Ипотека для молодой семьи – как взять, условия Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи

Выберите лучшие условия ипотеки по программе молодая семья в Сбербанке в 2022 году! На 02.02.2022 вам доступно 11 предложений со ставками от 0.1% и первым взносом от 10%, на сумму до 100 000 000 ₽!

Цель Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взнос 15% – 19,99%
Ставка 0,10% – 6,25%
Сумма 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 2 дней до 4 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Без справок о доходах
Цель Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 6,15%
Сумма 300 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах
Цель Квартира в новостройке
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 9,50%
Сумма 6 000 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Цель Рефинансирование
Первоначальный взнос
Ставка 9,60% – 11,60%
Сумма 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя
Цель Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Комната
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 9,90%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Портал «Госуслуги»
Цель Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Апартаменты в новостройке
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 10,10%
Сумма 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Без справок о доходах
Цель Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Комната
Программа Материнский капитал
Первоначальный взнос от 20%
Ставка 10,20%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 18 лет
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Портал «Госуслуги»
Цель Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
Первоначальный взнос
Ставка 10,40%
Сумма 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок от 12 до 240 месяцев
Решение от 1 дня до 6 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Цель Загородный дом/Участок
Первоначальный взнос от 25%
Ставка 10,40%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости
Читайте также:
Что такое зарплата net и gross: определение и разница понятий
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя
Цель Строительство дома
Первоначальный взнос от 25%
Ставка 10,40%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя
Цель Машиноместо/Гараж
Первоначальный взнос от 25%
Ставка 10,90%
Сумма 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽
Срок от 12 до 360 месяцев
Решение от 1 дня до 8 дней
Обеспечение Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст на момент получения от 21 года
Возраст на момент погашения от 75 лет
Стаж на последнем месте 3 месяца
Ежемесячный доход Постоянный
Обязательные документы Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор)
Подтверждение дохода (1 документ на выбор) Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя

Отзывы о ипотеке для молодой семьи в Сбербанке

Что важно знать об ипотеке в Сбербанке для молодой семьи

Для молодых семей действует акция, в рамках которой можно оформить ипотеку под 7.6% (7.3%, если являетесь клиентом банка). В остальном условия остаются теми же – от 1 до 30 лет срока, от 10% первоначального взноса, сумма – от 300 000 рублей до 90% от стоимости недвижимости.

Что Сбербанк предлагает молодым семьям?

Можно ли получить ипотеку по меньшей ставке?

Можно, если в период с 2018 по 2022 гг. у вас родился 2-й/3-й/… ребенок. В этом случае вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодых семей: процентная ставка – от 1.2% (в первые 2 года, затем – 4.7%), первоначальный взнос – от 20%, срок – от 1 до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 12 000 000 рублей для Санкт-Петербурга/области и Москвы/области, 6 000 000 рублей для остальных областей.

Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

Молодые семьи могут взять:

  • жилье в новостройке,
  • квартиру/таунхаус на вторичном рынке,
  • частный дом.

Что банк требует от заемщиков?

  • Гражданство – РФ, есть прописка.
  • Ипотеку можно получать с 21 года, вернуть нужно до наступления 75 лет.
  • Стаж – 6 месяцев на последнем месте, год общего стажа (за последние 5 лет).
  • Только физлица.

Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

  • Новостройки должны находиться в пределах РФ. Можно брать жилье не у аккредитованного застройщика, но если брать у последнего – получите скидку, -0.3%.
  • Для вторички: жилье не должно быть ветхим и стоять в очереди на снос, должен быть отдельный вход, кухня и санузел. География – РФ. Никаких незаконных перепланировок, не должно быть риска утраты права собственности.

Какие документы нужно предоставить банку?

Заполненная заявка-анкета, паспорт, второй документ на выбор (можно использовать загранпаспорт), документ о регистрации, справка о доходах.

Как оплачивать ипотеку?

Довольно просто – у вас будет счет, и на него нужно переводить деньги. Эти деньги будут каждый месяц сниматься в соответствии с графиком платежей. Зачислять деньги можно с какого-либо счета или карточки, через банкоматы и терминалы, в кассе банка (здесь можно зачислить наличные). Кроме того, Сбербанк позволяет создать платежное поручение в бухгалтерии на вашей работе – часть з/п будет самостоятельно уходить на погашение. Наконец, в Сбербанк Онлайн можно настроить автоплатеж, и деньги будут переводиться в установленный срок по установленным правилам.

Какие у банка штрафы за просрочку?

За просрочку полагается неустойка, в размере ключевой ставки Центробанка на день заключения договора. Неустойка начисляется на весь срок просрочки.

Что будет, если отказаться от добровольного страхования?

Вам увеличат процентную ставку, на 1 п.п.

Как досрочно погасить ипотеку?

Есть 2 типа досрочного погашения: досрочное частичное и досрочное полное. При досрочном частичном вы уменьшаете ежемесячный платеж или срок ипотеки. Большинство банков требует заранее предупреждать о досрочном погашении, но не Сбербанк – вы в любой день можете написать заявление на досрочное погашение (в отделении или в Сбербанк Онлайн) и в этот же день его совершить. Написали заявление – вносите деньги на счет и ждите, их снимут. После снятия банк вышлет новый график платежей, если будет что оплачивать. Если полностью закрыли ипотеку – не забудьте взять справку о закрытии кредита.

Программа «Молодая семья» в 2022 году — условия ипотеки

Многие семьи в России не могут купить жилую недвижимость за собственные деньги. Чтобы помочь малоимущим семьям приобрести жилье, пригодное для жизни, правительством РФ была разработана специальная программа «Молодая семья», направленная на улучшение жилищных условий для граждан определенной категории. Стать участниками программы могут молодожены, а также семьи с детьми, не имеющие собственного жилья.

Читайте также:
При реорганизации надо встать на учет для уплаты торгового сбора

Поиск ипотеки

Программа «Молодая семья» - условия ипотеки

Суть программы по ипотеке «Молодая семья»

«Молодая семья» ‒ специальная программа господдержки, утвержденная действующим Постановлением Правительства РФ на период с 2015 по 2027 г. с целью обеспечения жилплощадью молодых семей из категории малоимущих, не имеющих возможности приобретения недвижимости за наличные. Основная цель – субсидирование части затрат на покупку квартиры или дома.

Дополнительные цели госпрограммы:

  • Увеличение объемов жилищного строительства по разным регионам РФ.
  • Снижение цен на м2.
  • Увеличение шансов на покупку собственного жилья для молодоженов.

Для обретения собственного жилья предлагается льготная ипотека для молодой семьи с субсидированием части расходов за счет государства. Воспользоваться таким предложениям могут семьи, отвечающие некоторым критериям.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.

Условия для участников:

  • Семья должна документально подтвердить нуждаемость в улучшении условий проживания.
  • Супруги должны быть гражданами РФ.
  • Возраст – не старше 35 лет жене и мужу на момент оформления ипотечного кредита.
  • В семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок.
  • Право на участие в программе также имеют неполные семьи, где один из супругов воспитывает ребенка, также являющегося гражданином страны.

Ипотека на покупку недвижимости оформляется гражданам, имеющим постоянный доход, достаточный для погашения задолженности по ипотечному договору.

Размер выплат от государства молодой семье при участии в программе «Молодая семья»

В каждом регионе размер государственных выплат на покупку жилой недвижимости для молодых семей определяется индивидуально по решению регионального правительства.

Государственные выплаты по МСК:

  • Для молодоженов скидка может составлять 30%.
  • Для пар, воспитывающих несовершеннолетних детей, предусмотрена компенсация в размере 35%.

Как можно воспользоваться субсидией по программе «Молодая семья»

Чтобы приобрести жилье по субсидированной государственной программе, молодым семьям нужно подготовить пакет документов и пройти поэтапный процесс оформления.

  • Молодая семья пишет заявление, изъявляя свое желание участвовать с государственной программе на покупку недвижимости, и предоставляет его в районную администрацию. Заявление рассматривается в течение 10 дней со дня подачи, после чего семья получает ответ – подтверждение заявки либо отказ, аргументированный конкретными причинами.
  • Если результат положительный, семья становится на очередь. Заявителю нужно просматривать список участников программы и определить свой номер.
  • Семья начинает процесс оформления субсидии, получает сертификат об участии в программе и предоставляет его в банк, где будет оформлена выгодная ипотека по программе «Молодая семья».
  • На имя заявителя в банке открывается счет. В течение нескольких дней на него будут перечислены деньги, субсидированные государством. Оставшуюся сумму выделяет банк, согласно ипотечному договору, и перечисляет на счет продавца недвижимости.
  • Оформляется сделка купли-продажи, после которой молодая семья становится обладателями собственного жилья.

Банки, участвующие в программе

Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2022 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.

В каких банках РФ оформляется ипотека для молодой семьи 2022:

    – оформление ипотеки на сумму от 300 тыс. рублей на срок до 30 лет от 0.1% годовых. – выгодная ипотека для молодых семей на сумму от 500 тыс. рублей под 5% годовых. Срок кредитования от 1 до 30 лет. Первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости. – ипотека от 100 тыс. рублей на срок до 30 лет от 4.95% годовых.

«Молодая семья» в СберБанке – условия для участников

Сбербанк РФ предлагает молодым семьям выгодные условия ипотечной программы на покупку жилой недвижимости в 2022 году.

Требования к участникам программы:

  • Возраст заявителей – до 35 лет.
  • Гражданство России.
  • Брак должен быть зарегистрирован официально.
  • Обязательная страховка приобретаемой недвижимости.

Семьи, желающие получить выгодную ипотеку с государственной поддержкой, должны внести первоначальный взнос в размере от 20% от общей стоимости, выбранной для покупки недвижимости.

Ипотека молодым семьям в СберБанке

Выгодные ипотечные кредиты на покупку жилой недвижимости молодым семьям предлагает крупный российский банк – СберБанк РФ.

Процедура оформления ипотеки (поэтапно):

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача заявки на кредит.
  3. Рассмотрение заявки в течение 3-х рабочих дней. Банк уведомляет о своем решении клиента.
  4. Если решение положительное, семья подает пакет документации в кредитный отдел для оформления ипотечного договора.
  5. В течение 7 рабочих дней специалисты банка рассматривают документы. После подтверждения возможности оформления ипотеки, семья подписывает ипотечный договор с представителями банка.
  6. Далее, открывается индивидуальный счет на имя заявителя, куда поступают субсидированные государством деньги, покрывающие часть расходов на покупку жилья. Остальную сумму банк перечисляет по ипотечному договору.
  7. Оформляется сделка купли-продажи недвижимости.
  8. На завершительном этапе приобретенное жилье, а также жизнь основного заемщика, подлежит обязательному страхованию.

Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»

Какие документы нужно подготовить для участия в государственной программе Молодая семья в 2022 году:

  • личное заявление по образцу на специальном бланке (можно скачать с интернета);
  • гражданские паспорта супругов + ксерокопии;
  • свидетельство о браке (ксерокопия);
  • военный билет супруга (ксерокопия);
  • если в семье воспитываются дети, к пакету документов также прикладываются копии свидетельства о рождении несовершеннолетних;
  • справка о составе семьи из ЖЕО;
  • подтверждение доходов мужа и жены;
  • выписка с указанием прописки по месту проживания супругов за последние 10 лет.

Если ипотека оформляется с участием материнского капитала, к основному пакету документов также нужно приложить сертификат.

Какие документы понадобятся для участия в программе «Молодая семья»

Куда обращаться потенциальным участникам «Молодая семья»

Семья, желающая стать участниками государственной программы субсидирования, обращается с личным заявлением в районную администрацию по месту проживания. Если государственный орган дает согласие на участие в программе, семья становится на очередь на получение субсидии. На следующем этапе можно начинать подготовку документов для предоставления в банк, где будет оформляться ипотека на покупку жилья.

Сроки действия программы «Молодая семья» в Москве

Согласно действующему законодательству РФ, государственная программа на покупку жилья «Молодая семья» действует до 2022 года. Возможно, она будет продлена еще на несколько лет, но пока что этот вопрос официально не рассмотрен.

Какие минусы есть у федеральной программы?

Государственная программа субсидирования имеет некоторые недочеты, что можно рассматривать как минусы программы.

Недостатки федеральной программы:

  • Большая очередь участников.
  • Выплаты от государства покрывают только 30-35% от общей стоимости жилья.
  • Ограничения на сумму ипотечного кредита. Максимальный размер – 12 млн. рублей.
  • Семья не становится полноправными собственниками приобретенной недвижимости до дня полного погашения суммы задолженности по ипотечному договору.
  • В случае появления невыплаченных долгов по ипотеке, банк вправе распоряжаться недвижимостью на свое усмотрение.

Какие требования предъявляются к жилым помещениям по программе?

Молодая семья, участвующая в государственной программе субсидирования, может купить жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке. По ипотечному договору также разрешено приобретение частного дома или использование кредитных средств на строительство собственного жилья.

Нормы жилплощади по программе субсидирования:

  • для супругов без детей допустимый размер жилплощади – 42 м2.;
  • на семью с детьми – 18 м2 на каждого члена семьи.

При оформлении сделки на покупку недвижимости с жилой площадью больше установленных норм, государство компенсирует затраты в размере 30-35% не от общей стоимости жилья, а только от стоимости допустимых квадратных метров.

По федеральной программе «Жилье молодым семьям» разрешается покупка недвижимости исключительно в регионе, где была оформлена дотация на субсидию.

Приобретенная недвижимость оформляется в равных долях на супругов.

Как эта программа работает в регионах?

Условия программы «Молодая семья» разрабатываются на уровне регионального законодательства, и поэтому ее общие положения в каждом городе РФ могут различаться.

Каждый регион вправе самостоятельно корректировать величину выплат для компенсации расходов на покупку жилья, определять требования к участникам программы, перечень документов для оформления дотации, а также уровень минимального дохода семьи, необходимого для получения ипотечного кредита.

Размер субсидий на покупку недвижимости в разных регионах РФ:

  • 30-35% – Новосибирская, Псковская, Магаданская, Ивановская область.
  • 30-35% + дополнительные 5-10% за каждого ребенка в семье – в Калужской области.
  • Компенсация в размере 200 тыс. рублей для семей без детей выплачивают в Вологодской области. Если в семье воспитываются дети, за каждого ребенка компенсируется сумма в размере 100 тыс. рублей.
  • 30-35% в Алтайском крае – для семейных пар с детьми и без детей. Если ипотеку оформляет родитель, воспитывающий ребенка один, выплачивается компенсация в размере 50%.
  • 60% – компенсируются расходы на покупку жилья для бездетных пар в Брянске. Если в семье воспитываются дети, размер субсидии достигает 65%.

Для получения полной информации по условиям программы «Молодая семья» в разных регионах России, необходимо обратиться в департамент, занимающийся жилищной политикой, по месту жительства.

like

5

smile

1

normal

1

sad

3

dislike

3

В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля

Фото: Evgeny Atamanenkoshutterstock

Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».

Условия программы

Президент России Владимир Путин в начале июня объявил о расширении возможностей по семейной ипотеке. Жилищный кредит по этой льготной программе года можно будет взять на следующих условиях:

  • c 1 июля программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
  • cтавка по программе составляет 6%;
  • если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет

Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:

  • программой могут пользоваться только семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй ребенок или последующиe дети;
  • ставка по программе составляет 5%;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
  • семейной ипотекой могут воспользоваться родители единственного ребенка с инвалидностью, родившегося до 31 декабря 2022 года;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения хотя бы одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года);
  • жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

Виды ипотечного кредита

Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Сроки программы

Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.

Рефинансирование и маткапитал

Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. Банк ВТБ (ПАО);
  3. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
  4. АО «Банк Дом.РФ»;
  5. Банк ГПБ (АО);
  6. АО «Россельхозбанк»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО Банк «ФК Открытие»;
  9. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  10. АО «Райффайзенбанк»;
  11. Банк «Возрождение» (ПАО);
  12. АО «АБ «РОССИЯ»;
  13. ПАО «Совкомбанк»;
  14. ПАО «Росбанк»;
  15. ТКБ БАНК ПАО;
  16. ПАО «АК БАРС» БАНК;
  17. АО «Инвестторгбанк»;
  18. ПАО «Запсибкомбанк»;
  19. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
  20. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  21. АО ЮниКредит Банк;
  22. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
  23. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  24. Банк «Снежинский» АО;
  25. КБ «Кубань Кредит» ООО;
  26. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
  27. РНКБ Банк (ПАО);
  28. АО «СМП Банк»;
  29. АО «Актив Банк»;
  30. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
  31. ПАО «Банк «Зенит»;
  32. ООО «Банк «Аверс»;
  33. ООО «Экспобанк»;
  34. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  35. ПАО «НИКО-БАНК»;
  36. АО «Дальневосточный банк»;
  37. АО БАНК «СНГБ»;
  38. АО КБ «Урал ФД»;
  39. АО «БАНК СГБ»;
  40. ПАО «МИнБанк»;
  41. АКБ «Энергобанк» (АО);
  42. ПАО Банк «Кузнецкий»;
  43. Банк «ВБРР» (АО);
  44. АО «Дом.РФ»;
  45. ООО «ЖИВАГО БАНК»;
  46. АО «КС БАНК»;
  47. Банк «КУБ» (АО).

Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.

Сбербанк

В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:

  • от 0,1% годовых в первый год кредита, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 1% годовых в первые два года кредитования, на оставшийся срок — от 5% годовых;
  • от 3,6% годовых на весь срок кредита;
  • максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. — при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн руб. — при покупке жилья в других регионах;
  • минимальный первоначальный взнос по программе семейной ипотеки с господдержкой — 15% от стоимости недвижимости;
  • в качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал.

Банк ВТБ

ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.

Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.

  • для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Райффайзенбанк

Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
  • Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.

В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.

Банк «Дом.РФ»

Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.

  • Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.

Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.

Абсолют Банк

Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.

  • Сумма кредита — от 300 тыс. до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн рублей для других регионов.
  • Максимальный срок ипотеки — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 15%.

В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.

Ипотека Молодая семья

Среди 19 предложений от 12 надежных компаний каждый может подобрать оптимальный вариант ипотеки Молодая семья по ставке от 0.01%. Очень удобно подать заявку в один из 12 банков онлайн. Данные обновлены 02.02.2022.

  • Онлайн-заявка на ипотеку
  • Рефинансирование ипотеки
  • Льготная ипотека
  • Квартира на вторичном рынке
  • Квартира в новостройке
  • Семейная ипотека
  • Без подтверждения дохода
  • Многодетным семьям
  • Коммерческая недвижимость
  • На долю в квартире

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Лицензия: №1481
Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Без подтверждения дохода

срок рассмотрения – один день

Лицензия: №1481
Сроки
Cрок рассмотрения: один день
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Лицензия: №3349
Сроки
Cрок рассмотрения: от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Лицензия: №354
Сроки
Cрок рассмотрения: от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения 90 дн.
Электронная регистрация сделки: Да

Предложения месяца

Ипотечная сделка user-19417092836 Проводили ипотечную сделку в январе, в офисе на Октябрьской революции, д. 51. Ситуация была не простая, так как сервис, где заказывают оценку, допустил ошибку, и отклонил нашу.

Впервые довелось обратиться в АкБарс банк для оформления ипотечного кредита.Очень доволен обслуживанием клиентов этого банка,особо хочу отметить Надежду Соколову которая занималась. Читать полностью

Ипотечная сделка

Проводили ипотечную сделку в январе, в офисе на Октябрьской революции, д. 51. Ситуация была не простая, так как сервис, где заказывают оценку, допустил ошибку, и отклонил нашу. Читать полностью

Не банк, а удовольствие

Всем доброго дня, являюсь клиентом банка с 2013 года. Изначально относился к банку несерьезно (пивоваром не дано быть банкиром), но со временем все поменялось. В настоящем Тинькофф. Читать полностью

Справка об уплаченных процентах

Добрый день. Взяли ипотеку в 2017 году, а в 2020 сделали рефинансирование. Хотим получить налоговый вычет. Нужна справка об уплаченных процентах до рефенансирования т.е с 2017 по. Читать полностью

Большие молодцы!

Компания «Лайк недвижимость» выражает огромную благодарность менеджерам отдела ипотеки банка. Лена, Александра работают очень оперативно и компетентно. Всегда на связи. Читать полностью

Отзыв о работе сотрудника

В ноябре обращался с проблемой по ипотечному кредиту. После длительного времени данная проблема была решена, во многом благодаря отзывчивости и заинтересованности сотрудника. Читать полностью

Отличный сервис

Спасибо С-ой Эльвире.
1. Быстро отвечала . Читать полностью

Ипотека Молодая семья

Покупка жилья требует больших вложений. Ипотека для молодой семьи — часто единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Государство предлагает помощь полным и неполным семьям, которые хотят приобрести недвижимость на выгодных условиях. Получить ипотеку по программе Молодая семья могут только те заемщики, которые получили сертификат участника.

Описание финансового продукта

Молодые семьи, не имеющие собственной недвижимости, не могут получить от государства жилье бесплатно, но им полагаются субсидии, которые можно использовать на покупку квартиры или дома. Изначально программа рассчитывалась на срок до 2025 года, но ее могут продлить. Подавать заявку на получение государственной помощи желательно сразу после заключения брака. Каждый год из бюджета выделяется определенное количество денег. Они распределяются между регионами. В год субсидию получают 10-12 семей, находящиеся первыми в списках, остальные ждут своей очереди.

Ипотеку можно брать:

· на вторичное жилье;

· на покупку квартиры в новостройке (если застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);

· на приобретение частного жилого дома (но не дачи);

· на строительство дома (покупку стройматериалов и работы специалистов);

· на покупку жилья в жилищном кооперативе.

Приобретаемая недвижимость должна находиться в том же регионе, где было принято заявление от участника программы. Покупать квартиру у других членов семьи, родственников нельзя. Банк отклонит заявку на ипотеку, так как примет это за попытку обналичить выплату.

Если заемщик приобрел в ипотеку недвижимость в новостройке, но здание так и не было сдано, участник должен вернуть государственную выплату.

Каждому участнику выдается сертификат. Средства переводятся продавцу безналичным способом. Обналичить субсидию нельзя. Получить выплату от государства по данной программе можно только 1 раз.

Потратить полученные средства на покупку квартиры необходимо в течение 7 месяцев. Если семья не укладывается в этот срок, не успевает подобрать жилье или договориться с банком, она исключается из списка на финансирование и государственную помощь не получает. Подать заявку на участие во второй раз не получится.

Программа регулируется на федеральном уровне, но местные власти могут добавлять свои правила и требования.

Срок ожидания зависит от того, сколько заявителей уже стоит в очереди и какого размера финансирование выделено в этом году. Размер субсидий меняется в зависимости от региона, роста цен на жилье. Стоит учитывать дополнительные льготы для участников программы. Например, многодетные семьи обычно получают субсидию раньше пар, у которых нет детей или 1 ребенок. Кто окажется в начале очереди, решают местные власти.

Регионы определяют собственные льготы. Например, в Краснодарском крае в начало списка ставятся не только многодетные семьи, но и те участники, которые подали заявку до 1 марта 2005 года.

Если семья получила ипотеку и использовала субсидию, а затем родился ребенок (до окончания срока кредитования), супруги могут подать заявку на дополнительную субсидию в размере 5%. Если заемщикам после рождения детей сложно выплачивать остаток долга, они обращаются в банк за отсрочкой (увеличение срока по ипотеке не может превышать 5 лет).

Если семья участвует в программе и покупает жилье в ипотеку, доли в недвижимости выделяются всем членам семьи (включая детей).

Процентные ставки

После получения сертификата участники могут сами выбирать финучреждение. В первую очередь многие обращают внимание на размер процентной ставки. Чем меньше процент, тем выгоднее предложение.

Ставку определяет банк. Она может меняться в зависимости от кредитной истории заемщика. Если у кого-то из участников программы были просрочки, долги, финучреждение может увеличить процент, чтобы избежать риска неуплат.

Также нужно учитывать наличие комиссий. Небольшие ставки могут оказаться не слишком выгодными, если банк берет различные комиссии на оформление.

Участники программы Молодая семья могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (в среднем от 4-5%). Финучреждение определяет процент индивидуально. Банк оценивает платежеспособность клиента и его КИ. Если существует риск, что даже с субсидиями заемщик не сможет выплатить остаток долга, кредитор либо откажет в выдаче займа, либо повысит процент.

Финучреждение может предложить ипотеку со сниженным процентом, если кто-то из супругов (или оба) являются зарплатными клиентами этого банка. При отказе от страхования ставка значительно повышается, поэтому при оформлении ипотеки желательно застраховать имущество. Недвижимость находится в залоге у банка. Финорганизация должна быть уверена, что с залогом ничего не случится. Это защита от риска неуплат.

У участников программы должны быть собственные накопления, они могут использовать их как первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем ниже будет процент. Выделенная субсидия идет на погашение остатка долга или его части. Минимальный размер взноса — 20% от стоимости жилья, но заемщик может внести 40-50%, чтобы банк снизил ставку.

Процентная ставка по ипотечному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования, если заемщики исправно платят и не допускают просрочек. В случае опоздания, несвоевременного внесения платежа банк назначит штраф, а также поднимет процент. Все эти тонкости будут прописаны в кредитном договоре. Стоит внимательно прочитать его и задавать интересующие вопросы до подписания.

Условия получения ипотечного кредита

Получение сертификата участника потребует времени и личного посещения инстанций. Оформление заявки не проводится онлайн, но заявление в банк можно отправить через интернет. Необходимо предоставить документы, доказать, что семья действительно нуждается в жилье. В каждом отдельном регионе свои правила определения нуждаемости. Если семья хочет знать, подходит ли она под требования, она обращается в МФЦ или местную администрацию.

Условия кредитования зависят от конкретного финучреждения. Стоимость жилья, его площадь могут быть любыми. Но размер субсидии остается неизменным вне зависимости от того, где участник покупает недвижимость (село, город, мегаполис) и какова его рыночная цена.

Финучреждение при выдаче ипотеки будет тщательно проверять юридическую чистоту сделки и соответствие недвижимости требованиям. Приобрести жилье можно в доме, который не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос. Если семья покупает частный дом, он должен быть каменным, иметь все необходимые коммуникации и находиться в черте города. На покупку дачи или дома без водопровода, отопления банк не даст ссуду.

Приобретаемое жилье становится залоговым и находится в обременении у банка. Участник программы после заключения договора страхует недвижимость. До полного погашения долга нельзя продавать или обменивать купленное жилье.

Перед оформлением ипотеки нужно обратиться в администрацию или МФЦ, уточнить условия, особенности участия в программе. Если семья подходит под определение нуждающейся в улучшении жилья в данном регионе, она подготавливает документы, подтверждающие этот факт, и другие бумаги (копии паспортов, свидетельство о заключении брака, о рождении детей, справку 2-НДФЛ, СНИЛС).

Потратить субсидию можно на погашение уже имеющейся ипотеки. В этом случае нужно представить копию кредитного договора, выписку из ЕГРН, справку из банка об остатке долга.

Все представленные бумаги тщательно проверяются, затем местные власти примут решение, включать ли конкретную семью в очередь на получение выплат. Если решение положительное, участники программы вносятся в список.

Заявки по каждому региону отправляются 1 раз в году, до 1 июня. То есть, чтобы получить субсидию в 2022 году, нужно подать заявку до 1 июня 2021 года, иначе придется ждать еще год.

Список составляется в рамках городской администрации, затем передается региональным властям. Дальше вопрос решается на федеральном уровне.

После получения согласия у участника будет 15 дней, чтобы подать заявление. Полученный сертификат участника предъявляется в банке. Как только семья найдет подходящую квартиру, проведет оценку недвижимости, договорится с продавцом, она заключает кредитный договор с финучреждением. Копию этого договора нужно предоставить администрации. Субсидия переводится только безналичным способом сразу продавцу или застройщику.

Получить ипотеку по программе можно только в банке с долей государства. Быстро найти подходящий вариант и отправить заявку онлайн можно на сайте Banki.ru. У нас представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете интересные предложения от финорганизаций и сможете выбрать наиболее выгодное.

Требования к заемщикам

Получить субсидию от государства и взять ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи, которые не имеют вообще собственного жилья или проживают в квартире, доме, где площадь на одного человека меньше установленной нормы или же жилье не соответствует санитарным и техническим нормам. Также выплаты на покупку недвижимости полагаются в том случае, если семье необходимо съехать от больного человека, который может заразить других проживающих.

Участники федеральной программы должны соответствовать следующим требованиям:

· оба супруга на момент рассмотрения и подачи заявки должны быть моложе 36 лет;

· заемщики должны иметь стабильный официальный доход (ипотека выдается только перспективным работающим семьям, которые смогут выплачивать остаток долга по кредиту);

· брак между супругами должен быть зарегистрирован официально;

· семья должна соответствовать определению «нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Важно, чтобы семья была признана только нуждающейся, но не малоимущей. Доход должен быть достаточный, чтобы вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Если хотя бы у одного супруга есть доля в доме, квартире, это может помешать участию в программе. Брак должен быть зарегистрирован официально.

Возраст потенциальных участников оценивается дважды: во время подачи заявления и во время распределения финансов по списку. Если в момент подачи одному из супругов было 34 года, но очередь подошла только через 2 года, субсидию не выдадут.

Наличие детей на одобрение заявки не влияет, но влияет на размер субсидии. Если у пары есть дети, размер выплаты увеличивается. Бездетным парам полагается 30% от стоимости жилья, семьям с 1 ребенком — 35%, с 2 детьми — 40%, с 3 и более детьми — 50%. В отдельных регионах размер выплаты достигает 80%. Но речь идет не о фактической стоимости любого выбранного жилья, а о расчетной стоимости. Например, семье из 2 человек полагается 42 м2, если есть дети — по 18 м2 на человека. Администрация города сама определяет, сколько стоит 1 м2 жилплощади в конкретной местности.

Фиксированная сумма субсидии прописывается в сертификате участника. Если семья хочет приобрести более просторную или дорогостоящую квартиру, они будут доплачивать за нее из собственных накоплений. Участвовать в программе могут полные и неполные семьи (мать или отец с ребенком).

Как получить льготную ипотеку для молодой семьи в 2021 году

Приобрести жилье всегда сложно, но для молодых людей, которые только вступили в жизнь гораздо труднее. Траты у молодых очень высоки, особенно, если в семье есть дети. Очень часто супруги еще не наработали необходимый опыт, чтобы считаться опытными специалистами и получать высокую зарплату, а ведь им нужно обзаводиться имуществом.

Ипотека для молодой семьи

В целях поддержки молодых семей, государство запустило программу льготной ипотеки «Молодая семья». Посмотреть условия предоставления займа можно на сайте ДомКлик или в этой статье. Domclick – онлайн-сервис ПАО Сбербанка, где можно найти объявления продаже недвижимости и совершить сделку онлайн.

На какую поддержку может рассчитывать молодая семья

Льготное ипотечное кредитование входит в масштабный проект «Жилище», разработанный правительством РФ. Цель проекта – помочь гражданам России приобрести собственное жилье.

Смысл федеральной программы «Молодая семья» в том, что семьям предоставляется безвозмездная (не требующая погашения) субсидия. Она составляет 30 % от стоимости жилья. При наличии детей, размер субсидирования увеличивается до 35 %.

Реализуется программа местными исполнительными органами в соответствии с постановлением правительства РФ № 1050. В нем указано, что все субъекты Российской Федерации разрабатывают собственные проекты. Эти проекты предназначены для оказания помощи в приобретении жилья молодым семьям.

Ипотека для молодой семьи предусматривает следующие возможности:

  • купить квартиру в новостройке;
  • приобрести недвижимость на вторичном рынке;
  • принять участие в долевом строительстве;
  • построить дом.

Любой из предлагаемых вариантов позволяет молодым семьям приобрести новое жилье.

Кому положена господдержка

Семья получит государственную субсидию в 2021 году, если супружеская пара, подходит под следующие требования:

  • официальное заключение брака или одинокий родитель с ребенком (детьми);
  • возраст супругов не выше 36 лет;
  • потребность в улучшении жилищных условий;
  • подтверждение официального дохода.

Нуждающимися в улучшении жилищных условий признаются семьи, где площадь не соответствует нормам проживания (нормы отличаются в разных регионах) или при совместном проживании с больным человеком.

У разных банков имеются свои требования, но для молодых семей они обычно предлагают один из 2 вариантов. При отсутствии детей (одном ребенке) предлагается обычная программа, с процентной ставкой немного ниже рыночной. Требования к заемщику стандартные:

  • не моложе 18-21 года;
  • наличие постоянного места работы;
  • справка о доходах;
  • конкретные требования данного банка (страхование жизни и пр.).

Если в семье после 01 января 2018 г родился второй, или последующий ребенок, семья получит кредит с очень низким процентом (от 4,7 до 6,5 %). Многодетные семьи в этом случае оказываются в более выгодных условиях. В этом случае требования меняются:

  • возраст супругов не должен быть больше 35 лет;
  • обязательное внесение первоначального взноса;
  • предоставление справки 2-НДФЛ;
  • страховка жизни.

Таковы условия банка, на которых выдается льготная ипотека для молодых семей.

Условия программы молодая семья

Государственная программа поддержки молодых семей с детьми или бездетных предоставляет широкие возможности для решения жилищного вопроса. Это такие льготы, как:

  • низкий процент по кредиту;
  • отсрочка платежей в связи с рождением ребенка, потерей работы, заболевания, срочной службы в армии;
  • небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
  • длительный срок погашения кредита (до 30 лет);
  • привлечение созаемщиков до 4 человек;
  • возможность погасить задолженность материнским капиталом.

Для участия в программе молодая семья, необходимо подтвердить свои материальные возможности. Для этого понадобится предъявить выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале, справка о заработной плате.

Как действовать для получения ипотеки для молодой семьи

Чтобы оформить участие в программе, супругам надо будет собрать следующий пакет документов:

  • заявление в требуемой форме;
  • паспорта членов семьи;
  • справки 2-НДФЛ;
  • свидетельство о регистрации брака (для полной семьи);
  • трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
  • свидетельства о рождении детей;
  • информация о кредитной истории (при ее наличии);
  • документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц);
  • выписка из домовой книги.

Собирая документы, надо обращать внимание на правильность их заполнения и сроки действия.

Порядок подачи документов

Государственные программы реализуются региональными властями, поэтому подать заявку и указанные документы надо в местный орган исполнительной власти. Заявление о предоставлении субсидии рассматривается в течение 10 дней. После этого супруги получают решение о постановке их в очередь. Когда приходит время, они получают сертификат, дающий право на государственную субсидию.

Семья на фоне новостройки

Выбрав нужный вариант распоряжения средствами, супруги обращаются в банк для оформления кредита. Сертификат предоставляется молодой семье только один раз и не подлежит перепродаже или обмену.

На что можно потратить полученные средства

Полученный сертификат можно использовать:

  • для строительства нового дома;
  • покупки первичного жилья;
  • погашения долга по ипотеке;
  • первоначального взноса по кредиту;
  • паевого взноса в жилищном кооперативе.

Очень хорошо, что этот сертификат можно использовать, чтобы погасить взятый ранее кредит и получить возможность свободно распоряжаться приобретенным жильем.

Ограничения/другие нюансы

К наиболее крупным банкам, которые предоставляют льготную ипотеку, относятся ПАО “Сбербанк”, ПАО “Банк ВТБ”, АО “Россельхозбанк”. Каждое из этих финансово-кредитных учреждений помимо общих для всех участников требований, ставит заемщикам свои условия.

Сбербанк

Для участия в программе льготного кредитования Сбербанка, молодые супруги или одинокий родитель должны быть:

  • не моложе 21 года и не старше 35;
  • брак должен подтверждаться документами ЗАГС;
  • наличие залога или 3 созаемщика.

Минимальный размер ссуды 300 тыс. рублей, она выдается на срок до 30 лет. При рождении ребенка банк предоставляет отсрочку погашения платежа до достижения ребенком трех лет. В течение этого времени заемщики производят только выплату процентов. Разрешается использовать материнский капитал для погашения долга.

При работе со Сбербанком, заемщикам следует очень внимательно относиться к сбору документов, чтобы исключить ошибки и неправильное оформление.

У ВТБ свои требования к заемщикам из числа молодых семей:

  • возраст супругов не больше 35 лет;
  • гражданство России для мужа и жены;
  • минимальный доход для семьи не меньше 23 тыс. руб. (надо зарабатывать не меньше прожиточного минимума);
  • предоставление справки 2-НДФЛ;
  • необходимость в улучшении жилищных условий.

Сумма предоставления кредита до 8 млн. руб., на срок до 50 лет. Выбирается недвижимость из предоставленного банком списка. Возможна покупка недвижимости на вторичном рынке при условии договора титульного страхования. Допускается досрочное погашение кредита, передача материнского капитала.

Россельхозбанк

Условия Россельхозбанка для потенциальных заемщиков имеют свои особенности:

  • возраст до 35 лет;
  • брак должен быть официально зарегистрирован;
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доход;
  • обязательное привлечение супруга в качестве созаемщика;
  • возможность оплаты первоначального взноса подтверждается документально.

Кредит предоставляется на срок до 30 лет, при рождении ребенка предоставляется отсрочка до наступления возраста в три года. Возможно возмещение займа средствами материнского капитала.

Все изображения и фотоматериалы предоставлены сайтом: domclick.ru Новости на Блoкнoт-Воронеж

Ипотека для молодой семьи

Купить жилье молодым супругам совсем непросто, поэтому они могут откладывать рождение детей на долгие годы, из-за этого в стране наблюдается демографический спад. Сейчас в РФ действует программа помощи молодым семьям. Но для этого должны быть выполнены несколько условий одновременно. Мы расскажем как и где лучше получить ипотеку молодой семье, и что для этого нужно сделать.

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 8,85%
Срок кредита 3-25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-65 лет
Решение 10 минут

Ипотека ТКБ с господдержкой для семей с детьми

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5.9%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 4,69%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Ипотека Открытие на новостройку

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 7.9%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,59%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-70 лет
Решение За 3 минуты

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 10,19%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Ипотека ТрансКапиталБанк на готовое жилье

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6,54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 5%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Рефинансирование ипотеки Альфа-Банк

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 4,69%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Рефинансирование ипотеки ТрансКапиталБанк

Макс. сумма 20 000 000 Р
Ставка От 6.54%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ТрансКапиталБанк на новостройки с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4.84%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 20-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ВТБ с господдержкой

Макс. сумма 3 000 000 Р
Ставка От 4,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Ипотека ВТБ на вторичное жилье

Макс. сумма 60 000 000 Р
Ставка От 10,2%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 10%
Возраст 21-75 лет
Решение 3-5 дней

Статьи об ипотеке

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотечного кредитования

К июлю платеж по ипотеке может вырасти на 21%

НБКИ: размер рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки вырос

ОКБ: средний размер ипотечного кредита за год вырос на четверть

Что такое ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи – программа, по которой государство помогает молодым семьям улучшить жилищные условия. Целевая аудитория – перспективные молодые пары, которые получают стабильный доход и могут погасить большую часть ипотеки самостоятельно.

Бесплатное жилье молодым семьям по этой программе не предлагают. Государство вносит часть суммы за жилплощадь в качестве субсидий, возвращать долг семья не должна. Программа будет действовать до 2025 года, но ее могут продлить, если правительство ее посчитает эффективной мерой.

Основные отличия обычной ипотеки от кредитования молодых семей с госучастием:

  1. Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2021 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
  2. Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
  3. Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

Такие условия делают программу более привлекательной, а с их помощью больше семей решаются вступить в ипотечное кредитования и обретают собственное жилье.

Условия участия в программе «‎Молодая семья» в 2021 году

Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей. Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

  • без детей доход от 22 тыс. рублей;
  • с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
  • с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.

Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана. Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег. Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

На какую сумму можно рассчитывать

Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

  1. Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
  2. Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
  3. Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
  4. Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости. Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию. Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

Как можно распорядиться деньгами от господдержки

Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

Как стать участником госпрограммы

Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

  1. Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
  2. Ожидать решения организации.
  3. При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
  4. Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
  5. Оформить соглашение после прохождения проверки.

Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Какие документы нужны для участия

Для участия в программе кредитования понадобятся:

  1. Паспорта обоих супругов.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Свидетельство о рождении детей.
  4. Справки о заработке супругов.
  5. Ксерокопии трудовых книжек.
  6. Выписка из ЕГРН.
  7. Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
  8. СНИЛС.

Если потребуются какие-то дополнительные документы, банк их запросит на предварительном этапе.

Как попасть в очередь и не выйти из нее

Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди. Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет. За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

  1. Количество участников, которые уже стоят в очереди.
  2. Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
  3. Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.

Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

Частые вопросы

В качестве созаемщиков могут выступать супруги, дети, родители, братья, сестры, дяди, тети, племянники и другие родственники. Но список ограничивается не только ими. Созаемщиком может быть и лицо, не находящееся в родственных отношениях с заемщиком.

Да, банки принимают различные жилищные сертификаты как первоначальный платеж. Рассматривают также сертификат на материнский капитал.

От заемщика потребуется заявление, сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств по маткапиталу, даже если он еще никогда не был использован даже частично. Справка действительна в течение 1 месяца с даты выдачи. Это необходимо учитывать при подготовке документов на оформлении ипотеки для молодой семьи, иначе данные придется запрашивать повторно, если другие бумаги будут не готовы.

Можно ли оформить ипотеку по программе для молодой семьи, если брак не зарегистрирован, каждому в паре уже исполнилось по 30 лет и нет детей?

Нет, в программе не могут участвовать пары, которые не состоят в официальном браке. Чтобы претендовать на постановку в очередь потребуется зарегистрировать брак, и только после этого подавать заявление на улучшение жилищных условий. Возраст 30 лет считается допустимым. Но следует учесть, что из программы исключат, если к моменту наступления очереди супруги будут старше 35 лет. Наличие детей не играет решающей роли для постановки в очередь, но будет учтено при подсчете минимально допустимого дохода.

Нет. Государство может выплатить субсидию, только будучи уверенным, что с оставшейся частью суммы при погашении ипотеки молодая семья справится. Если общий доход не дотягивает до минимально допустимого, оформить субсидию не получится.

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: