тот, что указан в договоре. Выбирайте последний. Если с ним что-то не так — юридический (можно узнать по базе ЕГРЮЛ).
  • У вас на руках должны остаться 2 документа: копия описи вложения и уведомление (придет к вам почтой после передачи письма работодателю). Дата на уведомлении — дата приема вашего заявления. Через 14 календарных дней вы считаетесь уволенным и на работу больше ходить не обязаны.
Читайте также:
Повторная подача заявления об установлении факта отцовства

Куда обратиться, если страховая не возвращает деньги

1. Контролирующие органы

С ними можно связаться тремя способами: прийти лично, написать письмо или оставить жалобу через электронную приемную (придется поискать, они скрываются под разными названиями — «прием обращений граждан», «написать нам» и т. д.). Ответ вам должны дать в течение 30 календарных дней после получения (ст. 12 59-ФЗ).

    (он же Банк России) защищает застрахованных лиц и рассматривает жалобы на страховые компании. следит за соблюдением закона «О защите прав потребителей». Человек, которые оформил страховку — потребитель соответствующей услуги, от которой можно отказаться согласно ст. 32 ЗоЗПП, поэтому обратиться можно и в отделение Роспотребнадзора в своем регионе.

Если выбрали электронную приемную, сначала напишите и сохраните документ на своем ПК. Связь может оборваться, сайт зависнуть, и вы потеряете с трудом составленное обращение.

2. Суд

Вернемся к правде жизни: если страховая уперлась и решила не возвращать вам деньги, не факт, что контролирующие органы смогут помочь.

Страховка кредита в БИНБАНКе

Большинство заёмщиков считают страхование кредита навязанной услугой. Это в корне неверно. Решение принимается заёмщиком самостоятельно, так же как и добровольный отказ от страховки. Услуга не бесплатна, но и плюсов от программы достаточно много. Так, страховка на кредит БИНБАНК позволяет полностью покрыть затраты по выплате долга при наступлении случая, описанного в договоре добровольного страхования.

Условия по страховке кредита в БИНБАНКе

Несмотря на то, что в большинстве случае клиенты скептически относятся к оформлению страховки и всеми силами пытаются вернуть часть страховой премии после выплаты кредита или отказаться от нее заранее, такая банковская услуга может стать полезной. Прежде, чем оформлять отказ от страхования, рекомендуется ознакомиться с основными условиями этого банковского продукта.

Особенности оформления и отказа от страховки

Услуги по страхованию любого кредита в БИНБАНКе осуществляет ООО ВСК Страховой Дом. Застрахованным лицом может быть любой дееспособный гражданин, являющийся заёмщиком по кредиту. При этом, клиент всегда может отказаться от заключения договора на этапе рассмотрения заявки. Существует определённый перечень клиентов, которые не могут воспользоваться этой услугой. Это граждане, которые на дату оформления кредита попадают под следующие категории:

  • Ограниченно трудоспособные в результате полученной травмы;
  • Получающие пенсию;
  • Состоящие на учете в наркологических диспансерах;
  • Перенесшие черепно-мозговые травмы;
  • Имеющие срок беременности и т.п.;

Перечисленные категории граждан (с исчерпывающим списком можно ознакомиться в документах страховой) не вправе рассчитывать на страхование жизни и здоровья заёмщика и получат отказ при запросе. Страховая компания так же может отказаться оформлять страховку, если работодатель заёмщика осуществляет деятельность менее пяти лет на момент подачи заявки на кредит или сам заёмщик трудится на основном месте работы менее года.

Ознакомьтесь с перечнем категорий граждан, которые могут получить отказ в предоставлении страховки по кредиту в БИНБАНКе

Ознакомьтесь с перечнем категорий граждан, которые могут получить отказ в предоставлении страховки по кредиту в БИНБАНКе

Страховые случаи при кредитовании

Объектом страхования является непосредственно заёмщик, а так же его имущественные интересы, а именно:

  • Причинение вреда жизни и здоровья в результате несчастного случая;
  • Утрата источника дохода в результате потери работы.

Под причинением вреда жизни и здоровья понимается несчастный случай или болезнь, в результате чего клиент становится недееспособным. Это может быть присвоение 1 или 2 группы инвалидности после перенесённой болезни или несчастного случая или наступление смерти. В этом случае страховая компания вернет сумму кредита полностью.

При потере основного источника дохода, случай признаётся страховым, при ликвидации предприятия, сокращении или смены собственника и др. В этом случае страхователь поможет вам вернуть в рамках погашения кредита суммы, равные полугодовому платежу.

Помните, что в случае потери работы, страховка от БИНБАНКа сможет вернуть вашу задолженность по кредиту в течение полугода

Помните, что в случае потери работы, страховка от БИНБАНКа сможет вернуть вашу задолженность по кредиту в течение полугода

Сумма страховки кредита

Общий размер суммы страхования устанавливается индивидуально между компанией страховщиком – ВСК Страховой Дом и страхователем – заёмщиком, также, как и форма возврата. Это может быть полная стоимость кредита или денежная сумма с учётом регулярных выплат по основному долгу на момент наступления страхового случая.

Размер страховой премии и страховых выплат указывается в договоре обязательно страхования. Оплата страховой премии зависит от первоначальной стоимости кредита, срока кредитования и других предусмотренных коэффициентов.

Если размер итоговой суммы страховки не будет вас устраивать, вы можете отказаться от заключения договора. В рамках страхования по пакету Защита кредита на общих условиях стоимость дополнительных выплат в пользу БИНБАНКа колеблется от 0,2 до 0,35 процента от общей суммы кредита ежемесячно, в зависимости от объема страховых случаев. Выплата рассчитывается и осуществляется единовременно.

Читайте также:
Что делать если работодатель не платил отчисления в пенсионный фонд

Как вернуть страховку по кредиту

Если при оформлении кредита вы оформили страховку, однако впоследствии пришли к выводу, что больше не нуждаетесь в этой услуге, всегда есть возможность отказаться от последующего исполнения и вернуть часть выплаченных сумм.

Общие условия возврата

Согласно установленным правилам представления страховых услуг компании ООО ВСК Дом, заёмщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор в любое время после его заключения или изменить размер страховки с перерасчетом размера страховой премии. Другими словами, отказаться от страховки по кредиту БИНБАНК.

Для того, чтобы расторгнуть договор и получить компенсацию по договору страхования необходимо обратиться в отделение БИНБАНКа с заявлением или позвонить в контактцентр, с обязательным прохождением идентификации клиента.

Размер затрат на подключение к программе страхования и размер компенсации выплат по страховке будет различен и рассчитывается по специально заданной формуле индивидуально.

Если вы решили оформить отказ от страховки по кредиту, рекомендуется обратиться в отделение БИНБАНКа для предварительной консультации

Если вы решили оформить отказ от страховки по кредиту, рекомендуется обратиться в отделение БИНБАНКа для предварительной консультации

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении так же возможен возврат части страховки по основному кредиту. Для этого на дату досрочного погашения клиент должен разместить на своём счету сумму, необходимую для полного погашения кредита и полной оплаты размера страхования.

После чего необходимо написать заявление на возврат части страховой суммы. Размер компенсации так же индивидуален и зависит от размера кредита и суммы страхования.

Заявления на возврат части страховой премии рассматриваются в течение 60 дней, но как показывает практика срок существенно сокращается. После рассмотрения заявления и необходимых расчетов, клиент получает компенсацию за пользование страховкой.

Спорные ситуации рассматриваются путём переговоров компании страхователя и застрахованного лица. При не достижении договорённости, дело подлежит к рассмотрению, в соответствие с российским законодательством (в суде).

Возврат уплаченных сумм по страховке кредита БИНБАНКа осуществляется на основании индивидуального расчета по специальной формуле

Возврат уплаченных сумм по страховке кредита БИНБАНКа осуществляется на основании индивидуального расчета по специальной формуле

Заключение

Несмотря на то, что страховка кредита в БИНБАНКе всегда сопряжена с дополнительными расходами на выплату страховой премии агенту, следует внимательно относится к рекомендациям банка в этой области. Вы всегда можете отказаться от договора страхования, но отказ от услуги возложит на вас дополнительные риски, связанные с возможными просрочками обязательных платежей по кредиту и недобросовестным исполнением своих кредитных обязательств. Однако вы всегда сможете вернуть часть уплаченных средств при досрочном погашении.

Отзывы и комментарии

Я обратился в БИНБАНК за потребительским кредитом в сумме 800 000 руб., при этом просил выдать кредит на срок 24 месяца, представил все необходимые документы. Примерно, через 10 дней мне одобрили кредит, но на срок 48 месяцев, и с обязательным условием — заключить договор страхования жизни и здоровья на сумму 84 955,75 руб. от СК ВСК. Таким образом, общая сумма кредита составила 884 955,75 руб. Кредитный договор и договор страхования я заключил 26.04.2017г. Я досрочно погасил данный потребительский кредит 17.08.2017г. (т.е. менее чем за 4 месяца). 21.08.2017г. я обратился в представительство ВСК с заявлением о досрочном расторжении договора страхования. От сотрудников СК я узнал, что мне вернут только чуть более 7 000 руб. Я просто обескуражен такой мизерной суммой выплаты! Есть ли у меня какой-либо шанс увеличить эту сумму выплаты?

Здравствуйте! Был застрахован кредит на 200000 в БИНБАНК(страховка 24 т.р. , входит в кредит )на 7 лет. Кредит отдал за 4 месяца, потребовал назад страховку, они насчитали (устно) 3.5 т.р. В течении 2 недель обещали выплатить ,но уже месяц нету никаких выплат, что мне делать? И почему с 24 тысяч они собираются выплатить только 3.5 тысячи?

Добрый день! По закону можно было вернуть полностью всю страховку в течении 14 дней с момента заключения договора.Пишется заявление в страховой компании в произвольной форме.прошу вернуть денежные средства в размере и тд.в связи с ненадобностью.Если страховая откажет,в чем сомневаюсь.Обращаетесь в суд со всеми договорами,и тогда вам возместят страховку и судебные издержки.Я так сам возвращал деньги.
В АТБ БАНКЕ навязали 2 страховки от московской страховой Гелиос и одну юредическую услугу.написал заявления,приложил копии договоров и квитанцию оплаты что выслал им копии.+ продублировать на электронку этим организациям.И мне в течении 7 дней вернули мои 70000 тыс.руб.на счет который указал в реквезитах также отправленных почтой и электронке.

Читайте также:
Как составить претензию в Евросеть – образец жалобы и обращение на горячую линию

Добрый день !! 5лет назад взяла кредит в бинбанке ,навязали страховку , осталось 2 платежа ,в сентябре закрываю кредит ,оператор в бинбанке заверил ,что я могу получить страховку полностью при закрытии кредита ,страховой дом ВСК .Год назад потеряла работу ,отправили на пенсию .Продолжала платить из мизерной пенсии ,могу ли я получить страховку ?Страховкой не воспользовалась .

Заявление на отказ от страховки по кредиту

Отказаться от страховки по кредиту может каждый. Банк волен не выдавать кредит, если гражданин не желает оформлять страховку. Придется приобрести страховой полис, если вы собираетесь брать ипотеку, автокредит или кредит на существенную сумму.

  1. Когда можно и нельзя отказаться от страховки по кредиту?
  2. Зачем нужно страхование кредитов?
  3. Алгоритм действий по отказу
  4. Как составить заявление на отказ от страховки по кредиту?
  5. Образец заявления отказа от страховки по кредиту
  6. Как банк рассматривает такие заявления?

Страховка дает гарантию банку, что выданные им средства в долг не уйдут безвозвратно вместе с вышедшим из офиса клиентом. Но только ли финансовой организации выгодна страховка? Нет. Например, страхование жизни заемщика ограждает его родственников от сваливания долгов на них при наступлении страхового случая. А если квартира, купленная в ипотеку, по каким-то причинам получит повреждения или разрушения? Будь она застрахована, ее владельцу не придется выплачивать за нее оставшуюся часть займа. И так далее. В общем, страховка выгодна обеим сторонам: клиенту и банку. Отказываться от страховки волен каждый гражданин РФ, никакой банк не имеет права навязывать страховой полис, настаивать на его приобретении.

Если же по каким-то причинам страховка была приобретена ошибочно, нужно поторопиться написать заявление об отказе в получении услуг страховой компании.

Когда можно и нельзя отказаться от страховки по кредиту?

Нельзя отказаться от страховки в случаях, если сумма займа имеет значительную цифру. Никакой банк не согласиться выдать ипотеку, если заемщик отказывается оформлять страховой полис. Это совершенно логично. Без страхования жизни заемщика и имущества, приобретаемого им в ипотеку, риски банка слишком велики.

Потребительский нецелевой и целевой кредит на крупную сумму также невозможен без заключения договора со страховой компанией.

Можно отказаться от страховки, если сумма кредита небольшая, но тогда нужно быть готовым к повышению процентной ставки. Логика финансовых организаций: если заемщик отказывается от страховки, он не является добросовестным клиентом, а для таких финансовые организации выдают кредиты под высокие проценты. И вряд ли идеальная кредитная история заемщика повлияет на решение банка повысить процентную ставку.

Зачем нужно страхование кредитов?

Страховка, как было сказано, защищает интересы обеих сторон, прописанных в страховом договоре. Представьте ситуацию: человек берет потребительский кредит на 5 лет, страхует свою жизнь, 3 года исправно переводит организации ежемесячные платежи, однако внезапно попадает в аварию и становится недееспособным инвалидом. Каким образом инвалид будет выплачивать кредит, если он не может ходить на работу? Не будь у такого заемщика страховки, ему пришлось бы просить помощи у родственников или продавать свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами, а благодаря страховке, оставшиеся 2 года кредит за него будет выплачивать страховая компания.

Можно было бы подробнее расписать важность страхования, привести больше примеров, но, кажется, всем все и так понятно. Отказываться от страхования кредита – это всегда риск. Однако, если вы берете кредит на небольшую сумму и уверены, что без проблем в короткий срок выплатите ее, ваше право отказаться от страховки. Для этого нужно только написать заявление.

Алгоритм действий по отказу

Важно понимать, что срок возможности отказаться от страховки ограничен и, обычно, прописывается в кредитном (или страховом) договоре. У каждого банка срок может быть свой, например, у Сбербанка – 14 дней, в других банках срок может быть меньше или наоборот больше.

Первым делом, что нужно сделать, так это выяснить: не поздно ли отказаться от страховки? Если не поздно, нужно писать заявление на отказ. Заявление на отказ от страховки можно написать до заключения кредитного договора и сразу известить менеджера банка, что намерены это сделать; тот, в свою очередь, выдаст вам специальный бланк.

Как составить заявление на отказ от страховки по кредиту?

Если в банке, где вы получали кредит, который необходимо посетить для подачи заявления на отказ от страховки, нет специальных бланков, то заявление пишется в свободной форме на обычном листе бумаги формата A4.

В заявлении нужно указать:

  • полное имя;
  • паспортные данные;
  • причину отказа;
  • информацию из договора;
  • контакты для связи (телефон).

Финансовая организация обязана рассмотреть ваше заявление в течение 10-ти дней и уведомить о результате рассмотрения, связавшись по телефону.

Образец заявления отказа от страховки по кредиту

Для наглядности мы представим образец заявления, написанного в произвольной форме.

Я, ФИО, дата рождения, номер паспорта, отказываюсь быть клиентом страховой компании «название компании» по договору страхования № (номер страхового договора, он также может быть указан прямо в кредитном договоре). Прошу банк «название компании» прекратить уплату страховых взносов за страхование (нужно указать вид страхования: моей жизни, моего здоровья, моего имущества) со следующего расчетного периода.

Читайте также:
Что делать, если страховая компания отказала в выплате по КАСКО?

Также убедитесь перед подачей заявления менеджеру банка, что тот ознакомился с ним, а не просто отложил в сторону. У представителей банка могут найтись причины, по которым ваше заявление не будет принято, поэтому лучше прямо спросить: корректно ли оно написано и нет ли в нем ошибок? Но все же в большинстве банков есть бланки, а также образцы для заполнения заявления, поэтому беспокоиться особенно не стоит.

Как банк рассматривает такие заявления?

Банк обязан рассматривать заявления на отказ от страхового полиса и принимать меры. В течение 10-ти дней со дня подачи заявления банк уведомит клиента по телефону о рассмотрении заявления и, скорей всего, попросит лично явиться в отделение.

Банк имеет право, если заемщик отказался от предложенной страховки, повысить проценты по кредиту, который клиент уже приобрел. Отказываться от страховки уже после получения кредита (подписания кредитного договора) – затея допустимая законодательством, однако может иметь нежелательные для заемщика последствия, в крайнем случае банк вообще может потребовать вернуть кредит – то есть отказать в займе уже после того, как он был получен клиентом. Поэтому рекомендуется отказываться от страхового полиса заранее, до подписания договора на получение кредита, чтобы не тратить потом свое время.

Как отказаться от ненужной страховки

1. Как вернуть уплаченный страховой взнос, если я купил полис страхования жизни по ошибке?

Как вернуть уплаченный страховой взнос, если я купил полис страхования жизни по ошибке?

Для расторжения договора вам нужно написать заявление в свободной форме об отказе от договора страхования и направить его в страховую компанию любым удобным способом (по почте, по электронной почте, привезти лично). Желательно приложить к нему копию договора. В случае приобретения полиса в банке, который выдал кредит, заявление можно передать и через банк. Компания в течение 10 рабочих дней — с момента получения заявления, а не его отправки — вернет деньги. Возврат можно получить наличными или непосредственно на счет, который вы указали при заключении договора или при подаче заявления на расторжение.

2. Вернут ли мне всю сумму целиком или только часть?

Это зависит от конкретного страхового продукта и условий договора страхования. Например, в полисах инвестиционного страхования жизни деньги инвестируются, как правило, траншами. Скажем, дважды в месяц. Соответственно, страховая защита по полису вступает в действие только спустя две недели после оформления. Значит, в течение этих двух недель вы можете вернуть страховой взнос полностью. Если же по договору страховая защита действует с первого дня, то деньги вернут за вычетом тех дней, когда страховка действовала. Пример. Клиент, оформляя кредит в банке 22 декабря 2017 года, приобрел программу «Защищенный заемщик» компании «Сбербанк страхование жизни» сроком на один год — с 22 декабря 2017 года по 22 декабря 2018 года — и внес страховой взнос 4 011 рублей. 27 декабря 2017 года клиент подал заявление на расторжение договора страхования. И по формуле сумма выплаты составила 3 945 рублей (за вычетом застрахованных дней).

3. Могу ли я вернуть часть уплаченных денег, если в период охлаждения произошел страховой случай?

Если вы подали заявление на выплату по страховому случаю в течение двух недель, подать заявление на расторжение договора и вернуть часть взноса по страховке невозможно, ведь она уже «сработала». Это прописано в указании Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

4. При выдаче кредита банк навязал мне страхование жизни и здоровья. Могу я отказаться от страховки в течение 14 дней?

Теоретически можете — на вас распространяются положения вышеназванного указания Банка России. Однако, прежде чем сделать это, вам стоит внимательно изучить кредитный договор. Не исключено, что страхование жизни является обязательным условием выдачи кредита или одобренной вам кредитной ставки. В первом случае банк может потребовать возврата всей суммы и расторгнуть кредитный договор. Во втором — повысить процентную ставку. Подобные вопросы решаются в переговорном процессе с банком. Вы можете предложить в качестве альтернативы договор страхования жизни, заключенный вами не с указанной банком страховой компанией, а с другой — по вашему выбору. Не исключено, что банк согласится на эти условия. Погасив кредит, вы можете попробовать вернуть часть уплаченной премии, расторгнув договор страхования. Но удастся ли вам это, зависит от условий договоров с банком и страховой.

5. Меня присоединили к коллективному договору страхования, который мне не нужен. Можно ли его расторгнуть?

Это зависит от того, что написано в условиях присоединения: в каких-то случаях предусмотрен возврат части премии за вычетом времени действия страховки (см. выше), в каких-то — нет. Но в любом случае по действующему законодательству вы не можете претендовать на возврат хоть какой-то части комиссии, уплаченной банку страховщиком, а в большинстве случаев именно она составляет львиную долю вашего взноса (до 95%). Сейчас в Минюсте подготовлен законопроект о том, что в течение определенного срока (10—14 дней) после досрочного погашения кредита заемщик сможет подать [заявление на выход из коллективного договора страхования](https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10348427) и, соответственно, вернуть часть уплаченных денег и даже часть незаработанной банком комиссии. Однако пока это только планы.

Читайте также:
Законно ли установление шестидневной рабочей недели – норма часов, заполнение табеля, переход с пятидневной недели

6. Уменьшается ли страховая сумма по договору страхования жизни по мере выплаты кредита?

Раньше страховщики предлагали программы страхования с уменьшающейся страховой суммой. Сейчас, как правило, она не привязывается к остаточной сумме долга, а является фиксированной — равной изначальной сумме кредита. Во втором варианте при наступлении страхового случая банк получит лишь ту сумму, которая требуется для погашения оставшейся части тела кредита и процентов по нему за период пользования деньгами. Остальные средства получит либо сам человек (при наступлении инвалидности или по несчастному случаю — в зависимости от выбранных рисков), либо его наследники (в случае ухода застрахованного из жизни.

n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt

Возврат страховки по кредиту Бинбанка

Рассмотрим аспекты и сложности возврата страховой премии по страховке, полученной во время оформления кредита в Бинбанке.

Возврат страховки по кредиту Бинбанка

Законы нужны для того чтобы их «обходить», выискивая различные «лазейки» – данной фразой вполне можно охарактеризовать плодотворное сотрудничество САО «ВСК» и ПАО «Бинбанк». Материал статьи подготовлен на основе опыта одного из клиентов Бинбанка, решившегося на возврат уплаченной страховой премии в «период охлаждения».

Как известно, «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» регулирует взаимоотношения между Страховщиками и Страхователями – физ.лицами.

Многие банки пользовались и продолжают пользоваться тем, что предлагают клиентам присоединяться к договорам коллективного страхования, Страхователем по которым выступают сами банки, т.е. Юр.лица. Долгое время подобные договора служили основанием, для отказа в возврате страховой премии, даже если такое желание было выражено клиентом в «период охлаждения». Но в настоящее время есть Определение Верховного суда РФ, вставшего на сторону клиента и многие банки, отказались от данного вида страховки. Вопрос возврата страховки по договорам коллективного (группового) страхования, рассмотрен нами в отдельной статье.

Но вышеприведенное Указание ЦБРФ, также включает в себя и определенные «оговорки». В частности, согласно п. 4. Требования настоящего Указания не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования:

  • осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
  • осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Так вот, САО «ВСК» и ПАО «Бинбанк», как раз и выбрали вариант комбинированного страхования клиентов, включающий в себя услуги страхования граждан выезжающих за пределы РФ.

Кредит в Бинбанке без оформления страховки – возможно ли это?

Получить кредит без страхования жизни в Бинбанке с юридической точки зрения, конечно же возможно. Но на практике дела обстоят иначе. У сотрудников банка (менеджеров) есть определенные «планы продаж», в том числе этих «необязательных страховок». Вам попросту могут отказать в выдаче кредита, сославшись на то, что кредит был вам согласован вместе со страховкой. Если хотите получить кредит без страховки, нужно новое рассмотрение вопроса кредитования, с намеком на возможный негативный результат.

Следует помнить, что цель банка при «продаже страховок» – это вовсе не страхование кредита, а получение агентского вознаграждения от страховой компании. Например, «наш клиент» Александр, прямо указывал менеджеру банка, на то, что ему страховка не нужна, т.к. он и так он и так застрахован, по роду своей деятельности – работает в структурах МЧС. Менеджер банка утверждал, что кредит получить можно только со страховкой – естественно, это не официальная позиция банка. В письменном виде, или по телефону контакт-центра банка, вам никто не будет говорить, что страховка обязательна.

Полис на основании правил «Комбинированного страхования» от САО «ВСК».

  • п. 3.1. По страхованию от несчастных случаев и болезни (Страховая сумма равнялась сумме кредита, т.е. 89 887 руб. Страховая премия по данному риску равнялась всего 199.73 руб.);
  • п. 3.2. По добровольному медицинскому страхованию (ДМС) по программе «Приоритет жизни +» – указывается что страхуются риски и возможная необходимость мед.помощи в Израиле и Германии (Страховая сумма по данному риску составили 6 000 000 руб. Страховая премия по данному риску равнялась 9 687.91 руб.).
Читайте также:
Подлежит ли возврату постельное белье: закон, условия возврата, возврат постели купленной в кредит

Договор страхования заключен на основании Правил №167/1 комбинированного страхования… Согласно п.2 ст.943 Гражданского кодекса РФ, условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст договора страхования обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких Правил.

Вот, что по поводу возврата страховки написала САО «ВСК»:

Возврат страховки по кредиту Бинбанка

Что предпринять для возврата страховки в полном размере?

Конечно же оптимальным вариантом, был бы такой, если бы вы еще в процессе получения кредита внимательно ознакомились со всеми документами. Можно было бы обратить внимание на тот факт, что страховая сумма в 6 000 000 руб. в десятки раз превышает размер кредита.

Но справедливости ради отметим, что внимательно изучить даже сам страховой полис, размещенный на паре странице, получится не так уж и быстро, т.к. информация указана достаточно мелким шрифтом. А что уж говорить про разного рода «Правила и Приложения», которые являются неотъемлемой частью договора страхования, в случае с Александром, мы насчитали еще 11 страниц мелкого шрифта. Таким образом, внимательно ознакомиться с условиями страхования в момент получения кредита, навряд ли получится.

Ниже представлен образец первой страницы полиса:

Возврат страховки по кредиту Бинбанка

Если вернуться к вопросу о том, что предпринять для возврата страховой премии в полном размере, отметим следующее.

Необходимо обращаться с жалобами в банк, страховую компанию, а при необходимости, в контролирующие инстанции и суд.

Только следует соответствующим образом подготовиться и мотивированно описать суть претензии. Ввиду того, что доказать факт навязывания страховки достаточно проблематично, т.к. в документах фигурирует фраза о том, что страхование – это добровольная услуга, а наличие вашей подписи, является подтверждением вашего согласия с условиями страхования. Следует делать акцент, та то как происходил процесс выдачи кредита, о чем информировал вас кредитный менеджер и т.д. Конечно наличие кого-либо из ваших знакомых, присутствующих при выдаче кредита, или аудиозаписи общения с менеджером, явилось бы преимуществом в подтверждении ваших слов о недобровольном характере приобретения полиса страхования. Но и при отсутствии подобных «аргументов» обычно возможно правильно донести свою позицию и постараться добиться положительного исхода рассмотрения вашего заявления, или претензии.

Пишем отзыв/претензию на неправомерные действия сотрудников Бинбанка

Мы опишем как у Александра обстоял процесс получения кредита в Бинбанке. Со слов Александра, он прямо сообщил менеджеру банка, о том, что не хотел бы оформлять страховку, на что менеджер банка ответила, что кредит можно получить только при условии страхования. Александр, говорил о том, что он и так является застрахованным, т.к. работает в структурах МЧС. Все доводы со стороны Александра были проигнорированы менеджером.

Сам процесс подписания документов, необходимых для выдачи кредита, обстоял следующим образом: сотрудник банка распечатывал документы и указывал на места, где необходимо поставить подпись. Ни каких разъяснений по поводу того, что подписывается менеджер не давала. Как мы уже описывали выше, договор страхования и связанные с ним документы, напечатаны мелким шрифтом, и представляют собой достаточно внушительный по объему размер информации. Понять, что ты подписываешь и разобраться во всех «подводных камнях» быстренько не получится.

Дополнительно можно также отметить, что Александр не планировал и не планирует ни каких зарубежных поездок в ближайшем бедующем и у него даже нет действующего заграничного паспорта. Что в контексте про пункт договора страхования п. 3.2. «страховка выезжающих за рубеж», выглядит достаточно противоречиво. Александр никак не мог изъявить желания быть застрахованным по рискам, которые даже гипотетически не могли произойти. Это все равно что человеку-инвалиду, например, без ног, выразить желание и приобрести страховку, страхующие риски «перелом ноги»!

Ввиду того, что Александр, знал о наличии «периода охлаждения», он планировал вернуть страховую премию, воспользовавшись своим правом на отказ от страховки в течение 14 календарных дней. В связи с чем не стал сильно протестовать против навязывания ему услуг страхования.

Мы рекомендуем написать отзыв на портале banki.ru, в котором подробно изложить как обстоял процесс навязывания страховки. Банки, обычно рассматривают обращения граждан, поданные через данный портал. И если, информация, описанная в отзыве будет подтверждена по результатам проверки банка, ваш вопрос может быть разрешен в благоприятную для вас сторону.

В случае с Александром, при написании отзыва, нужно делать акцент на том, что он и так уже был застрахован. А отсутствие заграничного паспорта, может служить аргументом в пользу того, что клиент не мог изъявить желание страховать риски, которые не могут попросту произойти.

Читайте также:
Материнский капитал и детские пособия в Оренбурге и Оренбургской области

Отзыв мы помогли Александру составить, однако, результат его рассмотрения банком оказался отрицательным. Представители банка, проигнорировали доводы Александра и сослались на то, что им была поставлена подпись.

В данной ситуации, мы можем порекомендовать только следующее: необходимо написать претензию в ЦБРФ на навязывание дополнительных услуг банком, акцентировав внимание регулятора на том, что приобретенные услуги не могли удовлетворять интересам клиента в следствии тех или иных обстоятельств (в случае с Александром – это отсутствие загран.паспорта и наличие др.страхового полиса).

Как вернуть деньги при отказе от навязанной банком страховки?

Пришли в банк за кредитом, а вам продали страховые услуги? На отказ от них у вас есть две недели. И не верьте, если в страховой компании вам говорят, что на договор коллективного страхования это правило не распространяется. Пропустили 14-дневный срок без уважительной причины – деньги не получится вернуть, даже если сомнительные консультанты убеждают вас в обратном и обещают помочь

Как вернуть деньги при отказе от навязанной банком страховки?

В каком случае получится отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги?

Действующим законодательством предусмотрено несколько вариантов возврата страховой премии. Вернуть ее можно в течение первых 14 дней после заключения договора страхования («период охлаждения») или после досрочного погашения кредита.

Обычно в банке клиента не информируют об этом вовсе или предупреждают только о втором варианте. Между тем возможность возврата страховой премии в «период охлаждения» предусмотрена Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У. Этот период составляет 14 дней. Деньги за неоказанные услуги должны быть возвращены заемщику по первому требованию после получения его заявления.

Что нужно сделать для расторжения договора страхования и возврата премии?

Заемщику необходимо внимательно изучить договор страхования, особенно условия его расторжения.

По закону требуется немного: направить уведомление в письменном виде в адрес страховой организации. Сделать это нужно в течение 14 дней с даты заключения договора. Уведомление можно подать лично в офисе компании или направить заказным письмом.

По общему правилу уведомление подлежит направлению в страховую организацию, но может быть подано и через банк, оформивший полис. Только вот банки часто отказывают в приеме таких заявлений, хотя и не все (наименование указывать не будем).

На практике в договоре часто предусматривают дополнительные условия его расторжения, например:

  • направить уведомление на специальный адрес (отличный от основного адреса страховой);
  • приложить копии договора и паспорта, доказательства оплаты;
  • заверить документы у нотариуса.

Дополнительные требования не предусмотрены законом, и обычно их можно проигнорировать. Но мы рекомендуем внимательно изучить условия расторжения договора страхования, обозначенные в нем же, и по возможности их соблюсти. Заверять нотариально документы, конечно, не нужно, но вот приложить копию договора или продублировать заявление на дополнительный адрес – почему бы и нет. Это поможет избежать спора, а значит, сэкономить время и силы.

Страховая компания отказывается расторгать договор, хотя правило 14 дней соблюдено. Как быть?

Отказ в возврате страховой премии не редкость. Страховые компании цепляются за любую мелочь: не соблюдена форма заявления, неточно указаны наименование и реквизиты договора, уведомление направлено не на тот адрес, конверт получен по истечении 14 дней и т.д.

Если вы все сделали правильно, но получили отказ по формальным основаниям, вероятно, вернуть деньги удастся, только уже в суде. Причем перед подачей искового заявления в суд придется обратиться к финансовому уполномоченному. С 2021 г. порядок обжалования отказа страховой компании в возврате страховой премии выглядит следующим образом: сначала направление жалобы в адрес финансового уполномоченного, затем подача искового заявления в суд.

Дополнительным эффективным механизмом обжалования продолжает оставаться обращение в Банк России. Направить жалобу можно письмом или через сайт ЦБ в разделе «Интернет-приемная».

При обращении в судебные органы срок возврата денежных средств может составить от полугода до года. Именно поэтому важно правильно и четко составить уведомление о расторжении договора и решить все вопросы в течение «периода охлаждения».

Как подать жалобу финансовому уполномоченному?

Финансовый уполномоченный осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями (в том числе страховыми и кредитными организациями) и их клиентами. Подробнее об этом можно узнать на сайте уполномоченного. Институт этот не очень эффективный, но обязательный.

Жалобу при отказе в возврате страховой премии можно подать почтовой корреспонденцией или через сайт финансового уполномоченного. При этом второй вариант существенно экономит время: срок рассмотрения жалобы, поданной онлайн, составляет 15 дней, а бумажные жалобы рассматриваются 30 дней; да еще и на почтовую пересылку время уйдет. Кроме того, поскольку требования к содержанию жалобы и прилагаемым документам жесткие, аппарат уполномоченного часто отказывает в их принятии по формальным основаниям. При подаче жалобы через сайт вы узнаете об этом в тот же день, а потому сможете оперативно устранить замечания и направить ее повторно.

Читайте также:
Закон о четырехдневной рабочей неделе в России – когда вступит в силу?

Требования к документам выше, чем у судов. Причем мы сталкивались даже с необоснованными отказами в принятии обращений из-за несоблюдения претензионного порядка, хотя документы, подтверждающие направление претензий, были приложены. По необоснованным отказам позже получено положительное решение ЦБ РФ. Поэтому обращение к финансовому уполномоченному лучше готовить со специалистом.

После рассмотрения вашего обращения вам будет направлено решение финансового уполномоченного. Только имея на руках такое решение, вы сможете обратиться в суд.

Как подать заявление в суд?

Требования о расторжении договоров страхования вытекают из отношений по защите прав потребителей и могут быть предъявлены в суды общей юрисдикции: при сумме страховой премии до 100 тыс. руб. – в мировой суд, при сумме премии свыше 100 тыс. руб. – в районный или городской суд.

Государственная пошлина при подаче таких исков не уплачивается.

Обычно на рассмотрение спора уходит не менее 6 месяцев. Судебная практика складывается в пользу потребителей: суды обычно удовлетворяют их требования, если соблюдены условия расторжения договора (в основном – срок направления уведомления). Однако о возможных результатах обращения в суд можно говорить только после тщательного анализа договора и ситуации в целом. Помните: необоснованный иск приведет лишь к трате времени и денежных средств.

Можно ли расторгнуть договор коллективного страхования?

В Интернете, в том числе на сайтах страховых компаний, вы можете найти информацию о том, что на договоры коллективного страхования не распространяется «период охлаждения». Но это не так.

Верховный Суд разъяснил, как должны рассматриваться споры, связанные со страхованием при получении кредита. Изучение его позиций даст ответы на распространенные вопросы клиентов банков, которые только собираются заключить кредитный договор и присоединиться к программе страхования, а также поможет сформировать выигрышную правовую позицию в случае, если между заемщиком и финансовой организацией возник конфликт

Практика заключения договоров коллективного страхования сложилась именно как попытка обойти требования Указаний Банка России о расторжении договоров в течение 14 дней. Некоторые банки и страховые компании стали использовать страховые продукты, которые формально не подпадали под действие Указаний ЦБ. Применение этих продуктов сводится к тому, что в качестве страхователя выступает банк (а не потребитель, как при заключении личных договоров страхования), заемщик является лишь застрахованным лицом и не может предъявлять требования о возврате уплаченной страховой премии.

Однако после вынесения Верховным Судом РФ 31 октября 2017 г. Определения № 49-КГ17-24 ситуация для заемщиков, застрахованных по договорам коллективного страхования, изменилась. Суд рассмотрел спор между гражданином и кредитной организацией, которая отказала в возврате денежных средств, уплаченных клиентом за участие в программе добровольного коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, хотя от участия в этой программе он отказался спустя 5 дней. Тогда Верховный Суд указал, что «период охлаждения» должен применяться и к договорам коллективного страхования (позже, в сентябре 2018 г., Суд указал, что при присоединении заемщика к коллективному договору страхования он сам становится страхователем и на него распространяются общие положения Правил страхования от несчастных случаев и болезней. Читайте об этом в новости «ВС подтвердил право заемщиков вернуть уплаченную банкам страховую премию при отказе от страховки»).

(В материале «Как отвязаться от навязанной страховки» вы найдете дополнительную информацию о том, что необходимо сделать для возврата страховой премии по договорам коллективного страхования. А в статье «Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования» вы прочитаете, почему вернуть свои деньги без потерь удается не всегда).

Распространяется ли «период охлаждения» на иные услуги, кроме страхования?

Сегодня специальные правила отказа действуют только в отношении страховых продуктов. Но 2 июля 2022 г. вступят в силу изменения, внесенные в Закон о потребкредите (Федеральные законы от 2 июля 2021 г. № 327-ФЗ, № 328-ФЗ и № 329-ФЗ). Новые положения закона предусматривают, что если при предоставлении кредита заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором или третьим лицом, то у него должно быть право отказаться от нее в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание. В случае отказа заемщика от услуги ему должны быть возвращены уплаченные за нее денежные средства за вычетом стоимости фактически оказанной части услуги.

Заявление заемщика об отказе от услуги и возврате средств направляется оказывающему ее лицу и подлежит рассмотрению в течение 7 рабочих дней. Если услугу оказывает третье лицо и оно не исполняет обязанность по возврату уплаченных денежных средств, заемщик вправе требовать их возврата от кредитора.

Можно ли расторгнуть договор страхования по истечении 14 дней?

По общему правилу истечение 14-дневного срока лишает потребителя права на возврат страховой премии. Расторжение договора страхования возможно, но денежные средства будут удержаны в полном объеме. Впрочем, есть перечень исключений, суть которых сводится к доказыванию уважительности пропуска двухнедельного срока (например, госпитализация). Но в любом случае будьте готовы к тому, что уважительность причины пропуска придется доказывать в суде. Добровольно страховые компании такие требования не удовлетворяют, даже если причина пропуска выглядит убедительно.

Читайте также:
Как составить претензию в Евросеть – образец жалобы и обращение на горячую линию

На рынке действует много фирм, обещающих возврат премий за страховые услуги, в том числе по истечении 14 дней. В большинстве случаев это обман или предложение сомнительных схем перекредитования. Попытки вернуть деньги таким образом могут привести лишь к финансовым потерям – как минимум вам придется оплатить услуги «консультантов».

Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита?

С 1 сентября 2020 г. при досрочном погашении кредита банки (страховые компании) обязаны возвращать заемщикам часть страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика кредитором к программе личного страхования в качестве застрахованного лица или при самостоятельном заключении заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств.

Банк России сообщил, что неполный возврат страховой премии заемщику в условиях полного расторжения страхового договора является недопустимым и свидетельствует о нарушении прав и законных интересов потребителей

Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.

В июле 2021 г. Центральный банк еще раз уточнил, что заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка (если не произошел страховой случай). Соответствующие разъяснения ЦБ направил всем страховым компаниям (Информационное письмо от 13 июля 2021 г. № ИН-06-59/50).

Заявление для возврата части страховой премии подается в страховую компанию с приложением справки из банка о выплате кредита. Порядок обжалования отказа аналогичен описанному выше.

Отказ от страховки по кредиту

Чем доступнее становится кредитование, тем больше банковские клиенты узнают о своих правах и возможностях. Например, раньше страховка по любой из ссуд (потребительский кредит, кредитная карта, ипотека и др.) считалась сопровождающей услугой, от которой нельзя было отказаться. Сегодня же заемщик против называния полисов, а отказ от страховки по кредиту — нередкое явление. Рассмотрим, что на этот счет говорит закон и банковская практика.

отказ от страховки после получения кредита

Что дает страховка по кредиту?

Страхование призвано материально защитить банк и заемщика от последствий непредвиденных ситуаций. Сегодня выделяют четыре основных вида данной услуги:

  • Страхование жизни и здоровья — действует в случае болезни или смерти страхователя, когда закрытие долга берет на себя страховая компания;
  • Страхование от потери работы — дает возможность не выплачивать банку остаток задолженности;
  • Страхование залогового имущества — гарантирует банку компенсации, если предмет залога был поврежден или испорчен;
  • Страхование титула — действует, если утрачивается право собственности (например, на жилье).

Кредит Наличными

Обязательными являются только две услуги: страховка авто и недвижимости. Остальные виды страхования — добровольные, и на этих полисах заемщики часто хотят сэкономить. Такой подход объясняется минусами страховки, которые в совокупности могут перевесить все плюсы:

При страховании жизни — материальная защищенность банка и заемщика

Сторонам сложно подтверждать страховые случаи (громоздкая процедура); недостаточный размер выплат

При страховании от потери работы — гарантия выплат финучреждению даже в кризис

Перечень страховых случаев ограничен ликвидацией или банкротством юрлица (увольнение не берется в расчет)

При страховании залога — защита от последний ЧП и разл. инцидентов

В выигрыше чаще остается банк, а заемщику трудно доказать, что в порче имущества нет его вины

Если клиент не видит для себя выгод, он вправе отказаться от полисов по страхованию жизни, титула и от потери дохода. Но насколько реально договориться с банком, кровно заинтересованном в страховке? Рассмотрим позицию закона на этот счет.

Кредит под залог недвижимости онлайн

Можно ли отказаться от страховки после получения кредита

Долгое время считалось, что страховка — обязательный «атрибут» любого кредита. Однако ГК РФ и Центробанком постановлено: заемщик вправе не только отказаться от полиса, он и вернуть за него деньги. Загвоздка в том, что такому клиенту кредитная организация может вовсе отказать в ссуде, не называя причины.

Но чаще заявителя поставят перед выбором:

  • Оформить кредит со страховкой, но под более выгодный процент;
  • Отказаться от страховки, но выплачивать большую ставку ежемесячно.

Клиенты опасаются, что кредит без полиса окажется дорогим, поэтому под давлением банка выбирают платить за ненужную услугу. На практике же, более высокий процент может оказаться выгоднее стоимости полиса. Так, в отдельных страховка составляет до 50% от размера всего кредита.

Если же заемщик решает взять ссуду без страховки, он должен соблюсти условия:

  • Возможность вернуть деньги указывается в договоре. Если документального подтверждения нет, возврата средств сложно добиться через суд.
  • С 01.01.2018 вернуть полную стоимость полиса можно в течение 14 календарных дней с момента заключения договора (т.н. период охлаждения), если не наступил страховой случай.
  • Частично вернуть стоимость полиса можно, досрочно погасив задолженность перед банком.
  • Вернуть страховку могут лишь заемщики, у которых нет просрочек по выплатам.
Читайте также:
Что делать если работодатель не платил отчисления в пенсионный фонд

Кредит наличными

Важный нюанс касается размера выплат — полного или частичного. Если на момент отказа от страховки полис еще не начал действовать, клиент возвращает себе полную стоимость. Если же договор о страховании вступил в силу, компания вычтет сумму за то время, что заемщик находился под ее материальной защитой.

Как отказаться от ненужной страховки Сбербанка?

Сбербанк, будучи крупным кредитором, ко всей продуктовой линейке прилагает полис. На примере банка рассмотрим, что делать клиенту, решившему отказаться от дополнительной услуги:

  1. Явиться в любое из отделений Сбербанка и попросить бланк заявления по отказу от страховки (допускается написать документ полностью от руки). В нем указывается: наименование страховой компании, адрес, персональные данные и реквизиты.
  2. Подготовить пакет бумаг, включающий: копию паспорта, копию кредитного договора, копию полиса, справку о том, что у заемщика не имеется открытых долгов перед банком. Приложить к документам заявление.
  3. Представить документы в отделении Сбербанка или отослать их по почте, заказав уведомление о вручении.
  4. Дождаться решения Сбербанка по заявлению и последующего зачисления средств.
  5. Если пакет бумаг отказываются принять, клиент вправе написать жалобу руководству финучреждения, а в крайнем случае — обратиться напрямую в Центробанк, Роспотребнадзор или Прокуратуру.

Кредит «Супер плюс онлайн»

Опытным заемщикам известно, что от страховки можно отказаться и в момент заключения кредитного договора. Для этого необходимо:

  1. В момент оформления кредита сообщить, что вы не нуждаетесь в страховании.
  2. Написать заявление об отказе, настояв на проставлении на нем метки о приеме.
  3. Если сотрудник Сбербанка не принимает заявление, отправить его почтой (с подключением услуги «Вручение с описью вложения).
  4. Если заявление снова проигнорировали, смело обращаетесь в вышестоящие инстанции.

Важный нюанс: если в договоре, подписанном заемщиком, страхование значилось добровольным, вернуть деньги за полис будет трудно. А вот отсутствие всякого пункта о страховке — серьезный повод обратиться в суд (об этом ниже).

Как написать заявление на возврат страховки?

В каждом финучреждении принят типовой бланк для заявления — именно его заполняет и подписывает заемщик. В Сбербанке такой документ включает:

  • ФИО, паспортные данные, адрес и телефон страхователя;
  • Серия и номер страхового договора, дата его заключения;
  • Причины, по которым лицо отказывается от страховки (нужно выбрать один из вариантов): нет нужды в договоре страхования; в условия страхования обнаружены неприемлемые пункты; иные причины;
  • Реквизиты для перечисления средств от стоимости страховки;
  • Подпись страхователя и дата подачи заявления в финучреждение.

Кредит наличными

Образец отказа от страховки, принятого в Сбербанке, представлен ниже:

образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Как вернуть страховку, если ее навязали?

1 января 2018 года Центробанк выпустил новое указание, продлевающее «период охлаждения». Теперь в срок до 14 дней, наступивших с момента подписания договора, заемщик вправе вернуть полную стоимость страховки. Если претензия поступает позже, страховщик частично возмещает сумму полиса — за вычетом времени, что страховка реально действовала.

Требовать возврата можно двумя путями:

  • Обратившись в банк с письменной просьбой;
  • Через судебное разбирательство.

Начать всегда стоит во внесудебном порядке, причем с анализа имеющегося договора. Итак, если вы считаете, что страхование вам навязали, то:

  • Внимательно перечитайте договор с финучреждением, включая сопутствующие документы.
  • Если все условия четко прописаны, от идеи взыскать с банка стоимость полиса придется отказаться.
  • Если об отказе от страхования не упомянуто, смело обращайтесь в банк с претензией и требованием освободить вас от выплат.

Кредит «Доступный онлайн»

Дальнейшие действия будут зависеть от реакции банка. Как показывает практика, на подобные жалобы клиентам отвечают отказом.

Если банк не возвращает деньги за страховку

Если обращение в банк не дало результатов, заемщик вправе обратиться с исковым заявлением в суд. Для этого нужные следующие документы:

  • Кредитный договор;
  • Страховой договор (полис);
  • Отказ финучреждения в письменной форме.

Содержание иска может сводиться к одному из двух нарушений со стороны банка — в договор были изначально включены несправедливые условия или заемщику были навязаны дополнительные услуги. При этом факт нарушения нужно доказать: например, записать беседы с сотрудниками организации на диктофон.

Взыскать с банка стоимость полиса проще с помощью адвоката. Более компетентный в нюансах юриспруденции, такой специалист детально разберет условия страхования, подготовит иск и будет представлять интересы клиента в суде. Как показывает практика, выиграть дело реально. Так, российские заемщики неоднократно доказывали, что стоимость страховки без их ведома включалась в структуру минимального платежа.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: